虛擬運(yùn)營(yíng)商助力移動(dòng)金融 渠道與流量成關(guān)鍵

　　隨著工信部發(fā)放移動(dòng)轉(zhuǎn)售牌照，關(guān)于虛擬運(yùn)營(yíng)商正式入市后將對(duì)各行各業(yè)所產(chǎn)生的沖擊影響日前也成為了人們茶錢(qián)飯后熱議的焦點(diǎn)。其中，單就移動(dòng)金融行業(yè)而言，虛擬運(yùn)營(yíng)商或以自身渠道及流量為橋梁進(jìn)軍移動(dòng)金融。

　　伴隨移動(dòng)金融蓬勃發(fā)展，各家商業(yè)銀行在移動(dòng)金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，在功能和服務(wù)方面不斷推陳出新。目前手機(jī)銀行端基本可以覆蓋網(wǎng)上銀行的服務(wù)，同時(shí)又具備網(wǎng)上銀行所欠缺的便利性；部分銀行借助在微信端植入的微理財(cái)、微取款和微支付等，讓人們充分享受移動(dòng)金融的便利。

　　GSMA的無(wú)銀行賬戶人群移動(dòng)金融(MMU)計(jì)劃，在世界移動(dòng)通信大會(huì)期間發(fā)布了關(guān)于移動(dòng)金融服務(wù)現(xiàn)狀的行業(yè)性報(bào)告。報(bào)告顯示，活躍移動(dòng)金融用戶數(shù)同比增長(zhǎng)迅速，并接近翻番：截至2013年6月達(dá)到6100多萬(wàn)，而2012年6月的用戶數(shù)僅為3700萬(wàn)。此外，2013年6月的注冊(cè)移動(dòng)金融賬戶數(shù)量較2011年6月的7100萬(wàn)增長(zhǎng)了近兩倍，達(dá)到了2.03億。同時(shí)，移動(dòng)金融服務(wù)在更多地區(qū)實(shí)現(xiàn)了拓展，2013年年底在84個(gè)國(guó)家提供219項(xiàng)服務(wù)，而2012年年底則在75個(gè)國(guó)家提供179項(xiàng)服務(wù)。

　　對(duì)于移動(dòng)金融在市場(chǎng)上的逐漸拓展，虛擬運(yùn)營(yíng)商或能以自身渠道資源為依托，輔以流量基礎(chǔ)，逐步開(kāi)始從消費(fèi)、支付、分期到實(shí)現(xiàn)應(yīng)用轉(zhuǎn)換、用戶群支撐、基礎(chǔ)轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的跨越。渠道方面，虛擬運(yùn)營(yíng)商入圍電信業(yè)之前便有自己穩(wěn)定的用戶基礎(chǔ)，這些用戶基礎(chǔ)直接構(gòu)成了未來(lái)其在移動(dòng)金融領(lǐng)域的先行者，從目前幾家得牌企業(yè)高層透露出來(lái)的消息來(lái)看，虛擬運(yùn)營(yíng)商追求的用戶量不在多，而在精。之前業(yè)內(nèi)普遍預(yù)測(cè)2015年之前達(dá)到5000萬(wàn)虛擬運(yùn)營(yíng)商用戶應(yīng)該不是問(wèn)題，未來(lái)30家左右轉(zhuǎn)售商的話，平均每家理論上應(yīng)該都在100萬(wàn)以上，而部分高管則直言：“20萬(wàn)精品用戶足以，我們服務(wù)好這20萬(wàn)，不僅僅是移動(dòng)金融領(lǐng)域開(kāi)始順勢(shì)打開(kāi)，還將在其他互聯(lián)網(wǎng)入口有意想不到收獲。”

　　流量方面，移動(dòng)金融之于PC金融明顯變化便是金融操作更加小巧、更加不局限于地點(diǎn)，但這同時(shí)也需要依靠運(yùn)營(yíng)商提供的網(wǎng)絡(luò)流量支撐，在WIFI無(wú)法做到隨處可見(jiàn)之前，走數(shù)據(jù)流量依然是目前最現(xiàn)實(shí)的選擇。因此，依靠虛擬運(yùn)營(yíng)商未來(lái)推出的各類(lèi)流量套餐，甚至免費(fèi)流量(蘇州蝸牛已經(jīng)在免商店推出免流量隨意下載服務(wù))來(lái)為越來(lái)越普及的金融領(lǐng)域服務(wù)也成為移動(dòng)金融未來(lái)在市場(chǎng)逐步得到拓展的關(guān)鍵。

　　隨著移動(dòng)金融成為越來(lái)越多運(yùn)營(yíng)商的主流產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)亦在加劇。2013年年底，52個(gè)市場(chǎng)擁有兩項(xiàng)或更多移動(dòng)金融服務(wù)，而2012年只有40個(gè)市場(chǎng)。2013年6月，通過(guò)移動(dòng)金融來(lái)完成公司外部交易行為(例如付款和支付)的增多，推動(dòng)全球移動(dòng)金融實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，占據(jù)交易總價(jià)值的29%。這些交易的增長(zhǎng)速度較網(wǎng)上匯款快得多。2013年6月，53000戶商戶通過(guò)移動(dòng)金融接收付款；16000家組織使用移動(dòng)金融作為支付平臺(tái)，接收賬單支付或進(jìn)行薪資支付。

　　但移動(dòng)金融目前尚在技術(shù)上存在不少風(fēng)險(xiǎn)，虛擬運(yùn)營(yíng)商的加入不僅涉及移動(dòng)金融安全、個(gè)人隱私保護(hù)等，還將對(duì)移動(dòng)金融體系安全和穩(wěn)定產(chǎn)生一定意義上的影響。因此，各商業(yè)銀行在虛擬運(yùn)營(yíng)商入市后需要持續(xù)分析研究風(fēng)險(xiǎn)成因、機(jī)理和潛在威脅，探索評(píng)估方法，提出有效的防范措施，破除用戶安全顧慮，這樣才能在虛擬運(yùn)營(yíng)商入市后確保用戶的認(rèn)同感與可信度。