2010年09月27日 04:20第一財經日報


　　孫進
　　“對《非金融機構支付服務管理辦法》的細化規(guī)則出來了，整個行業(yè)都進一步明確了方向。”支付寶相關負責人昨日對《第一財經日報》透露，可操作細則讓整個網絡支付行業(yè)明確了預期。
　　支付寶所指的是央行近日發(fā)布的《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(征求意見稿，下稱“細則”)，這是對今年6月發(fā)布的管理辦法的更進一步明確與細化。第三方支付行業(yè)將有具體的途徑，明確如何被正式納入國家監(jiān)管體系，擁有合法身份。
　　第三方支付企業(yè)的相關人士表示，根據(jù)申報辦法的細則，大的支付企業(yè)獲得牌照已成定局，具體牌照發(fā)放的時間將會在年底或明年初。而規(guī)定的焦點細則包括如何應對網絡賭博、洗錢和備付金問題。
　　易觀國際分析師曹飛表示，第三方支付行業(yè)正經歷從“放養(yǎng)”到“圈養(yǎng)”的轉變過程。明晰了準入審批規(guī)定的確認，2010年9月1日將成為整個第三方支付行業(yè)的分水嶺，不合規(guī)的企業(yè)將被清除出支付行業(yè)的隊伍。
　　“這對整個行業(yè)而言是一件好事，是主管部門對第三方支付行業(yè)給予政策的合法背書的舉措�！笨戾XCEO關國光表示。
　　比如“反洗錢措施驗收材料”細化就包括：反洗錢內部控制制度文件，載明客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、反洗錢工作保密措施等。
　　由于對于第三方支付企業(yè)的監(jiān)管與制度并未完善，信用卡套現(xiàn)、洗錢、網絡賭博、欺詐、非法挪用與占有客戶備付金等違法違規(guī)行為也呈上升趨勢。此前，有“擦邊”行為的就包括了快錢、支付寶、財付通、易寶、環(huán)訊等各主要支付企業(yè)。這些企業(yè)是否會面臨“停牌”成為焦點，但此次細則并無嚴厲規(guī)定，只要第三方支付企業(yè)不是“明知、應知”，基本即可免責。
　　在金融安全方面，對于備付金的規(guī)定也是一大看點。規(guī)定要求，支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%，這意味著支付機構需要拿10%的資金作為保證金。而在此之前，相關支付企業(yè)并無按此設定的管理流程。
　　細則出臺前，央行曾組織進行了較大規(guī)模的調研活動，多家業(yè)內企業(yè)曾反映稱，第三方支付機構沉淀資金靈活且風險小，希望央行可以“區(qū)別監(jiān)管”。但此次征求意見稿中并未予“照顧”意味。
　　對于像支付寶、財付通這樣的以個人用戶為主的支付企業(yè)而言，細則對其商業(yè)模式更新提出了新的挑戰(zhàn)。對于目前支付寶資金沉淀規(guī)模約為100億元，備付金保證金可能需10億元以上，支付寶公關總監(jiān)陳亮表示，支付寶不能提供更多信息，此前支付寶的備付金一直交予工商銀行托管。
　　對于定位行業(yè)應用，服務企業(yè)用戶的支付公司而言，則不會因此而受明顯影響�！拔覀兿到y(tǒng)內的資金基本上都是當天流入、當天流出，有時候我們甚至還會幫客戶墊款，所以基本沒有資金沉淀，備付金對我們沒有影響�！标P國光對記者表示。
　　當前國內的第三方支付產品有320家以上，央行資料顯示，截至2010年一季度末，共有260家非金融機構法人向央行提交了支付業(yè)務登記材料，其中排名前四位的產品分別為支付寶、財付通、中國銀聯(lián)電子支付、快錢。我國電子支付產業(yè)連續(xù)4年增長率超過100%，2009年交易量達5766億元。