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（馬秋月/文）如今，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)以及比較熱門(mén)的AR/VR和區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，這些正在深刻地改變著傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式。
同時(shí)，整個(gè)金融行業(yè)也都面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求，如何利用新技術(shù)、開(kāi)展新業(yè)務(wù)、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、改造業(yè)務(wù)流程、交互模式以及底層架構(gòu)成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要思路。
在華為看來(lái)，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)會(huì)發(fā)展為綜合型的金融信息承載與交易的新平臺(tái)，聯(lián)接一切“人”與“物”。因此，華為聚焦金融價(jià)值整合，提供面向萬(wàn)物的全聯(lián)接，攜手行業(yè)伙伴加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
近日，民生銀行與華為聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室正式宣布成立，聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室就主要聚焦智慧金融場(chǎng)景、金融云、大數(shù)據(jù)、新一代網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、新一代綠色環(huán)保智能數(shù)據(jù)中心、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)七大領(lǐng)域。
其實(shí)，早在 2018年2月8日，民生銀行與華為簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，雙方攜手構(gòu)建“科技+金融”的數(shù)字化智能銀行新生態(tài)。聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的成立標(biāo)志著雙方合作深入的落地。
銀行金融機(jī)構(gòu)走在轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)口
正如前面所說(shuō)，銀行金融機(jī)構(gòu)正在主動(dòng)或者被動(dòng)地需要做出轉(zhuǎn)型升級(jí)的選擇了。因?yàn)樾屡d技術(shù)正在深刻地改變銀行的業(yè)務(wù)模式，包括營(yíng)銷(xiāo)、研發(fā)、供應(yīng)鏈、制造和服務(wù)等諸多領(lǐng)域。這種業(yè)務(wù)模式的變化可以概括為：前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)。
所謂前臺(tái)，就是直接面對(duì)客戶，負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)的工作；中臺(tái)就是產(chǎn)品與服務(wù)的研發(fā)，為前臺(tái)提供專業(yè)性的管理和指導(dǎo)；后臺(tái)則是更為公共的一些企業(yè)職能。簡(jiǎn)而言之：前臺(tái)就是展示與接收的平臺(tái);中臺(tái)是處理邏輯、分支流程的地方;后臺(tái)是結(jié)果存儲(chǔ)、最終不變的集合。
如今，前中后臺(tái)也正在尋求升級(jí)轉(zhuǎn)型。
前臺(tái)方面，電子渠道逐步取代物理渠道。傳統(tǒng)物理渠道正在尋求轉(zhuǎn)型，簡(jiǎn)化交互、提升服務(wù)體驗(yàn)及營(yíng)銷(xiāo)能力、多渠道統(tǒng)一體驗(yàn)。完成前端數(shù)據(jù)采集，為后端分析做數(shù)據(jù)儲(chǔ)備。
目前中國(guó)金融網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬(wàn)個(gè)，每10萬(wàn)人網(wǎng)點(diǎn)覆蓋值16.2，高出全球平均水平23%。如今，銀行業(yè)加大電子渠道建設(shè)，離柜業(yè)務(wù)比例在中國(guó)銀行業(yè)逐年提升，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行用戶數(shù)均突破14億，離柜業(yè)務(wù)種類占比高達(dá)84.31%。
中臺(tái)方面，需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)定制化營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品、加大風(fēng)險(xiǎn)控制、保障業(yè)務(wù)安全可靠。
后臺(tái)方面，集中運(yùn)營(yíng)、多作業(yè)中心的建立以及數(shù)據(jù)中心的服務(wù)化轉(zhuǎn)型，采用分布式架構(gòu)應(yīng)對(duì)交易峰值，這是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。例如去年雙十一當(dāng)天，中國(guó)銀行業(yè)支撐了14.8億筆交易，相當(dāng)于全球最大零售商沃爾瑪100天的交易量。
聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室三面出擊助力民生銀行轉(zhuǎn)型
當(dāng)然，此次聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室也正是從前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)三個(gè)方面出擊幫助民生銀行轉(zhuǎn)型。
據(jù)介紹，此次華為與民生銀行成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室構(gòu)建金融云創(chuàng)新與應(yīng)用，主要圍繞“三個(gè)智能”開(kāi)展合作（智能化前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)），共同打造民生智能化數(shù)字銀行。
智能化前臺(tái)，幫助民生實(shí)現(xiàn)多渠道集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)建設(shè)，應(yīng)用5G等技術(shù)合作打造無(wú)人銀行。
智能化中臺(tái)，就是基于民生金融云平臺(tái)，構(gòu)建并輸出風(fēng)控，征信，反洗錢(qián)等金融大數(shù)據(jù)服務(wù)能力。
智能化后臺(tái)，即運(yùn)用SDN及SDS技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“資源服務(wù)化”，探討數(shù)據(jù)中心“雙模云化”建設(shè)方式，同時(shí)研究“雙活”、“多活”的模式，提升數(shù)據(jù)中心以及作業(yè)中心效用。
另外，據(jù)華為企業(yè)BG副總裁馬悅透露，與民生銀行建立聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室并不是結(jié)束，目前華為已經(jīng)在全球建立了11個(gè)開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室。“未來(lái)兩到三年華為將再建設(shè)九個(gè)開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室，達(dá)到全球二十個(gè)�！�
“有了這些開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室，我們將在幾個(gè)聚焦的行業(yè)，包括金融行業(yè)，與業(yè)界的領(lǐng)先機(jī)構(gòu)合作，基于云、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、軟件定義網(wǎng)絡(luò)SDN等來(lái)孵化更多的創(chuàng)新解決方案和商業(yè)應(yīng)用�！瘪R悅說(shuō)，“機(jī)遇平臺(tái)+生態(tài)的戰(zhàn)略，基于我們可以提供的開(kāi)放、安全可靠的全棧式端到端的ICT基礎(chǔ)設(shè)施，相信華為是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳合作伙伴。”
華為三大價(jià)值助跑智慧銀行轉(zhuǎn)型
據(jù)華為EBG中國(guó)區(qū)金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉維明介紹，基于銀行金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求，華為在智慧銀行轉(zhuǎn)型的大潮中能夠提供三方面的價(jià)值：
第一，面向多媒體渠道的整合，多渠道統(tǒng)一視圖，多媒體智能銀行可實(shí)現(xiàn)80%+的柜面業(yè)務(wù)，智能客服實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音語(yǔ)義識(shí)別，人工智能服務(wù)，實(shí)現(xiàn)不同渠道靈活投放；硬件加固的安全移動(dòng)設(shè)備為行商保駕護(hù)航；網(wǎng)點(diǎn)一體機(jī)，簡(jiǎn)化運(yùn)維提質(zhì)增效。
第二，大數(shù)據(jù)解決方案幫助金融客戶，實(shí)現(xiàn)智能投顧、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)；提升風(fēng)控能力，建立大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)。
第三，華為能夠提供智能運(yùn)營(yíng)中心、以及基于云計(jì)算的分布式云數(shù)據(jù)中心、主機(jī)遷移等解決方案以及應(yīng)對(duì)峰值交易的閃存系統(tǒng)，可以節(jié)省60%的機(jī)房空間，30%的電力消耗，提升性能3倍以上，延時(shí)降低了80%的成本。
正如馬悅所說(shuō)：“完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)成為一個(gè)平臺(tái)，成為一個(gè)連接客戶和他們的財(cái)富、連接財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)的平臺(tái)。最終，連接一切。簡(jiǎn)而言之，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)會(huì)發(fā)展為綜合型的金融信息承載與交易的新平臺(tái)，聯(lián)接一切‘人’與‘物’。”
而華為聚焦金融價(jià)值整合，能夠提供面向萬(wàn)物的全聯(lián)接，攜手行業(yè)伙伴加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
截至目前，華為已服務(wù)全球300多家金融機(jī)構(gòu)，包括全球十大銀行中的6家，在歐洲、亞太、俄羅斯等區(qū)域進(jìn)入當(dāng)?shù)刂髁鹘鹑诳蛻粝到y(tǒng)中。
在中國(guó)金融市場(chǎng)的銷(xiāo)售收入年均復(fù)合增長(zhǎng)率已經(jīng)超過(guò)90%，產(chǎn)品與解決方案已廣泛服務(wù)于國(guó)內(nèi)460多家金融機(jī)構(gòu)，不僅成為四大行解決方案的主力提供商，在股份制銀行以及城商農(nóng)信和保險(xiǎn)證券也有非常多的案例。
