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據(jù)路透社報(bào)道，法國(guó)電信巨頭Orange在上周四推出了其自有銀行，目的是借助消費(fèi)者對(duì)智能手機(jī)的使用增加，從那些缺乏技術(shù)的現(xiàn)有銀行手中奪取法國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)25%的市場(chǎng)份額。
推出銀行是Orange在面對(duì)電信行業(yè)的價(jià)格戰(zhàn)中，企圖尋找可替代收入來源以及維持客戶所做努力的一部分。這也是對(duì)電信業(yè)和銀行業(yè)的一種考驗(yàn)，標(biāo)志著一家電信公司在一個(gè)重要的發(fā)達(dá)市場(chǎng)首次嘗試推出獨(dú)立銀行。
“我們的目標(biāo)是在十年內(nèi)獲得200萬客戶。這將占據(jù)（網(wǎng)上銀行）市場(chǎng)25%的份額，但是我希望我們不會(huì)止步于此……我們將在未來幾年內(nèi)成為市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者�！監(jiān)range銀行CEO Andre Coisne在采訪中告訴路透社。
Andre Coisne此前曾在法國(guó)為ING Direct和法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行（Credit Agricole）的BforBank推出了網(wǎng)上銀行。
Orange正從一個(gè)很小的用戶規(guī)模開始，Andre Coisne表示，在Orange銀行推出之前，有2.5萬名客戶對(duì)此表示了興趣，這僅占該公司2100萬移動(dòng)用戶的一小部分。但是，Orange銀行的市場(chǎng)進(jìn)入時(shí)間賦予了它一些樂觀的空間。
咨詢機(jī)構(gòu)安永預(yù)測(cè)，在法國(guó)開設(shè)網(wǎng)上銀行賬戶的用戶數(shù)量在未來十年將增長(zhǎng)大約6倍，達(dá)到1700萬。
監(jiān)管環(huán)境也變得越來越有利——明年歐盟新規(guī)將開始推動(dòng)允許銀行向其他公司提供客戶數(shù)據(jù)，如果客戶愿意的話。這將有助于Orange這樣的公司識(shí)別潛在客戶，并為他們提供較現(xiàn)有銀行更好的服務(wù)。
Andre Coisne表示，“這是一個(gè)很好的開始�！監(jiān)range還將面臨來自電信運(yùn)營(yíng)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手Altice的競(jìng)爭(zhēng)，該公司將在2019年推出其銀行。
Orange新銀行
在過去十年里，Orange在其整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中使用了多個(gè)品牌一直在加強(qiáng)金融服務(wù)，例如Orange Money、Orange Cash以及波蘭的Orange Finanse，后者使用了波蘭銀行mBank創(chuàng)建的平臺(tái)。
Orange的目標(biāo)是到2018年其金融服務(wù)的收入達(dá)到4億歐元，其中一半將來自于非洲。
非洲是移動(dòng)銀行的全球領(lǐng)先者。根據(jù)2014年世界銀行的調(diào)查顯示，大約12%的非洲成年人擁有移動(dòng)資金賬戶，全球范圍內(nèi)這一比例為2%。
長(zhǎng)期以來，電信運(yùn)營(yíng)商都希望能夠在非洲和發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中的其他發(fā)展中市場(chǎng)重寫他們的銀行業(yè)務(wù)成功，但是到目前為止他們只能依賴與現(xiàn)有銀行的合作關(guān)系才能推出服務(wù)，并且鮮少成功。
到目前為止，大部分電信運(yùn)營(yíng)商往往都在通過提供媒體內(nèi)容，如免費(fèi)訪問音樂流媒體App Spotify或者電影流媒體平臺(tái)Netflix以及獨(dú)家體育節(jié)目，試圖以此留住客戶。
但是Orange少數(shù)投資者告訴路透社，銀行多元化服務(wù)將會(huì)是個(gè)更明智的舉措，因?yàn)檫@些服務(wù)是必不可少的，且極具粘性。
“對(duì)我來說，這要比（投資）每?jī)傻饺昃蜁?huì)到期的運(yùn)動(dòng)節(jié)目版權(quán)要明智得多�！边@位投資者表示。
Allen & Overy電信業(yè)務(wù)全球負(fù)責(zé)人Tom Levine表示，西方主要市場(chǎng)并沒有明顯的成功先例，從而使Orange的舉動(dòng)顯得非常大膽。
“我希望他們的目標(biāo)不只是通過捆綁服務(wù)留住客戶，因?yàn)檫@對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商將銀行業(yè)務(wù)發(fā)展作為一個(gè)平臺(tái)來說是一個(gè)真正的機(jī)會(huì)，而這要?dú)w功于他們擁有的客戶信任、強(qiáng)大品牌和龐大用戶群�！�
Orange正投身于許多服務(wù)，從移動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)、電視、視頻再到音樂，現(xiàn)在又增加了銀行服務(wù)，該運(yùn)營(yíng)商希望以此來創(chuàng)造足夠多的收入，從而抵消基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成本。
圖：Orange銀行CEO Andre Coisne
“我們的目標(biāo)是提供一切服務(wù)，我們是一個(gè)完整的綜合性銀行�！盇ndre Coisne說。
從11月2日起，Orange的客戶就可以使用即時(shí)移動(dòng)支付服務(wù)以及免費(fèi)借記卡、活期存款帳戶和儲(chǔ)蓄賬戶。Orange的在線應(yīng)用還將使用戶能夠通過短信轉(zhuǎn)賬至其他Orange賬戶，并能夠使用蘋果或者Android錢包。
包括貸款和保險(xiǎn)在內(nèi)的其他產(chǎn)品預(yù)計(jì)將在明年推出。
銀行業(yè)遇到困境
Orange并非唯一的新進(jìn)入者。包括法國(guó)巴黎銀行（BNP Paribas）、法國(guó)興業(yè)銀行（Societe Generale）和法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行（Credit Agricole）在內(nèi)，都在與在線低成本銀行（如N26）和家樂福等零售商進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。
一些法國(guó)銀行業(yè)高管對(duì)Orange銀行進(jìn)入市場(chǎng)以及對(duì)利潤(rùn)率的影響表示擔(dān)憂。法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行首席執(zhí)行官Philippe Brassac今年5月表示，Orange是“一個(gè)潛在的非常重要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”。
各大銀行正在進(jìn)行投資，從而增加其服務(wù)對(duì)智能手機(jī)用戶的吸引力，同時(shí)也在削減分支機(jī)構(gòu)以期降低成本。
法國(guó)巴黎銀行在今年升級(jí)了其移動(dòng)App，并聘請(qǐng)了前布依格電信（Bouygues Telecom）市場(chǎng)營(yíng)銷和數(shù)字高管擔(dān)任其在線服務(wù)Hello Bank!的主管，法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行則預(yù)計(jì)將在11月公布一項(xiàng)新的網(wǎng)上銀行服務(wù)。
如果Orange在未來6-10年實(shí)現(xiàn)了其200萬客戶的目標(biāo)，那么這將會(huì)對(duì)這些競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的網(wǎng)上業(yè)務(wù)造成擠壓。但是，電信咨詢公司Northstream CEO Bengt Nordstrom表示，對(duì)Orange來說，銀行業(yè)務(wù)仍將僅占據(jù)其整體業(yè)務(wù)的一小部分�！皩�(duì)于Orange的規(guī)模而言，這只會(huì)帶來一小部分額外收入�！彼f。
