非實名買手機卡幾無可能 網(wǎng)絡電話需重點監(jiān)管
六大部門聯(lián)手阻擊通信詐騙 記者調查往日“重災區(qū)”
■IT時報記者 吳雨欣 汪建君
對通信詐騙的打擊，正受到空前重視。9月23日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行等六大部門聯(lián)合發(fā)布《防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的通告》（以下簡稱《通告》），從限時自首、公檢法嚴打、手機號實名、銀行賬戶清理排查、個人信息保護等多個維度對通信詐騙進行打擊，這也是針對通信詐騙所推出的史上最嚴政府通告。
在日益猖獗的通信詐騙前，運營商不再孤身一人站在風口浪尖，銀行、支付機構、銀聯(lián)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)均在《通告》中被標明責任，“干不好就下課”不是空談。
好消息是，政府重拳出擊，已初見成效。對標《通告》中每一條款，各企業(yè)均已有所動作�！禝T時報》記者調查發(fā)現(xiàn)，過去被詬病的手機及銀行卡實名制、400電話的管理、改號軟件的傳播、網(wǎng)絡電話虛假呼叫均已有改善。與此同時，通信詐騙的黑色交易鏈愈加隱秘，魚龍混雜的市場仍有可乘之機。
線下：他人代辦手機卡幾無可能
線上：三證齊全，且要本人簽收
“確保今年10月底前全部流動電話實名率達到96%，年底前達到100%”成了懸在各電信企業(yè)頭上的一根紅線，嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度迫在眉睫，從記者調查結果來看，三大電信運營商對手機實名制管控已相當嚴苛。
9月28日上午，記者來到上海嘉定區(qū)江橋電信營業(yè)廳，每個柜臺前都已裝上攝像頭，新入網(wǎng)用戶均需現(xiàn)場拍攝留存照片。工作人員告訴《IT時報》記者，原則上用戶必須本人攜帶身份證辦理，不能代辦。只有在一些特殊情況下可以代辦，比如，上海戶口的70周歲以上老人身體不便時，可由他人代辦，但需攜帶雙方身份證原件和敬老服務專用卡。位于普陀區(qū)長壽路的中國移動營業(yè)廳情況類似，不過，在武寧路中國聯(lián)通營業(yè)廳，即使幫家中老人代辦也不允許。
一些社會渠道的代理商，對代辦手機卡業(yè)務的態(tài)度也正趨于謹慎。當記者提出代辦需求時，一位代理商直言：“現(xiàn)在管控很嚴，被發(fā)現(xiàn)造假要罰款兩萬元，而且一張身份證一年只能辦一張卡。”
曹楊路上的一家私人代理商和武寧路上的中國移動營業(yè)廳則表示，代辦人擁有自己和委托辦卡人雙方的身份證就可辦理新手機卡。
“手機實名制的重要性主要體現(xiàn)在兩點：一、手機實名是杜絕通信詐騙的第一道關口，要建立起‘溯源’機制；二、手機實名是網(wǎng)絡實名制的基礎，目前我國網(wǎng)絡實名制大都以手機實名為基礎，網(wǎng)絡實名制與手機實名制是互為表里的關系�！敝袊ù髮W副教授朱巍告訴《IT時報》記者。
從2010年工信部宣布實施手機用戶實名登記制度至今，電話“黑卡”治理專項工作從線下蔓延至線上。自淘寶禁售手機卡之后，大批符合資質的店鋪轉向天貓平臺，用戶購卡需上傳身份證正反面以及本人手持身份證正面照，也即所謂“三證”，審核通過才可開戶發(fā)貨。
運營商官網(wǎng)上的申購手機卡更加嚴格，在中國聯(lián)通的官網(wǎng)，除上述要求外，還注明“本產(chǎn)品最近30天內，同一ID、同一身份證、同一聯(lián)系電話、同一收貨地址等限購一單，超出限額或者其它雖不完全重復但疑似重復的訂單將被視為無效訂單，上海聯(lián)通有權不予配送�！�中國電信則要求網(wǎng)上購買手機卡的用戶必須本人持有效身份證件簽收。
通信業(yè)專家項立剛認為：“上傳照片雖然可以一定程度達到實名制要求，但還是存在漏洞，現(xiàn)在的技術很容易制作照片，無法核驗就無法在根部遏制風險，所以未來網(wǎng)上售卡可能會逐漸取消，重新回到線下，這也是為確保安全必須做出的犧牲�！�
400電話整治成效顯著
非實名違規(guī)操作難覓蹤跡
400業(yè)務剛推出時，通常作為大型企業(yè)的客服電話出現(xiàn)，對提升企業(yè)形象頗有好處。然而，很快其“官方”的特質被騙子盯上，近幾年來，通過各種途徑利用“400”電話外呼進行廣告推銷及詐騙，“恭喜你中獎了”“電話欠費、購車退稅、銀行卡消費、要求匯款等”“航班延誤，可以撥打400×××××進行改簽”。通過400電話進行的詐騙手段花樣百出。
《通告》中明確指出：“電信企業(yè)要嚴格規(guī)范國際通信業(yè)務出入口局主叫號碼傳送，全面實施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權，加大網(wǎng)內和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號通、商務總機、400等電話業(yè)務�！�
類似的要求早在今年1月工信部在整頓規(guī)范電信業(yè)務經(jīng)營秩序時就被提出，從6月開始，整治400電話的高潮被掀起。與5月24日工信部發(fā)布的《關于貫徹落實<反恐怖主義法>等法律規(guī)定，進一步做好電話用戶真實身份信息登記工作的通知》相比，《通告》將全部電話用戶實現(xiàn)實名登記的大限從2017年6月30日前提至今年年底。
“我們對代理商團隊提出了要求，違規(guī)操作的代理商會被列入黑名單，用戶的400電話被投訴超過一定頻次要關停，情節(jié)嚴重的拆機�！蹦畴娦胚\營商負責400電話業(yè)務的李末（化名）告訴記者，隨著工信部加緊規(guī)范400電話，各大運營商對于企業(yè)申辦400業(yè)務的審核也在收緊，不少代理商最近“比較忙”。
在運營商嚴打非實名400電話的同時，400電話還能開通嗎？今年6月，《IT時報》記者在向多家代理商提出公司資質不全，無法辦理實名制400電話時，有三家代理商向記者拋來“繡球”，只需多交幾百元，就能拿到已實名的400電話。
9月27日至28日，記者再次聯(lián)系上述三家代理商時均被拒絕，“加錢也不能辦，必須提交營業(yè)執(zhí)照和法人身份證，業(yè)內已經(jīng)有代理商因違規(guī)操作被取消代理資格�！�
“運營商的管控手斷越來越嚴，要事后跟蹤，定期撥測，上門回訪�！痹诶钗纯磥�，代理商鉆空子只是徒勞。
據(jù)了解，在整治400電話的工作中，除了實名制，公司還要求必須開通端到端管控，400電話中的中繼線用戶要經(jīng)多部門聯(lián)審嚴格把關，大大加強了對語音中繼業(yè)務的管控手段，并告知中繼線用戶，只能傳送真實號碼。
“一般呼叫中心的規(guī)模都比較大，也使用了多條語音中繼線�！鄙鲜鲭娦艃炔咳耸扛嬖V記者，但因為運營商并非執(zhí)法部門，檢查自己的客戶時，經(jīng)常會吃“閉門羹”，有的客戶認為業(yè)務都已經(jīng)辦好了，憑什么還要來檢查。
獨立電信分析師付亮告訴《IT時報》記者，電信運營商應對400電話設立更嚴格的審核流程與管理流程，從微觀來看，可建立一個預備金賬戶，如果該號碼被舉報外呼推銷或詐騙，將沒收用戶的預備金；從宏觀角度考慮，同一運營商不同區(qū)域之間的400電話應該脫離當?shù)毓镜腒PI考核，業(yè)務一體化、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一審核，規(guī)范市場。
網(wǎng)絡電話需監(jiān)管治理雙管齊下
號碼任意顯曾是網(wǎng)絡電話最大的噱頭，而這一特點被不少詐騙分子看中，利用改號工具，將顯示在被騙人手機上的號碼改為0955××（銀行號碼）、0755-955××（銀行號碼）、02162588800（某公安分局電話）等等，看起來與真實號碼很相似。
“市面上大公司旗下的網(wǎng)絡電話對信息溯源把控較嚴，真正被不法分子利用的網(wǎng)絡電話軟件多通過隱蔽的方式交易，小眾傳播，普通人很難從網(wǎng)上直接搜索下載�！本W(wǎng)絡電話從業(yè)者許默（化名）告訴《IT時報》記者。
9月28日，記者通過Apple Store下載了北瓜電話、有話聊、愛聊、微微電話四款網(wǎng)絡電話軟件，上述軟件雖不能根據(jù)用戶意愿設置某一特定號碼，卻可關閉“去電顯號”功能，當被叫接聽電話時，手機上顯示的并非主叫真實手機號碼。有的軟件對該功能的解釋是“更改號碼、防騷擾、保隱私、逗朋友”，卻忽略了該功能同樣可用于騷擾、詐騙等非法用途。
《通告》中指出“對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡電話業(yè)務一律依法予以取締”。
按照規(guī)定，國家對電信業(yè)務經(jīng)營按照電信業(yè)務分類，實行許可制度。通話服務可以分為以下幾類：一是基于通信網(wǎng)（固定網(wǎng)和移動網(wǎng)）的端到端雙向實時話音業(yè)務，二是由通信網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)共同提供的IP電話業(yè)務，三是基于互聯(lián)網(wǎng)的端到端雙向實時話音業(yè)務。前兩者屬于基礎電信業(yè)務，應持有基礎電信業(yè)務經(jīng)營許可證。第三類屬于增值電信業(yè)務中的信息服務業(yè)務，應持有相關的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證。未持有相關許可開展業(yè)務，屬于非法經(jīng)營行為。
7月1日起，根據(jù)有關部門相關規(guī)定和要求，阿里釘釘在App內呼叫后落地到手機的“免費商務電話”功能被叫停，而QQ電話、微信因是基于互聯(lián)網(wǎng)端到端雙向實時話音業(yè)務，且持有相關的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證可以繼續(xù)運營。
“沒有許可證就是非法經(jīng)營，嚴格來說，國內對通信網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)共同提供的網(wǎng)絡電話業(yè)務還沒有放開，有些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可能會通過技術手段規(guī)避風險，但當不法分子利用網(wǎng)絡電話進行詐騙時，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能否承擔得起責任是個問題。”付亮告訴《IT時報》記者。
由于通信詐騙事件頻發(fā)，對于網(wǎng)絡電話的輿論環(huán)境不好，許默深有體會。一方面，相關政府部門鼓勵互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，持開放的態(tài)度希望更多活力加入進來；另一方面，違規(guī)網(wǎng)絡電話的定義模棱兩可�！艾F(xiàn)在的網(wǎng)絡電話類似于專車行業(yè)，是互聯(lián)網(wǎng)+的新事物，它的存在是趨勢，但我們又沒有較為完善的監(jiān)管法規(guī)去管理。這也是為什么大家說網(wǎng)絡電話沒放開，市場上又涌現(xiàn)出那么多網(wǎng)絡電話的原因。行業(yè)魚龍混雜，相關部門是要重點清理一批可用于通信詐騙的公司�！痹S默說。
銀行賬戶受限 降低大額轉賬風險
在日益猖獗的通信詐騙前，運營商不再獨擔罵名，涉及受害者用戶資金的銀行及第三方支付公司能否及時阻止受騙者資金被轉移仍需審慎。
盡管2000年實施的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》便提出了銀行卡實名制的要求，但有的銀行為了業(yè)務發(fā)展，曾對企業(yè)和學生用戶批量開卡，其中存在一些審核不嚴、非本人信息的“實名卡”，而這些銀行卡很可能被轉賣，被不法分子利用，用于通信詐騙。此次《通告》再次強調，要嚴管銀行賬戶（卡）主動讓他人使用的行為。
此外，“因歷史遺留原因，銀行還有一部分未實名的銀行卡，雖能快速列出非實名清單，但要完成實名制工作，還需要時間。但新開卡的話，柜面有指紋識別和圖像識別技術，除非你練就易容術，否則很容易被識破�！币晃�交通銀行的內部人士告訴《IT時報》記者，雖然一個人不能在同一商業(yè)銀行開立超過4張借記卡的規(guī)定早已有之，但這次《通告》更值得關注的舉措是要求從12月1日起，一個人只能在同一家銀行開一個Ⅰ類賬戶，其他三張卡只能限制開設Ⅱ類和Ⅲ類賬戶。
所謂Ⅰ類賬戶，是指傳統(tǒng)上在柜面開設的賬戶，可完成存取現(xiàn)金、理財、轉賬、繳費、支付等幾乎所有銀行業(yè)務，Ⅱ類賬戶可滿足直銷銀行、網(wǎng)上理財產(chǎn)品等支付需求，但不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉賬，消費支付和繳費單日最高不超過1萬元，購買理財產(chǎn)品的額度不限，Ⅲ類賬戶只能進行小額消費和繳費支付，并設定1000元的賬戶余額限額。
也就是說，Ⅰ類賬戶是資金進出的“總源頭”；Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉賬。銀行對Ⅱ類賬戶設置10000元人民幣的單日支付限額。Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業(yè)務，銀行對Ⅲ類賬戶設置1000元賬戶資金限額。
對銀行賬戶限制后，一方面降低了銀行卡用戶被詐騙的風險，理論上只有一張卡會產(chǎn)生大額轉賬的風險，另一方面也讓詐騙分子可用來詐騙和轉賬的銀行卡數(shù)量大大減少。
同樣被限制賬戶的還有第三方支付機構，用戶被要求只能在同一家非銀行支付機構開立一個Ⅲ類支付賬戶（與銀行機構的賬戶分類標準并不相同），該賬戶可年累計支付20萬元，除了消費、轉賬，還具有投資理財?shù)墓δ堋?/p>
此外，自12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉賬，資金24小時后到賬�！笆芎θ撕芸赡芫驮谶@24小時內回過神兒，詐騙分子想快速把錢提走，沒那么容易了�！鄙鲜鋈耸空f。
螞蟻金服、騰訊用技術防詐騙
9月28日，支付寶向《IT時報》記者回應，目前，支付寶個人用戶最多可開6個賬戶，未來會根據(jù)監(jiān)管部門要求做相應的限制。同一天，支付寶上線“防電信詐騙險”，投保后，如遭遇詐騙短信、詐騙電話并因此產(chǎn)生資金損失的，可向保險公司發(fā)起理賠，保額最高為5萬元。考慮到中老年人在日常生活中遭遇電信詐騙的概率相對較高，這款保險在首期產(chǎn)品中將中老年群體作為主要保障人群，限定年滿22周歲，并且芝麻分在580分以上的用戶可以為自己的父母投保這一保險產(chǎn)品。
螞蟻金服安全管理部高級經(jīng)理鄭良西分析，互聯(lián)網(wǎng)對通信詐騙的打擊有幾種主要方式，“一種是事前提醒，比如主動識別詐騙電話和詐騙短信，并予以標注，對用戶進行提醒，甚至是主動攔截高危的詐騙短信和電話；一種是事后兜底，比如支付寶剛剛上線的通信詐騙險，對已經(jīng)產(chǎn)生損失的用戶進行保險賠付，一定程度上降低其損失；還有一種是事后打擊，比如通過大數(shù)據(jù)技術，去識別能夠發(fā)送詐騙信息的電信偽基站，協(xié)助公安機關打擊這些犯罪團伙�！痹谧罱粋�多月，僅螞蟻金服和公安部合作開發(fā)的偽基站實時監(jiān)控平臺，就已打擊了14個偽基站涉案團伙。
更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正嘗試用技術多方面打擊通信詐騙，針對不法團伙侵害個人信息安全的QQ群，騰訊一律封停。截至目前，QQ安全團隊一共查處3100余個QQ群，封停2600余個QQ賬號。
9月28日，以“二代身份證”“個人信息”等為關鍵詞已無法搜索到相關QQ群，但記者發(fā)現(xiàn)，以“菠菜”“料主”“攔截馬攔截料通道交流”為名的QQ群依然在進行個人信息的買賣。所謂“料主”是指掌握了身份證號、銀行卡號等大量個人信息的人，在“行業(yè)黑話”的掩飾下，快遞面單信息、手機改號軟件、邊境背包人員接取款、黑錢還信用卡等服務在這些QQ群里一應俱全。
數(shù)據(jù)顯示，近10年來，我國通信詐騙案件每年以20%-30%的速度快速增長。2015年全國公安機關共立通信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，造成經(jīng)濟損失222億元。今年1月至7月，全國共立通信詐騙案件35.5萬起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。
關注樓主