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在剛剛落幕的2017年第一財(cái)經(jīng)技術(shù)與創(chuàng)新大會(huì)上，各方嘉賓試圖就全球化、第四次工業(yè)革命對(duì)中國(guó)企業(yè)創(chuàng)新的路徑和模式帶來的變化給出答案。
“如果以車道超車來比喻，中國(guó)現(xiàn)在造的車更好了，第二個(gè)車道寬了，怎么來理解呢?中國(guó)市場(chǎng)上有風(fēng)投巨大的紅利等原因，讓中國(guó)在某些領(lǐng)域從產(chǎn)業(yè)和模式來看已經(jīng)是全球領(lǐng)先了，比如說支付寶�！盙oogle中國(guó)渠道部業(yè)務(wù)總經(jīng)理張駿在一場(chǎng)圓桌論壇上表示。
這樣的結(jié)論得到了“亞太地區(qū)零售銀行應(yīng)用報(bào)告”的支持。該報(bào)告由移動(dòng)應(yīng)用市場(chǎng)數(shù)據(jù)與分析公司AppAnnie19日發(fā)布。根據(jù)該報(bào)告，雖然歐美地區(qū)增長(zhǎng)迅速，但亞太地區(qū)的增長(zhǎng)最為強(qiáng)勁。在亞太地區(qū)，2016年財(cái)務(wù)應(yīng)用的使用次數(shù)達(dá)到1100億以上。
特別值得注意的是，作為中國(guó)領(lǐng)先的移動(dòng)支付平臺(tái)，微信支付和支付寶的使用行為滲透率比中國(guó)前5大移動(dòng)銀行應(yīng)用的平均使用行為滲透率高出近7倍。
金融科技移動(dòng)應(yīng)用在亞太地區(qū)銀行與金融服務(wù)行業(yè)引發(fā)了怎樣的變革?
事實(shí)上，銀行已經(jīng)在多個(gè)領(lǐng)域遭遇強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，比如在線支付與點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬、賬戶整合與個(gè)人運(yùn)算，投資與點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資、移動(dòng)支付和電子錢包、移動(dòng)交易平臺(tái)以及保險(xiǎn)方面。在這其中，在線支付與點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬無疑是一個(gè)最為明顯的領(lǐng)域。換個(gè)角度想，移動(dòng)應(yīng)用在為用戶提供極大便利的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)提供了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的新契機(jī)。
根據(jù)報(bào)告，在亞太地區(qū)的主要市場(chǎng)，財(cái)務(wù)類應(yīng)用的下載量增速超過了除游戲類應(yīng)用之外所有其他應(yīng)用類別的總和。2016年，中國(guó)市場(chǎng)下載量猛增230%，達(dá)到67億，增長(zhǎng)率是除游戲類應(yīng)用之外所有其他應(yīng)用類別總和的3倍以上。就全球范圍而言，財(cái)務(wù)應(yīng)用的總使用次數(shù)在過去2年間的增幅超過了100%。
“在國(guó)外，特別是美國(guó)，銀行不會(huì)做完所有的事情，比如說在中國(guó)，支付寶會(huì)對(duì)個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)分，而在美國(guó)這些都是由相應(yīng)的信用追蹤公司來完成的。”AppAnnie首席營(yíng)銷官AlCampa接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示。
在中國(guó)，頂尖金融科技應(yīng)用由交易和投資應(yīng)用主導(dǎo)，移動(dòng)支付和個(gè)人預(yù)算應(yīng)用領(lǐng)跑金融科技應(yīng)用在亞太地區(qū)的增長(zhǎng)。按每月活躍用戶數(shù)排名，支付寶排名第一位。
AlCampa坦言，中國(guó)相比于世界其他國(guó)家更為非�？粗匾苿�(dòng)領(lǐng)域。在使用的活躍度上，支付類應(yīng)用每月甚至能夠?qū)崿F(xiàn)打開25次之多，這在其他國(guó)家難以想象。
在張駿看來，領(lǐng)先模式的出現(xiàn)與當(dāng)今的兩個(gè)條件密不可分。一個(gè)內(nèi)在的條件是中國(guó)企業(yè)在某些領(lǐng)域的模式足夠好，第二個(gè)外在的條件是現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代確實(shí)具備了更快擴(kuò)張，更快進(jìn)入成熟市場(chǎng)的通道。“不同的行業(yè)處于不同的階段，互聯(lián)網(wǎng)處于快速發(fā)展的階段，因?yàn)槲覀兤鸩讲⒉槐热思彝��！?/p>
移動(dòng)金融已經(jīng)帶來變革。在很多情況下，這些改變都是來自于金融業(yè)以外的市場(chǎng)參與者。
AppAnnie的報(bào)告指出，了解應(yīng)用市場(chǎng)的最佳實(shí)踐，例如應(yīng)用商店優(yōu)化策略，針對(duì)不同應(yīng)用制定用戶獲取策略并了解數(shù)據(jù)的重要性，將對(duì)未來的成功至關(guān)重要。
“銀行的移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)非常重要，因?yàn)檫@是客戶所真正需要的，對(duì)銀行來講是一種戰(zhàn)略，因?yàn)樗麄兿氆@得更多的交易�！盇lCampa說，其他國(guó)家可以從中國(guó)值得借鑒的地方是，類似微信支付的產(chǎn)品是在其他服務(wù)功能之上展開了支付功能，實(shí)現(xiàn)了金融科技的應(yīng)用。
顯然，銀行必須準(zhǔn)備好通過創(chuàng)新投資甚至與金融科技公司合作來保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位，而金融科技應(yīng)用的開發(fā)也成為了創(chuàng)新的新賽道。
