向陌生賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超10萬將被攔截

　　□晨報(bào)記者 王亦菲

　　上月底，陳女士拿著三張存折沖進(jìn)一家農(nóng)業(yè)銀行，要求將百余萬元存款取出。陳女士不同尋常的舉動(dòng)引起了銀行工作人員的警覺。經(jīng)過調(diào)查和一個(gè)多小時(shí)的勸說，最終讓陳女士識(shí)破了騙局。

　　2010年至今，上海市公安局聯(lián)手本市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共堵截電信詐騙轉(zhuǎn)賬案件6538起，累計(jì)攔截的涉案金額高達(dá)3.82億元。2014年上半年度，本市各銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面成功勸阻電信詐騙345起，避免經(jīng)濟(jì)損失2451萬元，發(fā)案率同比下降約38%。

　　[案例]

　　一口咬定為“買房”執(zhí)意取款100多萬元

　　6月23日上午11時(shí)許，陳女士沖進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行金山楓涇支行，不斷催促工作人員取現(xiàn)。工作人員仔細(xì)一看，陳女士所持有的確系本人存折，三張存折共計(jì)有存款100.7萬元。奇怪的是，三張存折都是定存，尚未到期。如果提前支取，將損失利息2.6萬元。

　　工作人員感覺有異，仔細(xì)詢問陳女士取款用途，并提醒相關(guān)損失�！拔抑�道的，你取吧，我是急著買房子用的�！标惻�士一口咬定取款是為了買房，同時(shí)要求開通銀行卡網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能。

　　工作人員發(fā)現(xiàn)其中疑點(diǎn)重重。購房款的轉(zhuǎn)賬一般直接打入房產(chǎn)公司賬戶，或是上、下家在中介陪同下一同在銀行柜面辦理，一般不通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，也少有單方獨(dú)自辦理。工作人員懷疑陳女士遇到了電信詐騙，于是，暫停業(yè)務(wù)辦理，和大堂經(jīng)理一同耐心勸說、提醒她小心受騙上當(dāng)，同時(shí)通知網(wǎng)點(diǎn)行長。但陳女士對(duì)此不予理睬。

　　經(jīng)過1個(gè)多小時(shí)的輪番勸說，陳女士終于說出實(shí)情：“我昨天接到‘公安局’電話，說我的 招商銀行 信用卡透支還涉嫌販毒，對(duì)方說如果要擺脫嫌疑，就要把存在銀行里的錢全部取出，然后通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬到指定的安全賬戶，到銀行辦理轉(zhuǎn)賬時(shí)要說是買房子，不可以告訴任何人�！�

　　所幸的是，銀行工作人員及時(shí)識(shí)破騙局，避免了一起100.7萬元電信詐騙案件的發(fā)生。

　　[分析]

　　繞開銀行柜臺(tái)監(jiān)管 網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬成詐騙新趨勢

　　近年來，電信詐騙的手法不斷升級(jí)。從最早的手機(jī)短信，到QQ、MSN等即時(shí)通訊軟件，再到目前廣泛使用的網(wǎng)絡(luò)電話，作案的隱蔽性越來越高； 從要求被害人至ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，至柜面往指定賬戶匯款，再到遠(yuǎn)程控制被害人電腦盜取網(wǎng)銀密碼，轉(zhuǎn)賬手法的科技含量也越來越高�！拔覀儼l(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的電信詐騙案件比例有明顯上升。網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬繞開了銀行柜臺(tái)人員的監(jiān)管，行為更加隱蔽。再加上操作期間全程受到騙子操控，外人很難介入、提醒，因此受騙性更大�！敝伟部傟�(duì)總隊(duì)長戴明表示。

　　為此，銀行方面加大了提醒力度�！澳壳罢�在開發(fā)的反欺詐信息系統(tǒng)，在轉(zhuǎn)賬操作界面的明顯位置及時(shí)發(fā)布客戶風(fēng)險(xiǎn)提示及安全教育內(nèi)容。技術(shù)上，后臺(tái)設(shè)定百余個(gè)參數(shù)，對(duì)轉(zhuǎn)賬行為進(jìn)行評(píng)估。一旦發(fā)現(xiàn)用戶通過網(wǎng)銀向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬超過10萬元，后臺(tái)就會(huì)進(jìn)行暫時(shí)攔截。隨后由銀行客服人員人工向用戶確認(rèn)，提醒網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)�！鄙虾ｃy監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。此外，對(duì)于辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的客戶尤其是老年人，在開通、注冊環(huán)節(jié)提高安全提示和確認(rèn)等功能，進(jìn)一步提升電信詐騙案件防范能力。

　　此外，上海銀監(jiān)會(huì)表示，將加強(qiáng)各大銀行間聯(lián)系，建立統(tǒng)一快速凍扣、查詢平臺(tái)，以便遇到案件時(shí)，銀行工作人員能夠及時(shí)配合警方查詢異常賬戶、凍結(jié)可疑資金�！皩�(duì)于反復(fù)收到小額轉(zhuǎn)賬測試賬戶是否可用的、突然收到大額轉(zhuǎn)賬后數(shù)分鐘內(nèi)迅速分成多筆轉(zhuǎn)出的‘可疑賬號(hào)’要加強(qiáng)監(jiān)管，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)通報(bào)其資金流向�！�

　　從既有偵破案件看，不少電信詐騙嫌疑人最終都是通過銀聯(lián)卡在境外ATM機(jī)取現(xiàn)，而使用的銀行卡都非本人持有�！斑@就牽扯到了一個(gè)銀聯(lián)卡開卡安全的問題�！鄙虾ｃy監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“要從源頭上擠壓電信詐騙存活空間，就要加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡的管理。對(duì)于自助開卡機(jī)VTM系統(tǒng)要加強(qiáng)監(jiān)管。之前也曾有人利用VTM系統(tǒng)離柜遠(yuǎn)程開卡功能，開了117張儲(chǔ)蓄卡，被及時(shí)制止。銀行應(yīng)從社會(huì)責(zé)任而非獲利角度出發(fā)，限制同一人實(shí)名開卡張數(shù)。目前招商銀行和 交通銀行 都限制10張。這樣避免了有心人士不斷開新卡，隨后在網(wǎng)上進(jìn)行倒賣，被電信詐騙利用�！�

　　[提醒]

　　接到可疑來電不輕信、不轉(zhuǎn)款

　　警方提醒廣大市民，一旦接到類似冒充“公、檢、法”、“信用卡欠費(fèi)”等電話，一定要堅(jiān)持“不輕信、不轉(zhuǎn)款、多咨詢”的原則，必要時(shí)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)和銀行金融機(jī)構(gòu)求助。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪日益突出的情況，要經(jīng)常更新電腦的殺毒軟件、網(wǎng)絡(luò)防火墻，及時(shí)查殺各類具有遠(yuǎn)程控制功能的木馬軟件。謹(jǐn)慎使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新興業(yè)務(wù)，養(yǎng)成將常用銀行網(wǎng)站加入收藏夾的習(xí)慣，不要隨意點(diǎn)擊來路不明的網(wǎng)站鏈接。