國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)群雄逐鹿。支付寶、微信的掃碼支付大行其道，銀聯(lián)力推的閃付也開(kāi)始反攻，但蘋果公司去年推出的Apple Pay（蘋果支付）卻一直徘徊在中國(guó)市場(chǎng)的大門外，始終不得其法。

事實(shí)上，蘋果支付為了打開(kāi)中國(guó)市場(chǎng)，曾與商業(yè)銀行、銀聯(lián)、阿里巴巴旗下支付寶等多方進(jìn)行談判合作，但截至目前，蘋果支付入華最有可能的引路人“銀聯(lián)”還未談妥。

而且蘋果支付進(jìn)入中國(guó)時(shí)所需要的設(shè)備改造成本頗高，核心技術(shù)NFC在中國(guó)陷入水土不服的境地。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，蘋果支付進(jìn)入中國(guó)困難重重，即便得以成真，也會(huì)面臨著“不得不來(lái)、來(lái)也白來(lái)”的尷尬境地。

難題一繞不開(kāi)的銀行與銀聯(lián)

蘋果支付自成立一年多以來(lái)，一直聲稱要進(jìn)駐中國(guó)，但遲遲未有確切消息。在分析人士看來(lái)，蘋果支付作為外資公司獨(dú)立進(jìn)駐中國(guó)支付市場(chǎng)并不現(xiàn)實(shí)，目前最可行的是通過(guò)與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行以及銀聯(lián)合作。

不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，蘋果公司與商業(yè)銀行以及銀聯(lián)在利潤(rùn)分成方面一直未能談攏，成為蘋果支付遲遲未能進(jìn)駐中國(guó)的一大原因。

去年9月，蘋果公司發(fā)布移動(dòng)支付工具——蘋果支付。據(jù)悉，蘋果支付是采用近場(chǎng)通信技術(shù)（NFC），用戶只需事先將信用卡或借記卡信息存入手機(jī)賬戶中，就可用蘋果手機(jī)與商店里的支付終端進(jìn)行免接觸支付，手機(jī)會(huì)通過(guò)指紋識(shí)別傳感器確認(rèn)用戶身份，目前iPhone 6、iPhone 6S以及AppleWatch支持這項(xiàng)支付服務(wù)。

蘋果公司也號(hào)稱，利用蘋果支付技術(shù)，用戶可直接將交易數(shù)據(jù)加密傳給銀行，進(jìn)而直接向商家支付，省去第三方支付的中間環(huán)節(jié)，將極大減少泄密風(fēng)險(xiǎn)。

目前來(lái)看，蘋果支付在去年10月便已在美國(guó)正式上線。今年開(kāi)始進(jìn)入英國(guó)、加拿大和澳大利亞市場(chǎng)。

由于蘋果在中國(guó)手機(jī)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額占據(jù)比重較大，蘋果支付進(jìn)駐中國(guó)的時(shí)間也一直備受關(guān)注。蘋果CEO庫(kù)克也曾多次表示，中國(guó)正在成為最重要的市場(chǎng)，蘋果支付進(jìn)入中國(guó)是蘋果公司的首要任務(wù)。

根據(jù)蘋果公司三季報(bào)顯示，三季度營(yíng)收為515.01億美元，比去年同期增長(zhǎng)22%；凈利潤(rùn)為111.24億美元，比去年同期的84.67億美元增長(zhǎng)31%。其中，大中華區(qū)營(yíng)收達(dá)到125.18億美元，比去年同期的62.92億美元增長(zhǎng)99%。

不過(guò)，蘋果支付要想在中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)立足，需要邁過(guò)的第一道坎則是與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行以及銀聯(lián)打通合作。

“蘋果支付不向商家提供信用卡卡號(hào)，也不存儲(chǔ)任何的銀行卡信息，也就是說(shuō)，蘋果是完全的第三方，只是提供一整套技術(shù)實(shí)現(xiàn)了結(jié)算信息傳輸。結(jié)算環(huán)節(jié)還是商家、用戶、銀行之間的事情。所以必須要與銀行以及銀聯(lián)進(jìn)行合作。”一位支付行業(yè)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)道。

實(shí)際上，在蘋果支付成立之后，也陸續(xù)傳來(lái)了各類進(jìn)軍中國(guó)的消息，包括蘋果與銀聯(lián)談判、在8家銀行測(cè)試、與阿里巴巴談判希望借支付寶入華、在上海自貿(mào)區(qū)注冊(cè)公司等。

但距離蘋果支付成立已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)一年時(shí)間，蘋果支付仍未進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

一位知情人士也向記者透露，蘋果公司一直比較強(qiáng)勢(shì)，因?yàn)楹蜕虡I(yè)銀行和銀聯(lián)利潤(rùn)分成的問(wèn)題，一直沒(méi)有談攏，這也是蘋果支付這么長(zhǎng)時(shí)間仍未進(jìn)駐中國(guó)市場(chǎng)的一個(gè)重要原因。

目前市場(chǎng)可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。據(jù)外媒報(bào)道，蘋果已經(jīng)與國(guó)內(nèi)四大銀行簽訂合作協(xié)議，并與銀聯(lián)達(dá)成了初步合作協(xié)議，將于明年2月正式入華。

記者求證相關(guān)商業(yè)銀行，均未得到回應(yīng)。銀聯(lián)的相關(guān)負(fù)責(zé)人也向記者表示，目前和蘋果公司的合作沒(méi)有最新進(jìn)展，如果有最新消息會(huì)及時(shí)公布。

“對(duì)于銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，他們也想借助蘋果支付大力推廣移動(dòng)支付市場(chǎng)”，上述支付人士稱。他表示，銀聯(lián)接納蘋果支付能獲得的收益比自己獨(dú)立建立一個(gè)移動(dòng)支付體系要高，這也是銀聯(lián)愿意與蘋果合作的一個(gè)原因。

難題二高企的設(shè)備成本

雖然蘋果手機(jī)在中國(guó)的市場(chǎng)份額比例排名靠前，但對(duì)于蘋果支付來(lái)說(shuō)，他們要想進(jìn)駐中國(guó)，也面臨著推廣用戶量以及鋪設(shè)具有NFC芯片的POS機(jī)等難題。

近年來(lái)，移動(dòng)支付在國(guó)內(nèi)發(fā)展飛速。央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年三季度移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45.42億筆，金額18.17萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)253.69%和194.86%。而支付寶和微信支付已經(jīng)搶占了手機(jī)支付方式大部分市場(chǎng)。

在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來(lái)，支付行業(yè)是對(duì)外開(kāi)放的，引進(jìn)蘋果支付進(jìn)來(lái)，對(duì)國(guó)內(nèi)整體支付水平的提高有幫助。

不過(guò)，蘋果支付要想和國(guó)內(nèi)支付巨頭支付寶、微信支付抗衡，仍有很長(zhǎng)的路要走。蘋果公司曾依靠手機(jī)價(jià)格門檻鎖定高收入階層成功登陸中國(guó)市場(chǎng)，蘋果手機(jī)獨(dú)具的iOS系統(tǒng)成為蘋果手機(jī)奪得中國(guó)用戶芳心的制勝法寶，這個(gè)法寶卻不利于蘋果支付的推廣。

易觀國(guó)際高級(jí)分析師馬韜向記者表示，雖然中國(guó)是蘋果最大的市場(chǎng)，但和中國(guó)所有手機(jī)用戶相比，蘋果手機(jī)用戶只占一部分，因此蘋果支付的規(guī)模和用戶量不會(huì)太大，而且用戶習(xí)慣需要蘋果公司自行去培養(yǎng)。

現(xiàn)在支付寶、微信支付是主流的支付方式，他們會(huì)給很多的商家和用戶補(bǔ)貼，但蘋果支付可能不會(huì)采取這種補(bǔ)貼方式。

更為重要的是，蘋果支付要想進(jìn)軍中國(guó)，必須在現(xiàn)有的POS機(jī)上增加一個(gè)功能芯片才能支持支付，這也意味著商家需要為此更新刷卡機(jī)，或者多準(zhǔn)備一個(gè)新的POS機(jī)，鋪設(shè)的成本并不小。

“對(duì)于商戶的推廣，蘋果公司可能會(huì)借助銀聯(lián)和銀行鋪設(shè)。但商戶會(huì)不會(huì)愿意推，更多依據(jù)于蘋果支付用戶數(shù)量的多少、流量的多少。目前看，支付寶和微信有更大優(yōu)勢(shì)，一些不太用支付寶、微信支付的用戶，很大可能會(huì)選擇直接用銀行卡支付。因此，蘋果支付要想在中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)立足，前期面臨的問(wèn)題還很多�！瘪R韜表示。

難題三NFC太獨(dú)怎么破

除了和商業(yè)銀行合作以及本身用戶限制外，蘋果公司要想進(jìn)軍內(nèi)地市場(chǎng)，本身NFC推廣也很重要。

“要想成功進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)，如何推廣NFC技術(shù)也是擺在蘋果支付面前必須邁過(guò)的一道坎�！� 零壹財(cái)經(jīng)研究總監(jiān)李耀東向記者說(shuō)道。他表示，蘋果支付屬于NFC支付的一種形式。

但NFC支付一直以來(lái)存在兩大問(wèn)題：首先，NFC支付在操作便捷程度上，不如國(guó)內(nèi)第三方支付。其次，縱觀全球，NFC支付推廣并不是很成功，雖然NFC芯片技術(shù)已經(jīng)成熟，但該技術(shù)依舊未能虜獲用戶芳心。

馬韜表示，在中國(guó)移動(dòng)支付中，遠(yuǎn)程支付用得更多，NFC支付目前用的比例很小，怎么去推廣NFC支付也是擺在蘋果支付面前的一大難題。

據(jù)悉，雖然NFC支付在國(guó)內(nèi)已發(fā)展近十年，但由于受各種因素的制約，發(fā)展一直不溫不火。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)一直在推廣NFC技術(shù)，包括部分手機(jī)可以憑借NFC技術(shù)在北京地鐵與公交刷卡進(jìn)站乘車，推廣多年以來(lái)，普及效果仍一般。

“運(yùn)營(yíng)商在手機(jī)NFC技術(shù)上的探索已有多年，受限于技術(shù)、政策、商業(yè)模式等原因，尤其是標(biāo)準(zhǔn)模糊不定，發(fā)展非常緩慢�！币晃恢Ц缎袠I(yè)分析人士稱。

更為重要的是，在中國(guó)和其他大多數(shù)國(guó)家，NFC的生態(tài)環(huán)境一直沒(méi)有建立起來(lái)，人們更多地只是把它當(dāng)做手機(jī)上一個(gè)無(wú)足輕重的小玩意，很少有人注意到NFC真正作用。

但因?yàn)樗�有更高的安全性，NFC技術(shù)依舊受到了銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付等機(jī)構(gòu)的重視。

如果銀聯(lián)和蘋果支付一起推廣NFC技術(shù)，會(huì)不會(huì)擦出不一樣的火花？

李耀東表示，銀聯(lián)一直對(duì)NFC技術(shù)很重視，如果和蘋果支付一起推NFC技術(shù)，說(shuō)不定會(huì)有意料不到的火花出現(xiàn)。