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本報(bào)記者 郭冬穎 北京報(bào)道
話費(fèi)與理財(cái)有何關(guān)聯(lián)？這在以前沒(méi)人會(huì)聯(lián)系到一起去，但近日，由廣東聯(lián)通攜手百度、富國(guó)基金共同打造的理財(cái)產(chǎn)品“沃百富”引發(fā)業(yè)界轟動(dòng)，不僅因?yàn)檫@是全球首款深度定制的通信理財(cái)產(chǎn)品，更重要的是，業(yè)界認(rèn)為，這開(kāi)啟了全國(guó)每年數(shù)千億預(yù)存話費(fèi)的新生存方式，其意義類(lèi)似于開(kāi)放保費(fèi)、養(yǎng)老金理財(cái)。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)巨頭入場(chǎng)
6月11日上午，廣州天河的一個(gè)聯(lián)通營(yíng)業(yè)廳似乎成了炒股大戶(hù)室，不時(shí)有用戶(hù)問(wèn)所辦的合約套餐能有多少利息，手里還拿著一個(gè)聯(lián)通理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單。
合約套餐能產(chǎn)生利息？這在過(guò)去是不可想象的，但這的確是現(xiàn)實(shí)。更早的數(shù)天前，廣東聯(lián)通舉行了發(fā)布會(huì)，宣布推出首款深度定制通信理財(cái)產(chǎn)品“沃百富”。它由廣東聯(lián)通攜手百度錢(qián)包、富國(guó)基金聯(lián)手打造，號(hào)稱(chēng)是一款為廣東聯(lián)通3G/4G新、老用戶(hù)提供的跨界、專(zhuān)屬通信理財(cái)產(chǎn)品。
廣東聯(lián)通副總經(jīng)理?xiàng)畛芍薪榻B，“沃百富”有五大賣(mài)點(diǎn)，其中最重要的就是可以理財(cái)，甚至比各類(lèi)“寶寶”理財(cái)產(chǎn)品更賺錢(qián)。眾所周知，運(yùn)營(yíng)商與用戶(hù)最直接的“資金”關(guān)系便是“話費(fèi)”。而“沃百富”能夠?qū)ⅰ霸捹M(fèi)客戶(hù)”變?yōu)椤袄碡?cái)客戶(hù)”，通過(guò)手機(jī)賬戶(hù)中的沉淀資金為用戶(hù)帶來(lái)額外的理財(cái)收益，一旦實(shí)施，無(wú)疑將開(kāi)啟數(shù)千億話費(fèi)理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)之路。
通信業(yè)巨額資金的新出路
去年金融業(yè)的熱點(diǎn)無(wú)疑是互聯(lián)網(wǎng)金融，去年6月13日，阿里推出首款互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品余額寶后，各類(lèi)“寶寶”理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)起云涌，包括去年8月1日騰訊推出微理財(cái)。去年10月28日，“百度金融中心——理財(cái)”平臺(tái)正式上線，推出了與余額寶不無(wú)相似的百度“百發(fā)”。網(wǎng)易宣布12月中旬正式推出在線理財(cái)平臺(tái)“網(wǎng)易理財(cái)”，并于12月25日開(kāi)售基于貨幣基金的活期理財(cái)“添金計(jì)劃”。12月中旬，京東宣布，旗下的第三方支付公司網(wǎng)銀在線，已獲證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的基金銷(xiāo)售支付結(jié)算牌照，并上線了融資產(chǎn)品“京保貝”。
但今年年中以來(lái)，新熱點(diǎn)似乎轉(zhuǎn)向了通信理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于廣東聯(lián)通 “沃百富”，知名基金分析師、濟(jì)安金信基金評(píng)價(jià)中心主任王群航如此評(píng)價(jià)，“沃百富”“通信+理財(cái)”的概念無(wú)疑切入了一個(gè)巨大市場(chǎng)，用理財(cái)概念撬動(dòng)“話費(fèi)”用戶(hù)，巧妙而靈活，“更具想象空間的是，這種合作模式對(duì)于通訊行業(yè)具有試點(diǎn)作用，一旦獲得充分經(jīng)驗(yàn)和改進(jìn)完善后，即可復(fù)制到全國(guó)。”
這主要是因?yàn)榕c互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一樣，通信業(yè)聚集的資金量也非常大。根據(jù)三大運(yùn)營(yíng)商的財(cái)報(bào)，2013年電信業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)11689.1億元，同比增長(zhǎng)8.7%，其中，移動(dòng)數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)收入對(duì)行業(yè)收入增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)猛增至75.7%。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，至少30%的用戶(hù)使用了購(gòu)機(jī)贈(zèng)費(fèi)、存費(fèi)送機(jī)等合約機(jī)方式辦理移動(dòng)通信業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)商每年吸納的合約資金至少3000億元，如此龐大的數(shù)字如果用來(lái)理財(cái)，顯然是下一批互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭的必爭(zhēng)之地。
因此，從表面上看，“沃百富”似乎是廣東聯(lián)通單個(gè)通信運(yùn)營(yíng)商省公司開(kāi)始進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域，但實(shí)際上，該類(lèi)通信產(chǎn)品理財(cái)方式是很容易推廣、蔓延到全國(guó)的，這從此次中國(guó)聯(lián)通副總經(jīng)理邵廣祿親自出席“沃百富”的發(fā)布會(huì)就可看出端倪。
合約話費(fèi)將成香餑餑
此次“沃百富”的發(fā)布不僅帶來(lái)了全新的通信產(chǎn)品消費(fèi)方式和理財(cái)投資收益方式，還為用戶(hù)實(shí)現(xiàn)了基于手機(jī)號(hào)碼的隨時(shí)隨地理財(cái)和生活服務(wù)。
此前行業(yè)內(nèi)通行的營(yíng)銷(xiāo)做法，如預(yù)存話費(fèi)送手機(jī)、預(yù)存話費(fèi)送話費(fèi)等，都會(huì)在用戶(hù)的手機(jī)賬戶(hù)中產(chǎn)生一定的沉淀資金。通過(guò)手機(jī)賬戶(hù)中的沉淀資金為用戶(hù)帶來(lái)額外的理財(cái)收益，這就使得運(yùn)營(yíng)商的創(chuàng)新給用戶(hù)帶來(lái)了實(shí)際好處。
事實(shí)上，在“沃百富”中，廣東聯(lián)通并不會(huì)得到多少理財(cái)收益，其主要是為用戶(hù)提供理財(cái)收益，但是，廣東聯(lián)通通過(guò)“沃百富”吸引用戶(hù)辦理預(yù)存話費(fèi)送手機(jī)、預(yù)存話費(fèi)送話費(fèi)等各種業(yè)務(wù)，就能為廣東聯(lián)通帶來(lái)通信主業(yè)收益。這樣，用戶(hù)和廣東聯(lián)通就實(shí)現(xiàn)了雙贏，百度和沃創(chuàng)富等廣東聯(lián)通此次理財(cái)產(chǎn)品的合作伙伴自然也能獲得應(yīng)有的價(jià)值。
而且，以往部分用戶(hù)認(rèn)為，預(yù)存話費(fèi)送手機(jī)、預(yù)存話費(fèi)送話費(fèi)等是運(yùn)營(yíng)商捆綁用戶(hù)，因?yàn)檫@些預(yù)存的話費(fèi)沒(méi)有收益，而加入“沃百富”后，今后預(yù)存話費(fèi)的收益比各類(lèi)“寶寶”理財(cái)產(chǎn)品還高，用戶(hù)加入運(yùn)營(yíng)商合約的積極性顯然將完全逆轉(zhuǎn)。
比如截至6月5日，該基金7日年化收益率達(dá)到6.111%，這意味著，凡是廣東聯(lián)通用戶(hù)參與各類(lèi)合約所預(yù)存的話費(fèi)在合約期內(nèi)將享受“沃百富”高達(dá)銀行活期存款利率十幾倍的貨幣基金收益。
互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起證明，理財(cái)收益的高低對(duì)用戶(hù)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。再以保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)來(lái)看，上世紀(jì)90年代初，因“利差損”出現(xiàn)，保監(jiān)會(huì)于1999年設(shè)定2.5%的預(yù)定利率上限，這一上的限已執(zhí)行十多年之久，導(dǎo)致目前市場(chǎng)上的傳統(tǒng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品黯然失色，逐漸失去市場(chǎng)份額。而“沃百富”一出場(chǎng)理財(cái)收益就比余額寶還高，顯然是用理財(cái)概念撬動(dòng)了“話費(fèi)”，將使用戶(hù)加入運(yùn)營(yíng)商合約的積極性大為提高。
