電子支付

詞語解釋

電子支付（Electronic Payment）是指使用電子手段，以代替現(xiàn)金、支票等傳統(tǒng)支付方式，完成付款的一種新型支付方式。它是基于現(xiàn)代信息技術(shù)，利用電子設(shè)備（如計(jì)算機(jī)、智能手機(jī)等）和網(wǎng)絡(luò)（如互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等），實(shí)現(xiàn)支付交易的一種新型支付模式。電子支付的應(yīng)用非常廣泛，主要有以下幾種： 1、網(wǎng)上支付：網(wǎng)上支付是指在網(wǎng)上購物時(shí)，使用信用卡、銀行卡、第三方支付平臺(tái)等電子支付方式，完成付款的一種支付方式。 2、手機(jī)支付：手機(jī)支付是指使用手機(jī)APP，通過第三方支付平臺(tái)，完成付款的一種支付方式。 3、虛擬貨幣支付：虛擬貨幣支付是指使用虛擬貨幣，完成付款的一種支付方式。 4、社交支付：社交支付是指在社交網(wǎng)絡(luò)上，使用第三方支付平臺(tái)，完成付款的一種支付方式。電子支付的優(yōu)點(diǎn)也是顯而易見的，它可以極大地提高支付效率，減少支付成本，改善支付環(huán)境，提升支付安全性，實(shí)現(xiàn)支付的便捷性。電子支付的應(yīng)用，不僅可以改善消費(fèi)者的支付體驗(yàn)，還可以為商家提供更多的支付方式，從而提高銷售額，增加收入。此外，電子支付還可以幫助政府更好地監(jiān)管支付行業(yè)，實(shí)現(xiàn)貨幣的穩(wěn)定性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　所謂電子支付，是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特征：
　　電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)�，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體是流轉(zhuǎn)來完成款項(xiàng)支付的。
　　電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)（即因特網(wǎng)）之中；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。
　　電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如因特網(wǎng)、Extranet；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其它一些配套設(shè)施；而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。
　　電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。用戶只要擁有一臺(tái)上網(wǎng)的PC機(jī)，便可足不出戶，在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過程。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。
　　支付流程與支付工具
　　支付流程包括：支付的發(fā)起、支付指令的交換與清算、支付的結(jié)算等環(huán)節(jié)。
　　清算（Clearing），指結(jié)算之前對(duì)支付指令進(jìn)行發(fā)送、對(duì)帳、確認(rèn)的處理，還可能包括指令的軋差。
　　軋差（Netting），指交易伙伴或參與方之間各種余額或債務(wù)的對(duì)沖，以產(chǎn)生結(jié)算的最終余額。
　　結(jié)算（Settlement），指雙方或多方對(duì)支付交易相關(guān)債務(wù)的清償。
　　嚴(yán)格意義上，清算與結(jié)算是不同的過程，清算的目的是結(jié)算。但在一些金融系統(tǒng)中清算與結(jié)算并不嚴(yán)格區(qū)分，或者清算與結(jié)算同時(shí)發(fā)生。
　　一筆支付交易可以通過紙基或電子支付工具發(fā)起。
　　一些支付工具，既可以紙基方式發(fā)起，也可以電子方式發(fā)起。如貸記轉(zhuǎn)帳，既可在銀行柜面填寫單據(jù)，以簽名/簽章方式對(duì)支付進(jìn)行授權(quán)，也可利用網(wǎng)上銀行功能以電子化方式授權(quán)發(fā)起；如銀行卡，既可以紙基通過簽名方式進(jìn)行授權(quán)，也可在終端（POS/ATM）通過刷卡與密碼發(fā)起。
　　支付交易可通過紙基與電子化步驟結(jié)合的方式進(jìn)行，如支票可被截留并以電子化方式進(jìn)行處理，截留地點(diǎn)與時(shí)間的不同（如在POS或在交換中心）反映了電子化程度的差異。
　　支付交易也可包含現(xiàn)金與非現(xiàn)金步驟，如付款人以銀行存款發(fā)起匯款，而接收人以現(xiàn)金支取。
　　支付電子化
　　支付的電子化與創(chuàng)新經(jīng)歷了后端到前端的發(fā)展過程。銀行后端IT系統(tǒng)與電信網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用使貨幣債權(quán)能夠被電子化地記錄與保存，實(shí)現(xiàn)行間支付清算與結(jié)算的電子化處理，這個(gè)階段的變革幾乎不被公眾所注意。
　　銀行前端支付工具與渠道的創(chuàng)新則為消費(fèi)者帶來真實(shí)的便利，ATM/POS、支付卡、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、機(jī)頂盒逐步成熟與流行，極大地改變了銀行與客戶、消費(fèi)者與商家之間的交互方式，節(jié)省成本、提高效率是創(chuàng)新的主要?jiǎng)恿ΑＭ瑫r(shí)，支付交易流程各個(gè)環(huán)節(jié)的電子化程度越來越高，理論上，信息與電信技術(shù)使整個(gè)支付流程能夠以電子化的方式進(jìn)行全程自動(dòng)化處理。

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