原標(biāo)題 金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線原則
記者 歐陽劍環(huán)
中國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤11月11日在第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)上表示,下一步,既要堅(jiān)定不移地支持金融科技發(fā)展,加快金融數(shù)字化進(jìn)程,優(yōu)化客戶體驗(yàn),提升服務(wù)效率。同時(shí),也要密切關(guān)注金融科技帶來的影響,做好前瞻性部署安排,確保市場(chǎng)公平和金融穩(wěn)定。
梁濤強(qiáng)調(diào),金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線原則。金融科技并沒有改變金融的本質(zhì),因此依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管,對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁,只要從事同類金融業(yè)務(wù),都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下,接受一致的市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管,遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。同時(shí),必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系,要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風(fēng)險(xiǎn),特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護(hù)、市場(chǎng)壟斷等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域,更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
梁濤提出,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要提升四項(xiàng)能力。一是提升數(shù)字普惠金融能力。要依托大數(shù)據(jù)等技術(shù),對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估、精準(zhǔn)畫像,解決金融信息不對(duì)稱的問題,有效緩解小微企業(yè)融資“難、貴、慢、險(xiǎn)”問題。要積極探索利用數(shù)字普惠金融提升農(nóng)村金融服務(wù),助力精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興。
二是提升數(shù)據(jù)治理能力。一方面要制定實(shí)施系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理制度、流程和方法,充分利用數(shù)字信息資源,提高數(shù)據(jù)質(zhì)量,挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值,為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力支持。另一方面,遵循“必須知道”和“最小授權(quán)”原則,依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流轉(zhuǎn)、銷毀等全流程工作,切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù),切實(shí)遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。
三是提升金融消費(fèi)者保護(hù)能力。要將“負(fù)責(zé)任金融”理念貫穿經(jīng)營始終,切實(shí)履行金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé),將金融消費(fèi)者保護(hù)融入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度,從源頭保護(hù)好金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。要加強(qiáng)金融宣傳教育,倡導(dǎo)理性消費(fèi)文化,不得進(jìn)行誘導(dǎo)式放貸,相關(guān)產(chǎn)品要符合消費(fèi)者的真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要建立健全投訴處理機(jī)制,及時(shí)回應(yīng)消費(fèi)者訴求,多渠道化解金融消費(fèi)糾紛。此外,針對(duì)一些領(lǐng)域存在市場(chǎng)壟斷問題,應(yīng)當(dāng)借鑒國際經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)反壟斷審查,確保維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。
四是提升數(shù)字化監(jiān)管能力。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力,銀保監(jiān)會(huì)近期制定了信息化建設(shè)中長(zhǎng)期規(guī)劃,抓緊推動(dòng)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè),整合監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng),優(yōu)化監(jiān)管流程,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù),提高監(jiān)管判斷的前瞻性、有效性,對(duì)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險(xiǎn)真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時(shí),將結(jié)合金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì),建立完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則體系,繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)合作的監(jiān)管。