國(guó)內(nèi)手機(jī)支付或?qū)⒂瓉?lái)井噴：運(yùn)營(yíng)商趕搭末班車(chē)

　　運(yùn)營(yíng)商趕搭“末班車(chē)” 產(chǎn)業(yè)鏈合力突圍

　　“移動(dòng)支付”風(fēng)潮從國(guó)外刮來(lái)，國(guó)內(nèi)的用戶(hù)早已翹首以待。用手機(jī)綁定銀行卡，輕輕一刷就能完成所有交易，用戶(hù)腦海中版圖早已定型。然而，一切都沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。盡管各大運(yùn)營(yíng)商已馬不停蹄地追趕海外的成熟市場(chǎng)，但必須得承認(rèn)，國(guó)內(nèi)的手機(jī)支付行業(yè)仍有很大的一段距離要走。

　　2011年的最后一天，手機(jī)支付行業(yè)發(fā)生了一件大事：央行公布獲第三方支付牌照名單，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商同時(shí)上榜。這一趟“末班車(chē)”來(lái)得很是時(shí)候。

　　在此之前，三大運(yùn)營(yíng)商雖有動(dòng)作，卻遲遲沒(méi)有進(jìn)展。去年3月，中國(guó)電信成立“天翼電子商務(wù)公司”；4月，中國(guó)聯(lián)通“沃易付”完成注冊(cè)；7月，“中移電子商務(wù)公司”正式獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。牌照的申請(qǐng)過(guò)程，比他們想象中要艱難得多。

　　牌照獲批之后，有專(zhuān)家預(yù)言，2012手機(jī)支付行業(yè)或迎來(lái)“井噴”。

　　兩個(gè)月過(guò)去，三大運(yùn)營(yíng)商雖然沒(méi)有懈怠，但用戶(hù)需求的奔跑速度實(shí)在過(guò)快。用戶(hù)可能早已設(shè)想了這樣一幅畫(huà)面：手機(jī)與銀行卡綁定之后，集支付、轉(zhuǎn)賬、還款等功能于一身，在POS機(jī)上輕輕一刷，就能完成所有交易。

　　然而現(xiàn)實(shí)的情況是，大多數(shù)的手機(jī)支付只具備遠(yuǎn)程支付功能。在運(yùn)營(yíng)商跑馬圈地的背后，亟待完善的支付體系和用戶(hù)的“高要求”一時(shí)間還難以匹配。

　　“小問(wèn)題”制約大發(fā)展

　　之前，有國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商曾推出過(guò)一款類(lèi)似于“手機(jī)錢(qián)袋”的業(yè)務(wù)，基本與用戶(hù)的設(shè)想比較貼近：具備POS機(jī)支付功能、且不要輸密碼、便捷又實(shí)用。而且手續(xù)也相對(duì)簡(jiǎn)單�！稗k完手機(jī)支付業(yè)務(wù)后，可以得到一張卡，卡的后臺(tái)有賬戶(hù)，通過(guò)賬戶(hù)可以把錢(qián)轉(zhuǎn)到‘錢(qián)包’里，然后去POS機(jī)上刷�！币晃徊辉竿嘎缎彰�的業(yè)內(nèi)人士為筆者介紹說(shuō)。但它有一個(gè)限制�！板X(qián)包不會(huì)超過(guò)500元，超過(guò)500元就得用賬戶(hù)里的錢(qián)�！倍�“錢(qián)包”作為一種小額支付，這個(gè)限制暫時(shí)無(wú)法放開(kāi)。

　　對(duì)于“手機(jī)錢(qián)袋”，行業(yè)專(zhuān)家錢(qián)小磊很有發(fā)言權(quán)，與此同時(shí)，他本人就是一位曾經(jīng)參與測(cè)試的用戶(hù)。國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商的通常做法是在信用卡上貼一塊膜，“但很快就壞了”。壞了之后，用戶(hù)必須自己掏錢(qián)買(mǎi)。因?yàn)橛玫氖悄ν辛_拉大屏手機(jī)，他自己的卡就被后蓋弄壞了。錢(qián)小磊表示，在手機(jī)上也有很多限制，“后蓋不能是金屬，電池必須大于多少厘米”。

　　此外，國(guó)內(nèi)手機(jī)支付業(yè)務(wù)也不太穩(wěn)定。錢(qián)小磊介紹說(shuō)，有一次在辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員苦口婆心地跟他講：“辦了該卡之后，味多美可以用、物美可以用、公交可以用……”辦理之后，錢(qián)小磊才發(fā)現(xiàn)這僅僅是宣傳的噱頭，因?yàn)樯鲜龅拇蟛糠止δ�，在�?shí)際操作時(shí)都無(wú)法使用。等到他想到聯(lián)系客服時(shí)，已經(jīng)到了“無(wú)力回天”的地步，“那邊告訴我，這些業(yè)務(wù)已經(jīng)停止推廣了，建議我趕緊把卡退掉，等到錢(qián)退還之后，卡卻不能換了�！�

　　“高標(biāo)準(zhǔn)”拖累運(yùn)營(yíng)商

　　盡管如此，手機(jī)支付業(yè)務(wù)一直深受用戶(hù)的關(guān)注。該業(yè)內(nèi)人士表示，雖然運(yùn)營(yíng)商自有的支付體制還不夠完善，但用戶(hù)的增長(zhǎng)速度很快，“增長(zhǎng)速度一個(gè)月約為20%，全國(guó)范圍內(nèi)都差不多”，交易額也一直在上升。這其中有兩個(gè)原因，一是用戶(hù)的基數(shù)較少；二是對(duì)手機(jī)支付感興趣的用戶(hù)的確挺多。然而，用戶(hù)的“高標(biāo)準(zhǔn)”卻讓運(yùn)營(yíng)商屢次受挫。由于國(guó)內(nèi)的終端、應(yīng)用尚不是一個(gè)成熟的市場(chǎng)，所以手機(jī)支付的整體氛圍還沒(méi)形成。

　　目前，用戶(hù)反映最多的問(wèn)題就是終端失配，如果終端跟卡不配套，就會(huì)影響刷卡效果，用戶(hù)在使用時(shí)刷卡成功率就會(huì)很低。“用戶(hù)還在乎手機(jī)支付的場(chǎng)合多不多，功能多不多�！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示，結(jié)合國(guó)內(nèi)的具體情況，這些暫時(shí)還不用考慮。除了公交功能比較成熟外，手機(jī)支付在主流的購(gòu)物功能上，尚處于摸索階段。

　　安全與便捷存在沖突

　　為了早日實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，用戶(hù)早已把“安全問(wèn)題”放到了其次。錢(qián)小磊表示：“用戶(hù)最大的問(wèn)題是麻煩，而不是安全�！彼�曾用過(guò)手機(jī)支付進(jìn)行話(huà)費(fèi)充值，先要填許多東西，然后再是驗(yàn)證短信，確認(rèn)……“我完全可以去報(bào)刊亭買(mǎi)張充值卡，用手機(jī)支付用戶(hù)還得去營(yíng)業(yè)廳辦一張卡�！边@種說(shuō)法是有依據(jù)的，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的手機(jī)支付安全隱患確實(shí)很小�！坝捎谑切☆~支付，大多數(shù)是500元以下，超過(guò)這個(gè)數(shù)后就透支不了。”錢(qián)小磊認(rèn)為，國(guó)內(nèi)的手機(jī)支付“基本不存在安全隱患”，因?yàn)轭~度小，使用范圍也窄。

　　對(duì)于手機(jī)支付來(lái)說(shuō)，安全與便捷是一對(duì)矛盾體。國(guó)內(nèi)的運(yùn)營(yíng)商為了減少安全隱患，在消費(fèi)時(shí)增設(shè)了許多環(huán)節(jié)，但錢(qián)小磊表示：“手續(xù)實(shí)在太過(guò)復(fù)雜了”。然而，支付安全依舊存在漏洞。比如說(shuō)“手機(jī)錢(qián)袋”，如果用戶(hù)不小心遺失，那就幾乎沒(méi)有挽救余地�！皝G了就必須補(bǔ)卡，但撿到手機(jī)的人也可以刷里面的錢(qián)”。對(duì)此，錢(qián)小磊也是深有體會(huì)，他認(rèn)為在這點(diǎn)上，“手機(jī)錢(qián)袋”就有點(diǎn)像公交卡，丟了就回不來(lái)了。

　　市場(chǎng)等待核心“霸主”

　　國(guó)內(nèi)手機(jī)支付之所以遭遇如此大的阻力，是因?yàn)樾袠I(yè)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)太多�？v觀(guān)所有的商家，幾乎是一個(gè)商家一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)�！坝腥嗽谛庞每ㄉ献鑫恼拢�有人自己做終端，還有人在SD卡上下工夫”，令人擔(dān)憂(yōu)的是，在這個(gè)偌大的市場(chǎng)里，缺乏一個(gè)核心的霸主，大多數(shù)都在“擺地?cái)偂薄��?duì)此，錢(qián)小磊表示：“沒(méi)有一個(gè)商家能說(shuō)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是我的，大家跟著我做東西就行了�！庇谑牵�用戶(hù)也開(kāi)始搖擺不定。各式的產(chǎn)品通過(guò)不同的渠道被用戶(hù)看見(jiàn)后，他們也開(kāi)始“犯糊涂”，不知道做何選擇。

　　消費(fèi)主流無(wú)法形成，近程支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，上游廠(chǎng)商也就無(wú)法進(jìn)行芯片和機(jī)具生產(chǎn)。目前主流的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)有13.56Mhz和2.4G，前者的應(yīng)用者有中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信、銀聯(lián)，而中國(guó)移動(dòng)則選擇了后者。在解決方案上也是紛繁復(fù)雜，包括SIM卡、全終端、SD卡、貼膜等。

　　“突圍隊(duì)伍”并不孤獨(dú)

　　商家的唯一動(dòng)力就是：前途很美好。據(jù)錢(qián)小磊介紹：“在美國(guó)，有用戶(hù)在支付時(shí)，直接掏出一個(gè)安卓手機(jī)。操作過(guò)程也很簡(jiǎn)單，拿上信用卡，手機(jī)上簽名，交易就可以完成�！薄叭绻�朋友以后吃飯想AA，只要每個(gè)人拿出一個(gè)手機(jī)刷一下就行了�！彼�表示，這可能是未來(lái)手機(jī)支付的發(fā)展方向。在國(guó)外，這種手機(jī)刷卡模式已經(jīng)很成熟。

　　運(yùn)營(yíng)商要想加快腳步，首先得明確自身的商業(yè)模式。錢(qián)小磊表示，兩年來(lái)一些運(yùn)營(yíng)商對(duì)自己的業(yè)務(wù)都分不清楚，比如說(shuō)手機(jī)支付與“錢(qián)包”；在運(yùn)營(yíng)策略上也猶豫不決，比如是推還是不推？或者該怎么推？也有業(yè)內(nèi)人士指出，手機(jī)支付業(yè)務(wù)的商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈不成熟是一個(gè)大環(huán)境，要想在短時(shí)間內(nèi)突圍很難。

　　但突圍的隊(duì)伍并不孤獨(dú)，這并不是三大運(yùn)營(yíng)商個(gè)人的戰(zhàn)爭(zhēng)。錢(qián)小磊表示，目前致力于攻堅(jiān)支付業(yè)務(wù)的還有樂(lè)刷、拉卡拉。樂(lè)刷采用的模式是銀行卡+刷卡器+一部樂(lè)刷App手機(jī)的模式；而拉卡拉則能把大商場(chǎng)存在的POS機(jī)普及到連鎖店，甚至家庭，盡管目前與手機(jī)支付的距離比較遠(yuǎn)，然而未來(lái)的方向，誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。

　　移動(dòng)支付已成為全球內(nèi)的熱點(diǎn)話(huà)題，而國(guó)內(nèi)的行業(yè)狀態(tài)才剛剛起步，用戶(hù)與商家的腳步目前存在“脫節(jié)”�！笆謾C(jī)業(yè)務(wù)剛出的時(shí)候很多人辦，慢慢地辦理的用戶(hù)就少了”，錢(qián)小磊表示，這說(shuō)明手機(jī)支付行業(yè)很有前景，“開(kāi)花結(jié)果”的時(shí)間應(yīng)該不會(huì)太長(zhǎng)。

　　實(shí)習(xí)生 王方

　　國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

　　中國(guó)移動(dòng)

　　從2008年開(kāi)始，中國(guó)移動(dòng)便開(kāi)始關(guān)注第三方支付，并嘗試建立第三方支付平臺(tái)，遂于去年6月份正式成立了中移電子商務(wù)有限公司。目前，中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)分為兩大類(lèi)：第一類(lèi)為手機(jī)支付，可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)上的遠(yuǎn)程支付；第二類(lèi)是手機(jī)錢(qián)包。

　　中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)主要是通過(guò)由中移電子商務(wù)有限公司推出的專(zhuān)業(yè)客戶(hù)端軟件來(lái)實(shí)現(xiàn)的。用戶(hù)可通過(guò)該支付客戶(hù)端在手機(jī)上使用中國(guó)移動(dòng)提供的綜合性移動(dòng)支付服務(wù)，如繳話(huà)費(fèi)、收付款、生活繳費(fèi)、訂單支付等，在帶給用戶(hù)隨時(shí)隨地隨身的移動(dòng)支付體驗(yàn)的同時(shí)，還可確保用戶(hù)交易的安全性和便捷性。

　　據(jù)相關(guān)人士透露，中國(guó)移動(dòng)推出手機(jī)支付錢(qián)包以后，推出了很多應(yīng)用。去年，該業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了40多個(gè)城市，上半年交易額接近了1億元，月交易額達(dá)到了4000萬(wàn)元以上，用戶(hù)規(guī)模也已達(dá)到了4000萬(wàn)。

　　中國(guó)電信

　　成立于去年3月的天翼電子商務(wù)有限公司是中國(guó)電信投資組建的全資子公司，業(yè)務(wù)涵蓋移動(dòng)支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領(lǐng)域。天翼電子商務(wù)有限公司的產(chǎn)品主要依托于自有賬戶(hù)和第三方關(guān)聯(lián)賬戶(hù)(包括銀行賬戶(hù)及公交卡等準(zhǔn)金融賬戶(hù))，為用戶(hù)提供基于互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、固定電話(huà)、IVR自助語(yǔ)音、IPTV、公話(huà)信息亭、自助終端服務(wù)機(jī)等各類(lèi)渠道的近程和遠(yuǎn)程方式的支付服務(wù)。

　　“翼支付”是目前中國(guó)電信主推的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，它利用RFID近場(chǎng)射頻通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)刷卡、手機(jī)乘車(chē)等支付功能。從去年5月開(kāi)始，京城百姓即可通過(guò)一張?zhí)厥獾纳漕l手機(jī)UIM卡，將中國(guó)電信的3G移動(dòng)通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機(jī)融合在這張手機(jī)卡上，只需攜帶手機(jī)就可以輕松實(shí)現(xiàn)刷卡乘坐公交、地鐵；商家刷卡消費(fèi)、網(wǎng)點(diǎn)電子錢(qián)包充值、手機(jī)空中電子錢(qián)包充值等服務(wù)。

　　中國(guó)聯(lián)通

　　早在2010年底，中國(guó)聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)便已在北京、上海、廣州、重慶四個(gè)城市正式商用，并逐步在全國(guó)其他省市推廣。2011年4月，中國(guó)聯(lián)通支付公司(聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司)獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，去年12月，該公司獲得了國(guó)內(nèi)第三方支付牌照。作為中國(guó)聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊(cè)資本2.5億，業(yè)務(wù)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付和銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)采用的是握奇公司提供的SIMpass移動(dòng)支付技術(shù)。該技術(shù)解決方案主要有兩種形式，一種是“SIM+天線(xiàn)”的“辮子卡”，用戶(hù)不需要更換手機(jī)，但需要在營(yíng)業(yè)廳更換一張SIM卡；另一種是定制手機(jī)方案，即天線(xiàn)集成在手機(jī)中而不需要外置天線(xiàn)，用戶(hù)需更換手機(jī)。 據(jù)了解，手機(jī)支付賬戶(hù)與通信賬戶(hù)相互獨(dú)立。也就是說(shuō)，用戶(hù)辦理手機(jī)支付業(yè)務(wù)之后，將有兩個(gè)賬戶(hù)，其中手機(jī)支付賬戶(hù)中的充值上限為1000元。實(shí)習(xí)生 王方