電子支付

詞語解釋

電子支付（Electronic Payment）是指使用電子手段，以代替現(xiàn)金、支票等傳統(tǒng)支付方式，完成付款的一種新型支付方式。它是基于現(xiàn)代信息技術，利用電子設備（如計算機、智能手機等）和網絡（如互聯(lián)網、移動互聯(lián)網等），實現(xiàn)支付交易的一種新型支付模式。電子支付的應用非常廣泛，主要有以下幾種： 1、網上支付：網上支付是指在網上購物時，使用信用卡、銀行卡、第三方支付平臺等電子支付方式，完成付款的一種支付方式。 2、手機支付：手機支付是指使用手機APP，通過第三方支付平臺，完成付款的一種支付方式。 3、虛擬貨幣支付：虛擬貨幣支付是指使用虛擬貨幣，完成付款的一種支付方式。 4、社交支付：社交支付是指在社交網絡上，使用第三方支付平臺，完成付款的一種支付方式。電子支付的優(yōu)點也是顯而易見的，它可以極大地提高支付效率，減少支付成本，改善支付環(huán)境，提升支付安全性，實現(xiàn)支付的便捷性。電子支付的應用，不僅可以改善消費者的支付體驗，還可以為商家提供更多的支付方式，從而提高銷售額，增加收入。此外，電子支付還可以幫助政府更好地監(jiān)管支付行業(yè)，實現(xiàn)貨幣的穩(wěn)定性，促進經濟的發(fā)展。

　　所謂電子支付，是指從事電子商務交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，使用安全電子支付手段通過網絡進行的貨幣支付或資金流轉。與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特征：
　　電子支付是采用先進的技術通過數(shù)字流轉來完成信息傳輸?shù)模涓鞣N支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉、票據(jù)的轉讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉來完成款項支付的。
　　電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（即因特網）之中；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運作。
　　電子支付使用的是最先進的通信手段，如因特網、Extranet；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對軟、硬件設施的要求很高，一般要求有聯(lián)網的微機、相關的軟件及其它一些配套設施；而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。
　　電子支付具有方便、快捷、高效、經濟的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網的PC機，便可足不出戶，在很短的時間內完成整個支付過程。支付費用僅相當于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。
　　支付流程與支付工具
　　支付流程包括：支付的發(fā)起、支付指令的交換與清算、支付的結算等環(huán)節(jié)。
　　清算（Clearing），指結算之前對支付指令進行發(fā)送、對帳、確認的處理，還可能包括指令的軋差。
　　軋差（Netting），指交易伙伴或參與方之間各種余額或債務的對沖，以產生結算的最終余額。
　　結算（Settlement），指雙方或多方對支付交易相關債務的清償。
　　嚴格意義上，清算與結算是不同的過程，清算的目的是結算。但在一些金融系統(tǒng)中清算與結算并不嚴格區(qū)分，或者清算與結算同時發(fā)生。
　　一筆支付交易可以通過紙基或電子支付工具發(fā)起。
　　一些支付工具，既可以紙基方式發(fā)起，也可以電子方式發(fā)起。如貸記轉帳，既可在銀行柜面填寫單據(jù)，以簽名/簽章方式對支付進行授權，也可利用網上銀行功能以電子化方式授權發(fā)起；如銀行卡，既可以紙基通過簽名方式進行授權，也可在終端（POS/ATM）通過刷卡與密碼發(fā)起。
　　支付交易可通過紙基與電子化步驟結合的方式進行，如支票可被截留并以電子化方式進行處理，截留地點與時間的不同（如在POS或在交換中心）反映了電子化程度的差異。
　　支付交易也可包含現(xiàn)金與非現(xiàn)金步驟，如付款人以銀行存款發(fā)起匯款，而接收人以現(xiàn)金支取。
　　支付電子化
　　支付的電子化與創(chuàng)新經歷了后端到前端的發(fā)展過程。銀行后端IT系統(tǒng)與電信網絡的應用使貨幣債權能夠被電子化地記錄與保存，實現(xiàn)行間支付清算與結算的電子化處理，這個階段的變革幾乎不被公眾所注意。
　　銀行前端支付工具與渠道的創(chuàng)新則為消費者帶來真實的便利，ATM/POS、支付卡、互聯(lián)網、手機、機頂盒逐步成熟與流行，極大地改變了銀行與客戶、消費者與商家之間的交互方式，節(jié)省成本、提高效率是創(chuàng)新的主要動力。同時，支付交易流程各個環(huán)節(jié)的電子化程度越來越高，理論上，信息與電信技術使整個支付流程能夠以電子化的方式進行全程自動化處理。

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