前置機

百科解釋

   前置機是實現(xiàn)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向外拓展普遍采用的一種中間設(shè)備。它實現(xiàn)的主要功能有網(wǎng)絡(luò)通信、報文認(rèn)證、交易數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換、個人密碼PIN變換、交易流水記錄、交易預(yù)處理、交易監(jiān)控和交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計等。目前在銀行普遍采用前置機的有ATM、POS、IC卡、銀聯(lián)金卡、電話銀行、券銀通、銀稅通、即繳費、電子匯兌和同城清算等系統(tǒng)。這些前置機都具有前面所述的一種到多種功能。

根據(jù)交易種類和主機系統(tǒng)的不同，一家銀行可能會使用多臺前置機作為完成交易的中間設(shè)備。結(jié)果，在系統(tǒng)主機前面出現(xiàn)了多臺功能相近而任務(wù)有所不同的前置機。這樣的系統(tǒng)，結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，維護工作繁復(fù)，運行效率也會降低。系統(tǒng)投資也相應(yīng)增加，這些投資的主要來源為前置機服務(wù)器、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用軟件、通信設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等的重復(fù)購置。實際上，這種情況在一定程度上是可以避免的，采用一臺綜合前置機完全可以替代這些功能相近而運作相對獨立的前置機。使用綜合前置機可簡化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、節(jié)約系統(tǒng)投資、降低系統(tǒng)維護勞動強度、減少多前置機對系統(tǒng)資源的消耗。

一、綜合前置機的功能說明

1．綜合前置機是一種以報文交換為基礎(chǔ)的中間交易設(shè)備

綜合前置機處理的所有交易都以金融交易報文為基礎(chǔ)。利用報文可以很容易將金融交易的各項要求表述清楚。只要將報文格式定義明確，任何金融交易的細(xì)節(jié)都可以包含在報文之中。交易報文的制定可以參照ISO 8583國際標(biāo)準(zhǔn)。交易報文的種類有通知類和請求/響應(yīng)類兩種。如果金融交易只涉及系統(tǒng)/網(wǎng)絡(luò)管理,可簡單地采用通知類報文；如果金融交易涉及帳務(wù)處理,可采用請求/響應(yīng)類報文。

2．綜合前置機解決跨系統(tǒng)的通信問題

綜合前置機是一種跨系統(tǒng)的金融交易中間設(shè)備。前置機設(shè)立的目的之一是解決系統(tǒng)間的通信問題。由于各主機系統(tǒng)間的通信協(xié)議差別較大，網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，所以異型主機之間通常不能通過網(wǎng)絡(luò)相互識別。通過綜合前置機作為中介，可以很容易地將各主機系統(tǒng)連接起來，實現(xiàn)跨系統(tǒng)主機間的數(shù)據(jù)交換。

3．綜合前置機實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換

各主機系統(tǒng)都定義了系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)交易格式，這些數(shù)據(jù)格式在系統(tǒng)主機之間的表述往往是不同的。利用綜合前置機可方便地對這些不同的格式進行轉(zhuǎn)換，滿足金融交易的需要。此外，由于主機系統(tǒng)間的字符編碼不同，綜合前置機亦可實現(xiàn)主機間的字符編碼轉(zhuǎn)換。

4．綜合前置機實現(xiàn)對金融交易的預(yù)處理

金融交易的請求在進入綜合前置機后，綜合前置機可對交易的合法性、實效性、交易范圍等進行預(yù)先處理，剔除不合法的交易、取消超時的交易、拒絕超出范圍的交易。這樣，可以降低主機的負(fù)荷，減少主機處理帳務(wù)所需的開銷。

5．綜合前置機實現(xiàn)對交易報文的認(rèn)證和個人密碼PIN的變換

交易報文在網(wǎng)絡(luò)傳輸時容易被第三方竊取、盜用和仿制。為了避免這種情況出現(xiàn)，綜合前置機需對交易報文做認(rèn)證處理：驗證所有收到的報文密押，認(rèn)證所有發(fā)出系統(tǒng)的報文。

通過這種機制，可有效地避免假冒交易報文的出現(xiàn)而對系統(tǒng)造成的金融風(fēng)險。同樣，由于網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)慕灰讏笪目杀桓`取，所以個人密碼PIN不能以明碼的方式在網(wǎng)絡(luò)上存在，綜合前置機要對進出主機系統(tǒng)的個人密碼進行加/解密處理，這樣可保證交易人的資金安全。

6．綜合前置機實現(xiàn)交易監(jiān)控、流水記錄和數(shù)據(jù)統(tǒng)計

綜合前置機傳遞的是一種跨系統(tǒng)的金融交易報文，這些交易報文有可能在網(wǎng)絡(luò)傳輸中出現(xiàn)損壞和缺失，綜合前置機可記錄交易流水和顯示交易完成情況，這些都有助于分析和解決系統(tǒng)間潛在和已出現(xiàn)的問題。此外，綜合前置機的流水記錄和數(shù)據(jù)統(tǒng)計功能還可為系統(tǒng)間的對帳和資金清算提供依據(jù)。

7．綜合前置機不具有帳務(wù)處理功能

綜合前置機是一種中間交易設(shè)備，為保證交易資金的安全，交易資金不應(yīng)存在于中間交易設(shè)備之上。這樣做不僅保證了資金安全，同時，也避免了綜合前置機可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險，系統(tǒng)設(shè)計也大為簡化。脫離了帳務(wù)處理，綜合前置機的運行也更加簡潔可靠，系統(tǒng)的維護工作也變得輕松自如。

二、綜合前置機的組成及報文處理

1．綜合前置機的硬件組成

綜合前置機的硬件包括PC服務(wù)器、以太網(wǎng)卡、多功能卡、語音/數(shù)據(jù)卡、主機通訊卡以及網(wǎng)控器、路由器等網(wǎng)絡(luò)連接設(shè)備。

2．綜合前置機的軟件組成

綜合前置機軟件包括SCO UNIX操作系統(tǒng)、INFORMIX數(shù)據(jù)庫、綜合前置機應(yīng)用軟件和系統(tǒng)間通信程序。UNIX進程間的通信通過消息隊列實現(xiàn)。

3．綜合前置機的連接

本地跨系統(tǒng)交易的連接，不必租用電信線路，在綜合前置機上分別安裝對應(yīng)的主機通信卡以及以太網(wǎng)卡，即可實現(xiàn)本地系統(tǒng)主機之間的連接。例如：AS/ 400綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機和金融IC卡系統(tǒng)主機之間的連接。

異地跨系統(tǒng)交易的連接，需要租用電信線路�？蛇x擇的電信線路包括：DDN、X.25、Frame Relay、PSTN等。在綜合前置機上安裝本地主機通信卡可實現(xiàn)本地系統(tǒng)主機與綜合前置機的連接；在綜合前置機上安裝以太網(wǎng)卡，通過多協(xié)議路由器可實現(xiàn)綜合前置機與異地系統(tǒng)主機的連接。如：本地信用卡主機與銀聯(lián)金卡系統(tǒng)主機之間的連接。

4．綜合前置機的報文處理

綜合前置機所處理的所有金融交易都以交易報文為基礎(chǔ)。報文格式的制定應(yīng)參考ISO 8583標(biāo)準(zhǔn)，包含各種交易可能具有的所有信息。

(1)交易報文的格式

報文的第一部分為報文類型，1字節(jié)長。系統(tǒng)交易處理主控進程根據(jù)報文類型，指定相應(yīng)的報文處理程序。報文的第二部分為報文內(nèi)容，長度不定。它是金融交易的具體內(nèi)容，它的產(chǎn)生由發(fā)送報文的系統(tǒng)主機完成。

(2)通知類報文

報文接收進程收到通知類報文后，對報文內(nèi)容進行整理，然后將報文發(fā)送到系統(tǒng)主消息隊列，交易處理主控進程收到報文后，根據(jù)報文類型，將其指派到相應(yīng)的通知報文處理程序進行處理，之后將報文轉(zhuǎn)發(fā)到報文發(fā)送進程，報文發(fā)送后，本次交易結(jié)束。

(3)請求/響應(yīng)類報文

報文接收進程1收到交易請求報文后，對報文內(nèi)容進行整理，然后將報文發(fā)送到系統(tǒng)主消息隊列，交易處理主控進程收到請求報文后，根據(jù)報文類型，將其指派到相應(yīng)的請求報文處理程序進行處理，之后將報文轉(zhuǎn)發(fā)到報文發(fā)送進程2，報文發(fā)送后，交易請求處理結(jié)束。系統(tǒng)主機收到交易請求后，進行處理并發(fā)出交易響應(yīng)到報文接收進程2，該進程對報文內(nèi)容進行整理后，將響應(yīng)報文發(fā)送到系統(tǒng)主消息隊列，交易處理主控進程收到響應(yīng)報文后，根據(jù)報文類型，將其指派到相應(yīng)的響應(yīng)報文處理程序進行處理，之后將報文轉(zhuǎn)發(fā)到報文發(fā)送進程1，報文發(fā)送后，本次交易處理結(jié)束。

(4)交易請求直接拒絕的處理

綜合前置機可對交易請求進行預(yù)處理，拒絕不合要求的交易請求。這樣，在前置機階段就對交易請求直接作出拒絕響應(yīng)，因而在一定程度上減輕了系統(tǒng)負(fù)荷。報文接收進程1收到交易請求報文后，對報文內(nèi)容進行整理，然后將報文發(fā)送到系統(tǒng)主消息隊列，交易處理主控進程收到報文后，根據(jù)報文類型，將其指派到相應(yīng)的交易請求處理程序進行處理，之后將拒絕響應(yīng)報文轉(zhuǎn)發(fā)到報文發(fā)送進程1，報文發(fā)送后，本次交易結(jié)束。

三、采用綜合前置機后的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

綜合前置機可以在跨系統(tǒng)的金融交易中使用，使用綜合前置機后，計算機系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)在邏輯上呈星型結(jié)構(gòu)。綜合前置機在網(wǎng)絡(luò)中處于節(jié)點位置，其他系統(tǒng)主機在網(wǎng)絡(luò)中處于端點位置，所有跨系統(tǒng)的金融交易都通過綜合前置機中轉(zhuǎn)完成。

四、綜合前置機的應(yīng)用

使用綜合前置機可以替代多臺以往獨立使用的前置機。同時利用綜合前置機拓展新應(yīng)用也十分簡單，下面介紹綜合前置機的幾個典型應(yīng)用。

1．券銀通

券銀通是實現(xiàn)券商股票保證金帳戶與銀行儲蓄帳戶之間資金實時劃轉(zhuǎn)的交易網(wǎng)絡(luò)。券銀通的金融交易有兩種：保證金轉(zhuǎn)入和保證金轉(zhuǎn)出。交易報文為請求/響應(yīng)型。系統(tǒng)主機為券銀通制定交易請求和交易響應(yīng)兩種報文類型。同時，在綜合前置機為交易請求和交易響應(yīng)報文分別編制兩個處理程序，完成交易監(jiān)控、流水記錄和報文轉(zhuǎn)發(fā)功能。報文在網(wǎng)絡(luò)中傳輸時需做認(rèn)證處理以保證報文傳輸?shù)陌踩＞C合前置機與各券商主機間的通信協(xié)議可以為TCP/IP，綜合前置機與儲蓄系統(tǒng)主機間的通信協(xié)議可以為APPC。

2．銀聯(lián)金卡網(wǎng)

銀聯(lián)金卡網(wǎng)是實現(xiàn)銀行卡跨行交易的一種交易網(wǎng)絡(luò)。銀聯(lián)金卡網(wǎng)的金融交易有：本行信用卡和提款卡在銀聯(lián)POS網(wǎng)上的消費、消費撤消、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)完成及其沖正、余額查詢和在銀聯(lián)ATM網(wǎng)上的取款及其沖正、余額查詢功能；他行銀行卡在本行ATM網(wǎng)上的取款及其沖正、余額查詢。交易報文為請求/響應(yīng)型。系統(tǒng)主機為本行信用卡和提款卡在銀聯(lián)POS和ATM網(wǎng)的交易制定1種交易請求和4種交易響應(yīng)報文類型，為他行銀行卡在本行ATM網(wǎng)上的交易制定1種交易請求和1種交易響應(yīng)報文類型。同時，在綜合前置機為以上7種交易報文編制7個處理程序，完成交易監(jiān)控、流水記錄、報文格式轉(zhuǎn)換和報文轉(zhuǎn)發(fā)功能。報文在網(wǎng)絡(luò)中傳輸時需做認(rèn)證處理以保證報文傳輸?shù)陌踩�。個人密碼PIN在網(wǎng)絡(luò)傳輸時需做加密處理。綜合前置機與信用卡系統(tǒng)主機和銀聯(lián)系統(tǒng)主機間的通信協(xié)議可以為TCP/IP，綜合前置機與提款卡系統(tǒng)主機間的通信協(xié)議可以為APPC。

3．本行POS網(wǎng)

本行POS網(wǎng)是實現(xiàn)本行銀行卡在特約商戶交易的金融網(wǎng)絡(luò)。與本行POS網(wǎng)有關(guān)的金融交易有信用卡、提款卡和IC卡的消費（取款）、消費撤消（存款）、圈存、圈提、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)完成及其沖正、余額查詢等。交易報文為請求/響應(yīng)型。系統(tǒng)主機為信用卡、提款卡和IC卡在本行POS網(wǎng)的交易制定1種交易請求和3種交易響應(yīng)報文類型。同時，在綜合前置機為以上4種交易報文編制4個處理程序，完成交易監(jiān)控、流水記錄、報文格式轉(zhuǎn)換和報文轉(zhuǎn)發(fā)功能。報文在網(wǎng)絡(luò)中傳輸時需做認(rèn)證處理以保證報文傳輸?shù)陌踩�。個人密碼PIN在網(wǎng)絡(luò)傳輸時需做加密處理。綜合前置機與信用卡系統(tǒng)主機和IC系統(tǒng)主機間的通信協(xié)議可以為TCP/IP，綜合前置機與提款卡系統(tǒng)主機間的通信協(xié)議可以為APPC，綜合前置機與網(wǎng)控器NAC（POS機接入設(shè)備）間的通信可采用串口通信。

4．即繳費

即繳費是實現(xiàn)實時代理業(yè)務(wù)交易的金融網(wǎng)絡(luò)，即繳費收取的費用即時入客戶帳，服務(wù)供應(yīng)商據(jù)此即時為繳費者提供相應(yīng)的服務(wù)。即繳費的業(yè)務(wù)種類主要有即繳固定電話費、移動通信費、傳呼費、機票款、火車票款和水電費等。服務(wù)供應(yīng)商在收到實時繳費信息后，即時為繳費者開通電話和傳呼服務(wù)、出具票據(jù)、開通服務(wù)管線等。交易報文為通知和請求/響應(yīng)型。系統(tǒng)主機為每種即繳費服務(wù)制定1種交易請求和1種交易響應(yīng)報文類型。同時，在綜合前置機為以上每種交易報文編制1個處理程序，完成交易監(jiān)控、流水記錄和報文轉(zhuǎn)發(fā)功能。報文在網(wǎng)絡(luò)中傳輸時需做認(rèn)證處理以保證報文傳輸?shù)陌踩＞C合前置機與其他行業(yè)系統(tǒng)主機間的通信協(xié)議可以為TCP/IP，綜合前置機與銀行主機間的通信協(xié)議可以為APPC。

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