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徐永
6月21日，央行出臺了《非金融機構支付服務管理辦法》，為合格第三方支付機構加入手機支付市場提供了通道，但實際情況可能遠不如想象。
在中國移動暫停2.4G手機支付模式大規(guī)模推廣的同時，記者近日從浦發(fā)銀行內部獲悉，該行在中移動入股后，目前并未進行實質性的手機支付試點，手機金融業(yè)務還停留在手機銀行階段。
“手機支付業(yè)務是大勢所趨，但現在市場還沒有成熟，所以還無法深度介入�！币患掖笮凸煞葜沏y行電子銀行部的負責人告訴記者。
在運營商、設備商以及中國銀聯等推動手機支付概念日漸火熱的當下，銀行業(yè)卻顯得過分“冷靜”。
“技術標準、誰來主導、成本都不是問題，當前主要是看不清盈利模式，誰也不敢貿然行動�！币患覈秀y行的電子銀行負責人告訴記者。
誰將勝出？
東方證券通信行業(yè)分析師周軍，曾在年初時預期今年手機支付將呈現高速發(fā)展，用戶數將超過1000萬，但在近期中國移動延緩2.4G標準的手機支付推廣，市場技術標準尚未統(tǒng)一的環(huán)境下，接受本報采訪時他已調低了預期。
“如果四季度相關技術標準之爭能夠逐漸一致，或許市場會加速，但目前來看，還是不溫不火的局面�！彼f。
手機支付，首先是一場技術和主導權的戰(zhàn)爭。運營商、銀聯；2.4G、13.56MHZ；NFC、NFC SWP、SIM-PASS、銀聯SD卡，這一堆讓人眼花繚亂的專業(yè)名詞，其實背后都是手機支付的戰(zhàn)場。
2010年，中國移動將手機支付業(yè)務正式納入集團考核。為了突破運營商大額支付的政策障礙，今年3月份，中國移動還入股浦發(fā)銀行，間接獲得金融資質，意圖就是加快推廣速度。
中移動著力推動的是2.4G頻率的手機支付標準。而其對家銀聯則力推13.56MHZ。一位銀聯內部人士告訴記者，本來銀聯的手機支付模式是在按部就班推進，正是中國移動的一系列舉動，讓銀聯加速了手機支付標準的推廣進程，聯合聯通、電信等，也在幾個月之內快速成立了移動支付的產業(yè)聯盟，推廣13.56MHZ頻率的技術標準。
由此，國內手機支付形成以移動2.4G和銀聯13.56MHZ兩個技術標準為基礎的兩大陣營。
周軍認為，兩大模式之爭表面上看是一些技術之爭，實質上是主導權之爭，前者以移動為主導，后者則以銀聯為主導。
而且兩個看似強大的主導者也各有內傷。銀聯的標準更成熟，甚至中移動6月份也開始在悄然試驗13.56MHZ標準；而對銀聯來說資金實力是短板，更何況銀聯還沒有發(fā)sim卡資質。
而央行的態(tài)度也略顯曖昧。除了并未確定手機支付的“國標”外，6月21日央行發(fā)布<<非金融機構支付服務管理辦法>>部分獲得許可證的第三方支付公司今后也可名正言順開展移動電話支付，無疑在兩大陣營之外，又添一方角逐力量。
“因此銀行的取舍就很關鍵，銀行倒向哪一方，哪一方就會獲勝�！敝苘娬J為。
但是，正是關鍵角色的銀行，似乎還在猶豫不決。
盈利模式在哪里？
不過，記者近日從多家銀行電子銀行處了解的情況卻是，雖然多數銀行表示看好手機支付的戰(zhàn)略前景，但在當下，相比運營商和銀聯的賣力，商業(yè)銀行實質介入手機支付的程度并不高。
一個明顯的表現就是，現有局部地區(qū)使用的手機支付產品都是1000元以下小額支付領域，并沒有到直接綁定銀行卡的階段。部分銀行則干脆沒有任何試點，只有手機轉賬等手機銀行產品，而沒有現場快速支付等手機支付產品。
受訪銀行人士告訴記者，1000元是手機支付小額和大額的分界，后者只有銀行才能合法受理。而現有1000元以下的手機支付產品的實質就是，如果不需要銀行，運營商運用話費儲存的方式也可以獨立完成，比如移動在世博園區(qū)的手機票，移動自己鋪設2.4G網絡，用戶利用充值話費購買，不涉及任何銀行。
不過，部分銀行也有前進一步。比如交行最近在上海推出的手機支付NFC SWP方案，采用銀聯模式和NFC形式，雖然仍有1000元限制，但在PBOC2.0金融IC卡基礎上，已經把SIM卡和銀行芯片卡合二為一，在這種產品方案框架內，運營商不可能獨立運作。
前述股份銀行電子銀行負責人告訴記者，銀行當前沒有大規(guī)模推廣手機支付產品，就是因為這個市場還沒有成熟的商業(yè)模式。
首先，是不知道是那種標準勝出，即使中移動已經出現靠攏銀聯標準的跡象。
“如果移動的標準最后解決了諸多技術問題，而且相關供應商也愿意開放共享核心技術，那么銀行也可能靠近移動標準�！�
另外，即使是在相關技術問題都被解決，一到兩種標準并存的情況下，現有手機支付的受理網絡也還沒有建立起來，無法進行盈利測算�！叭绻募毅y行先期進入，最后推廣不利，就會成為行業(yè)笑話。”
他認為日韓的手機支付之所以能成功，一個重要原因是手續(xù)費率是國內當前銀行卡的8倍左右，而國內手機支付的手續(xù)費率不可能如此之高。
而該國有銀行電子銀行負責人則認為，手機支付如果要取得成功，目前的突破口是各個城市公交、地鐵和出租車網絡，因為當前已經有部分連鎖商戶實現手機支付，但效果不明顯，而如果公交能夠實現手機支付，影響將迅速擴大，所謂手機支付沒有盈利模式的問題也將大為緩解。
“但困難是公交卡的沉淀資金一直非�？捎^，公交公司一般不愿意讓銀行的手機支付進入。”他告訴記者，該行也在積極開發(fā)相關產品，并準備和公交企業(yè)協商，首先從一些新建地鐵城市入手。
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