百科解釋
如果說網(wǎng)上銀行是國內(nèi)銀行未來經(jīng)濟(jì)增長的發(fā)動(dòng)機(jī),那么第三方支付就是這部發(fā)動(dòng)機(jī)的主力助推器。據(jù)中國工商銀行電子銀行部市場推廣處處長李一旗透露,工行僅依靠網(wǎng)上銀行建設(shè)一項(xiàng),就替代了大約4000個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),節(jié)省了將近40億元人民幣。2004年以來,網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)開展網(wǎng)上收費(fèi)業(yè)務(wù)、移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)、提供網(wǎng)上交易服務(wù)的最主要的形式;而網(wǎng)上支付作為網(wǎng)上銀行的主要資金收付形式已經(jīng)成為國內(nèi)各大銀行迎接新的經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的必然選擇。首信公司電子商務(wù)部經(jīng)理鮑雁認(rèn)為,“虛擬支付意味著中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。國外銀行很大收益來自中間業(yè)務(wù),而對國內(nèi)銀行來說雖然比例不大,但同樣是個(gè)穩(wěn)步增長的盈利點(diǎn)。銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)之一就是中間業(yè)務(wù),所以國內(nèi)銀行也開始越來越關(guān)注第三方支付業(yè)務(wù)! 今年,第三方支付作為目前主要的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介,最重要的是起到了在網(wǎng)上商家和銀行之間建立起連接,實(shí)現(xiàn)第三方監(jiān)管和技術(shù)保障的作用。采用第三方支付,可以安全實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)到商家的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等流程;為商家開展B2B、B2C交易等電子商務(wù)服務(wù)和其它增值服務(wù)提供完善的支持。 自2月以來,國內(nèi)以易趣、淘寶網(wǎng)站為首的大型電子商務(wù)平臺已經(jīng)在不同場合表示了對第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的高度重視。同時(shí),正式應(yīng)用“安付通”、“支付寶”等第三方支付手段來促進(jìn)自身的電子商務(wù)活動(dòng)發(fā)展及提供安全交易保證。同時(shí),作為全球最流行的第三方支付工具,“Paypal”的成功也給我們帶來了巨大的啟示。目前,國內(nèi)以eBay易趣的“安付通”;B2B代表企業(yè)阿里巴巴親手打造的“支付寶”;首信“易支付”、易達(dá)信動(dòng)“1st-pay.net”等一些優(yōu)秀和具有一定代表性的第三方支付企業(yè)為首的第一陣營正在顯現(xiàn)著穩(wěn)定和良好的上升趨勢。借助第三方支付完善自身業(yè)務(wù),進(jìn)行全面發(fā)展;已經(jīng)成為國內(nèi)網(wǎng)上支付行業(yè)乃至整個(gè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)達(dá)到世界一流水準(zhǔn)的所需一條必經(jīng)之路! 國內(nèi)網(wǎng)上支付行業(yè)全面啟動(dòng)第三方支付服務(wù)也將成為解脫誠信困擾,邁向下一里程碑的重要環(huán)節(jié)之一。 1.1 第三方支付模式概述 “第三方支付”是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu),采用與各大銀行簽約的方式,提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付,并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物,并檢驗(yàn)商品進(jìn)行確認(rèn)后,就可以通知第三方付款給賣家,第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。 1.2 第三方支付交易流程 第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息,同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)多次公開傳輸而導(dǎo)致的信用卡信息被竊事件,以B TO C交易為例的第三方支付模式的交流流程如下: (1)客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購商品,最后決定購買,買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向; (2)客戶選擇利用第三方作為交易中介,客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶; (3)第三方支付平臺將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家,并要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨; (4)商家收到通知后按照訂單發(fā)貨; (5)客戶收到貨物并驗(yàn)證后通知第三方; (6)第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中,交易完成。 1.3第三方支付的特點(diǎn) (1)第三方支付平臺提供一系列的應(yīng)用接口程序,將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上,負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接,使網(wǎng)上購物更加快捷、便利。消費(fèi)者和商家不需要在不同的銀行開設(shè)不同的賬戶,可以幫助消費(fèi)者降低網(wǎng)上購物的成本,幫助商家降低運(yùn)營成本;同時(shí),還可以幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)費(fèi)用,并為銀行帶來一定的潛在利潤。 (2)較之SSL、SET等支付協(xié)議,利用第三方支付平臺進(jìn)行支付操作更加簡單而易于接受。SSL是現(xiàn)在應(yīng)用比較廣泛的安全協(xié)議,在SSL中只需要驗(yàn)證商家的身份。SET協(xié)議是目前發(fā)展的基于信用卡支付系統(tǒng)的比較成熟的技術(shù)。但在SET中,各方的身份都需要通過CA進(jìn)行認(rèn)證,程序復(fù)雜,手續(xù)繁多,速度慢且實(shí)現(xiàn)成本高。有了第三方支付平臺,商家和客戶之間的交涉由第三方來完成,使網(wǎng)上交易變得更加簡單。
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