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特約撰稿 吳勇毅
雖然“寶寶”類軍團(tuán)的高收益率神話難以繼續(xù)，甚至還呈現(xiàn)跳水式下滑趨勢，但互聯(lián)網(wǎng)金融市場爭奪戰(zhàn)火從銀行、基金蔓延到電信運(yùn)營商，如火如荼。
電信、聯(lián)通急推互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品
廣東聯(lián)通6月6日宣布與 百度 、富國基金合作，推出“沃百富”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。目標(biāo)將 中國聯(lián)通 話費(fèi)賬號升級為理財賬號，聯(lián)合百度與聯(lián)通兩家在用戶規(guī)模、渠道、流量經(jīng)營的優(yōu)勢，共同發(fā)展用戶。
專家認(rèn)為，這將意味著，電信運(yùn)營商將高姿態(tài)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)金融，力圖后發(fā)至上搶占市場蛋糕。
其實(shí)，這并不是運(yùn)營商推出的首款互聯(lián)網(wǎng)金融類產(chǎn)品。在此之前的2013年11月，中國聯(lián)通就與金鷹基金推出“零元購機(jī)”業(yè)務(wù)；2014年3月，北京電信與銀華基金推出“添益寶”，用戶開通后，其賬戶余額即可自動理財；2014年5月，深圳聯(lián)通宣布與安信基金推出“話費(fèi)寶”，與用戶手機(jī)賬戶打通，用戶參與預(yù)存話費(fèi)、購買定制機(jī)等活動交納的資金，都可用于投資該產(chǎn)品，帶來理財收益。
不過，與 中國電信 和中國聯(lián)通忙著搶灘互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比，中國移動目前并未有動作。但專家認(rèn)為，布局互聯(lián)網(wǎng)金融，中國移動決不會做旁觀者，可能隨后就到。
近來，運(yùn)營商的異業(yè)合作項目可謂是遍地開花，有些運(yùn)營商在“異業(yè)合作”的道路上走得更遠(yuǎn)。例如在深圳，聯(lián)通跟地鐵公司合作，打造聯(lián)通NFC卡和地鐵卡二合一的專屬產(chǎn)品—“沃享深圳通”，即聯(lián)通手機(jī)卡可當(dāng)?shù)罔F卡支付使用。除了地鐵站點(diǎn)，聯(lián)通還跟自行車租賃公司共同開發(fā)“沃·騎行卡”產(chǎn)品，也可做成網(wǎng)上金融理財產(chǎn)品，并計劃打通與深圳通卡的聯(lián)網(wǎng)，將實(shí)現(xiàn)公交、地鐵、自行車一卡通行。
互聯(lián)網(wǎng)金融是轉(zhuǎn)型重要途徑
異業(yè)合作并不是通信行業(yè)特有的發(fā)展模式，也不是近期才出現(xiàn)的，而到近兩年才開始大放異彩，主要還是受市場競爭日益激烈影響。早在3G剛開始運(yùn)營的時候，運(yùn)營商就在積極尋找有別于傳統(tǒng)模式的拓展方式，異業(yè)合作就是其中之一。如今，運(yùn)營商的用戶發(fā)展跟終端銷售的緊密程度在日益加強(qiáng)，同時市場飽和度在不斷提升，運(yùn)營商需要更加積極地尋找新的突破口，跟資源企業(yè)開展緊密合作，正是在這樣的背景下所產(chǎn)生的新的發(fā)展特點(diǎn)。
事實(shí)證明，產(chǎn)業(yè)運(yùn)營規(guī)則和運(yùn)營條件出現(xiàn)重大變化的時間點(diǎn)，在原有經(jīng)營框架下的漸進(jìn)式創(chuàng)新已經(jīng)不能滿足轉(zhuǎn)型的需要，必須打破傳統(tǒng)的思維框架，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)規(guī)則重塑，才有可能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。
異業(yè)合作最大的好處在于共享資源，合作雙方在不另外增加成本的前提下，可以有效提升資源的利用價值與營銷效率，通過共享渠道和共同進(jìn)行品牌傳播促使合作雙方共同受益。此番兩大運(yùn)營商與基金公司的合作展現(xiàn)出的就是具有互聯(lián)網(wǎng)精神的合作共贏。
在業(yè)內(nèi)人士看來，此次與基金的合作，對運(yùn)營商來說意義更為重大——與基金在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)合作戰(zhàn)略無疑是運(yùn)營商的重中之重。與基金的合作為電信運(yùn)營商突破了互聯(lián)網(wǎng)金融的大門，有了金融機(jī)構(gòu)的中高端客戶，有了運(yùn)營場景，其推廣的手機(jī)支付應(yīng)用以及未來開發(fā)更多衍生性服務(wù)來黏住客戶都有了更為切實(shí)的抓手。
從電信運(yùn)營商的角度看，與基金的合作也是競爭形勢所迫。盡管電信運(yùn)營商是基礎(chǔ)提供者，但隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)和普及，運(yùn)營商正在逐漸被邊緣化。移動互聯(lián)網(wǎng)的主導(dǎo)者也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，運(yùn)營商卻淪為“為他人做嫁衣裳”的角色，這從此前 中移動 與微信之間就收費(fèi)問題產(chǎn)生的分歧已經(jīng)可見一斑。
而對于基金公司來說，開辟新的運(yùn)營商渠道是幫助拓展銷售多渠道的通路之一，以擺脫對銀行渠道的過度依賴。更為重要的是，與運(yùn)營商合作開發(fā)的都可謂是基金自己的直銷客戶、資源客戶，地位比較重要。而相比 支付寶 、微信過億的客戶，中國7億手機(jī)用戶的巨大潛能絕對不容小覷。而且三大運(yùn)營商的應(yīng)用場景、客戶特點(diǎn)與傳統(tǒng)的電商存在差異性，因此，對于基金公司也具有重要的互補(bǔ)意義。
爆發(fā)性增長有待觀察
余額寶 引發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融傳奇效應(yīng)，還會否因為電信運(yùn)營商的加入而打造出又一個神話？在運(yùn)營商的“寶寶”相繼推出之后，貨幣基金的規(guī)模能否再現(xiàn)質(zhì)的飛躍，刷新余額寶紀(jì)錄？
在業(yè)內(nèi)人士看來，“話費(fèi)寶”、“添益寶”并不算是創(chuàng)新，只不過是運(yùn)營商為客戶提供的增值服務(wù)，以增加客戶黏性。
而在近期資金鏈比較寬松的條件下，“寶寶”類產(chǎn)品的收益都在下滑。近期余額寶、理財通7日年化收益率分別為4.867%、4.861%。隨著貨幣基金收益率的逐漸降低，其收益率的優(yōu)勢不再誘人，“話費(fèi)寶”、“添益寶”還有多大魅力？互聯(lián)網(wǎng)理財門檻比較低，而運(yùn)營商推出的理財產(chǎn)品，多數(shù)最低價卻在5000元以上。中國聯(lián)通之前推出“零元購機(jī)”活動，用戶抵押5000元在聯(lián)通才可獲得一款手機(jī)，并且滿足每月用夠其規(guī)定的套餐話費(fèi)，在兩年后方可以拿回押金。
目前運(yùn)營商與基金公司合作的效果也沒有產(chǎn)生象余額寶那樣爆發(fā)式增長。幾家已經(jīng)開展業(yè)務(wù)的基金公司，一天賣出去的量不到300部手機(jī)，這一數(shù)字讓不少基金公司猶豫，一定程度上影響其它基金公司跟進(jìn)。一位業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，按貨幣基金0.33%的管理費(fèi)計算，10億元的預(yù)存話費(fèi)，基金公司獲得的收益僅是330萬元。除去系統(tǒng)開發(fā)和人力成本，基金公司所剩無幾，唯一的勝算是積累了直銷客戶。
還有，與此前運(yùn)營商自身做的“零元購機(jī)”活動不同，買基金“送手機(jī)”活動還需要運(yùn)營商墊付一定的機(jī)身錢，這在一定程度上制約該活動的持續(xù)大規(guī)模推廣。
運(yùn)營商的互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)力有多大，能走多遠(yuǎn)？讓我們拭目以待。
