百度關(guān)鍵詞搜索背后：欺詐風險需注意 借款成本被變相抬高？

原標題：百度關(guān)鍵詞搜索背后： 欺詐風險需注意 借款成本被變相抬高？

對于百度搜索造成用戶的迷惑，甚至導致欺詐信息橫行的情況，百度是否存在失職？

你有沒有這樣的經(jīng)歷？當有貸款需求時，在百度搜索一家金融機構(gòu)，明明輸入了這家機構(gòu)的全稱，檢索結(jié)果的前幾條往往并沒有這家公司，甚至有些標題明明有這家公司的名字，點進頁面之后卻顯示了另外一家貸款機構(gòu)。而這些并非你想要的檢索結(jié)果條目，都在末尾被百度悄悄標上了“廣告”字樣，有時候翻完第一頁也未必能找到你想找的頁面。

一詞搜索背后的玄機

“用戶搜索我們公司的名字，出現(xiàn)的前幾個條目都不會與我們公司有任何關(guān)系。友商可以去買斷我們的相關(guān)詞條，所以前面幾個都是別家公司的廣告居多。甚至，即便在檢索結(jié)果的標題中出現(xiàn)了我們公司的字樣，點進去也是別的貸款公司。比如標題中出現(xiàn)的是A，點進去發(fā)現(xiàn)是B公司的網(wǎng)站�！币晃幌�費金融行業(yè)人士向記者抱怨道。

21世紀經(jīng)濟報道記者隨機用一家從事消費金融行業(yè)、背靠全牌照金融機構(gòu)的公司A的名稱進行了搜索，結(jié)果發(fā)現(xiàn)前面5條均為廣告，點進去各個條目均與搜索的公司沒有直接關(guān)聯(lián)，甚至有些是競品公司。

舉例來說，第一條是香港的金融科技投資廣告。

第二條的條目名稱為“平安銀行貸款下載 度小滿金融 額度高 到賬快 申請貸款”，雖然看起來包含搜索公司詞條的一部分，但實際上點進去是百度旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“度小滿”金融的廣告。

第三個條目是貸款中介平臺融360的貸款頁面。

第四個條目是招商信諾重疾險的頁面，主要是提供保險服務(wù)，與貸款需求相去甚遠。

第五個條目雖然標題里也有記者搜索的這家公司的原名，不過是拆分成兩個詞，點進去之后卻是一個叫“融多多”的貸款咨詢平臺，公司名稱叫做“融多多貸款代理（東莞）有限公司”，記者通過啟信寶查詢，穿透下來是一家叫做“深圳市九一融客信息科技有限公司”的企業(yè)，唯一股東是一自然人，并不是持牌金融機構(gòu)。

一直到第六個條目，才是記者搜索的消費金融貸款機構(gòu)A的官網(wǎng)。

記者又嘗試了總部在山東的一家消費金融公司B的名稱，結(jié)果第一條條目里雖然有這家公司的名稱，點進去卻又是度小滿金融，第二個條目是位于甘肅蘭州的小貸公司，第三個條目是個擔保公司，第四個條目又是融多多，官網(wǎng)在第六個條目，被各種廣告“掩蓋”。

目前尚未與百度進行廣告合作的、一家位于上海的從事消費金融貸款的機構(gòu)人士向記者透露，由于百度搜索經(jīng)常搜不到他們，因此經(jīng)常接到用戶的投訴，他們今年不得不拿出部分預(yù)算與百度進行品牌專區(qū)的合作，目前百度方面的報價是每個月40萬元左右，年報價為100萬元左右。

“百度的合作分為品牌專區(qū)和‘大搜’，前者是指根據(jù)品牌詞的數(shù)量以及對應(yīng)的品牌詞的百度指數(shù)會有不同的報價，一詞一價，金融公司根據(jù)自己的需求購買；‘大搜’就是競價排名機制，你可以買自己的關(guān)鍵詞，也可以買別人的關(guān)鍵詞，甚至是友商的。”位于中部地區(qū)的一家消費金融公司內(nèi)部人士對記者稱。

　首頁搜索結(jié)果或存欺詐風險

值得注意的是“XX消費金融公司”是一個品牌強相關(guān)的詞，但這些公司往往還需要購買一些額外的精準搜索的詞條，比如“XX消費金融客服電話”“XX消費金融還款電話”，有消金公司人士稱，如果不進行購買，則很可能出現(xiàn)虛假詐騙電話號碼，對企業(yè)來說麻煩多多。

“詐騙電話這個更恐怖，我們就遇到過好多客戶上當受騙，其中不少電話都是029開頭的。會跟客戶說你的賬戶已經(jīng)被凍結(jié)，需要打解凍費，然后讓加客服電話，一般是一個微信小號或者QQ小號，很多消費者并沒有分辨信息的能力，只是直覺上認為百度搜索出來的第一頁的結(jié)果不會出錯，然而就這樣受騙了�！�

記者又搜索了晉商消費金融公司，其擁有消費金融牌照，當在公司名后面加上“客服電話”時，出現(xiàn)的結(jié)果五花八門。其中有一條結(jié)果顯示了一個029開頭的電話，號碼歸屬地是西安，記者撥打時正在忙音中。

而當記者用這個電話號碼再次進行百度搜索，發(fā)現(xiàn)這個座機電話除了上述消金公司之外，還掛靠“瓜子二手車客服電話”、“好分期客服電話”、“平安車貸服務(wù)熱線”等等。而這么多貸款機構(gòu)共用同一個電話，“一鍵撥打全國貸款機構(gòu)”顯然不可能。

記者再次查詢了一些表達借款需求、但語義較為模糊的字段，比如“消費貸款”“銀行貸款”“消費金融”等，一般度小滿金融會出現(xiàn)在第一個條目或者第二個條目，甚至有時候條目中還有“工商”“銀行”字眼，第一眼看去誤認為是工商銀行；經(jīng)常出現(xiàn)的還有幾家貸款中介公司、以及小貸公司，其中不乏在條目標題中出現(xiàn)“正規(guī)銀行貸款”的，記者查詢下來，甚至有些非持牌的貸款中介也披著“平安銀行消費金融貸款”的名義，如果不仔細分辨，消費者容易誤以為是銀行等正規(guī)貸款機構(gòu)，掉進坑里。

　變相抬高了借款成本

3月12日，記者向百度方面提出金融搜索結(jié)果的質(zhì)疑，截止到發(fā)稿前，對方表示正在排查相關(guān)情況，但并未作其他回應(yīng)。

金誠同達上海辦公室周晨黠律師對記者表示，百度搜索金融廣告的上述情況，必然導致消費金融機構(gòu)獲客營銷成本抬高，因為各家在搜索引擎服務(wù)方面會陷入“不得不投入”的境地。

近年來，消費金融公司在獲客方面競爭愈演愈烈，前些年的發(fā)展依托于助貸、聯(lián)合貸等合作模式進行獲客，目前國內(nèi)監(jiān)管對于助貸、聯(lián)合貸的監(jiān)管越發(fā)趨嚴，持牌機構(gòu)自營轉(zhuǎn)型成為大趨勢，而自營就需要持牌機構(gòu)自行開發(fā)獲取流量，進而在互聯(lián)網(wǎng)廣告投放方面投入加大。成本投入的增加，可能對于借款成本的影響并不是顯見的——因為借款成本的利率規(guī)制本身就有監(jiān)管要求，但“羊毛出在羊身上”這個道理不變，小額信貸不可能是走馬圈地式的互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展路徑，可以依托補貼、燒錢來擴大規(guī)模，增加的成本必然需要在營收方面得到補給，而利率收入則是最直接最主要的收入，成本抬高對利率定價的影響，難言毫無關(guān)聯(lián)。

對于百度搜索造成用戶的迷惑，甚至導致欺詐信息橫行的情況，百度是否存在失職？

周律師稱，從行政法角度而言，百度搜索所顯示的競價排名信息，可以納入廣告的范疇，如果未核實廣告內(nèi)容、造成用戶混淆的，應(yīng)當承擔相應(yīng)的責任。百度也曾因此類問題多次被監(jiān)管部門約談，也曾遭受多次行政處罰。從民事角度而言，一方面作為被混淆方的企業(yè)，可以主張百度存在不正當競爭行為并要求百度停止不正當競爭行為、賠償相關(guān)損失，另一方面如果用戶因百度的混淆行為受騙上當、遭受損失的，也可以要求百度承擔一定的過錯責任。

不過，作為全球最大中文搜索引擎，百度是否存在壟斷情況，目前還很難有確定的說法。

周律師稱，根據(jù)我國反壟斷法的規(guī)定，單個經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額達到二分之一的，就可以推定為具有市場支配地位。北京一中院曾有案例確認搜索引擎服務(wù)并不因面對用戶免費而成為豁免適用反壟斷法的理由，因此百度是否構(gòu)成市場支配地位更多考量的是其在相關(guān)市場的市場份額。

“但就百度是否構(gòu)成反壟斷法所規(guī)制的濫用市場支配地位問題，還需要結(jié)合具體的情形來判斷。結(jié)合今年2月剛發(fā)布的《國務(wù)院反壟斷委員會關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷指南》，將平臺的例如搜索降權(quán)、屏蔽店鋪等情況均納入限定交易的濫用市場支配地位范圍內(nèi)，未來在認定百度是否濫用市場支配地位的標準上可能還會更加寬松�！敝苈蓭煴硎�，由于百度并不是反壟斷法規(guī)制的情形，比如傳統(tǒng)意義上的限制交易等行為，也不屬于上述《指南》中涉及的購物平臺關(guān)于商品的壟斷行為，更多的是利用平臺優(yōu)勢進行搜索降權(quán)，所以百度是否涉嫌被禁止的壟斷行為，還要打一個問號。

（作者：周炎炎 編輯：林虹）