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在拿下支付牌照后，華為如何發(fā)力金融業(yè)務一直是業(yè)內(nèi)關注的焦點。4月14日，華為支付業(yè)務布局傳出新動向，公司公開回應稱目前沒有進入支付市場的計劃。
低調(diào)，是業(yè)內(nèi)對于華為金融業(yè)務布局的一致評價。從其持有的金融牌照來看，除了近期獲得的支付牌照外，僅有一張鮮有消息傳出的地方性小貸牌照。而一位手機行業(yè)從業(yè)人士則告訴北京商報記者，對于手機廠商來說，用戶、供應商等“天然”流量加持下，金融業(yè)務的確是變現(xiàn)的不二選擇。
不進入支付市場
4月14日，多家媒體報道，在4月12日-14日舉行的華為分析師大會上，華為企業(yè)BG全球金融業(yè)務部總裁曹沖公開表示，華為目前沒有進入支付市場的計劃。在金融領域，華為的核心仍然是圍繞ICT（信息與通信技術）技術，將該技術應用在金融客戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及為行業(yè)的數(shù)字化賦能上。
此前，3月25日，第三方支付機構深圳訊聯(lián)智付網(wǎng)絡有限公司發(fā)生工商變更，華為持股100%成為其唯一股東。事實上，華為對于支付業(yè)務布局由來以久，Huawei Pay早在2016年8月便已經(jīng)上線，內(nèi)置于“華為錢包”，主要為華為手機用戶提供移動支付和電子錢包服務。作為一款在華為手機上內(nèi)置且不可刪除的應用程序，經(jīng)過多次更新升級，華為錢包也為用戶提供了多類金融業(yè)務。
北京商報記者在華為錢包中看到，除了刷卡、付款碼等支付相關業(yè)務外，當前，華為還為用戶提供保險、借錢、交通出行、信用卡、手機POS機等多項業(yè)務。
在借錢業(yè)務板塊，華為服務群體包括個人用戶以及小微商戶，面向個人用戶的消費信貸業(yè)務產(chǎn)品主要包括度小滿有錢花、蘇寧任性貸、南京銀行隨鑫花、平安銀行平安智貸等，放款金額為5萬-20萬元。而小微商戶專屬的產(chǎn)品則為華夏銀行龍商貸，最高授信額度為30萬元。
手機POS機業(yè)務則由華為與通聯(lián)支付、拉卡拉等第三方支付機構合作推出。根據(jù)頁面提示，商戶在完成注冊后，可憑借華為手機完成收單工作，無需外接設備。在“零錢”業(yè)務板塊，華為與多家銀行合作，為用戶提供信用卡還款、基金理財、借款等服務。此外，華為還推出了專屬銀行聯(lián)名信用卡Huawei Card。
零壹研究院院長于百程表示，華為錢包里的多項業(yè)務均出現(xiàn)了銀行的身影，相關支付業(yè)務也均是通過銀行進行。拿下支付牌照后，一方面可以節(jié)約高額的交易結(jié)算手續(xù)費成本，一方面也有利于華為在用戶支付數(shù)據(jù)方面進行積累。而華為其他金融業(yè)務同樣采用了與機構合作的模式，也是由于其本身不具備開展相應業(yè)務的資質(zhì)。
牌照布局尚不完善
正如于百程所言，華為開展金融業(yè)務受到牌照制約。相較于其他頭部手機廠商在金融領域的加速擴張，華為在金融這條路上走得格外謹慎。
從華為錢包提供的相關金融服務來看，不論是支付、借款還是保險業(yè)務，華為錢包中并沒有華為自營產(chǎn)品，采用的都是為其他平臺導流的模式。同時，在導流方面，華為選擇的合作方也相對固定，均由持牌機構提供服務。在借款業(yè)務的相關展示頁面，華為錢包還提示用戶，“以上服務將跳轉(zhuǎn)至第三方借貸平臺，華為錢包不參與您的借錢業(yè)務”。
北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了近期剛剛獲得的支付牌照外，華為僅有一張鮮有消息傳出的地方性小貸牌照，即其旗下孫公司——深圳市華宜貸小額貸款有限公司（以下簡稱“華宜貸”）。
當前，華宜貸并沒有官方網(wǎng)站以及產(chǎn)品信息。但從華宜貸的工商信息變更來看，華宜貸并非外界猜測的“棄子”。根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示網(wǎng)，華宜貸成立于2017年3月，最初注冊資本為10億元，于2019年7月一舉增資至30億元。2021年2月，華宜貸搬進了位于深圳市龍崗區(qū)的華為總部辦公樓。
在中國人民大學助理教授王鵬看來，從華為當前的業(yè)務規(guī)模、用戶數(shù)量以及行業(yè)影響力等多方面來看，其已經(jīng)具備了開展金融業(yè)務的基礎，獲得相應的金融牌照也并非難事。
王鵬指出，華為若能在完善金融布局后提供數(shù)字化服務，對于其業(yè)績增長也將大有好處。
金融被認為是最好的變現(xiàn)渠道之一。一位手機行業(yè)從業(yè)人士告訴北京商報記者，對于手機廠商來說，轉(zhuǎn)變過去的制造商思維后做金融有必要也有優(yōu)勢。供應商、用戶等“天然”流量加持下，不論是面向供應商的供應鏈金融還是面向個人用戶的消費信貸產(chǎn)品，做到業(yè)務變現(xiàn)都可謂是水到渠成。
前述行業(yè)人士還向北京商報記者透露，在手機行業(yè)的供應鏈金融中，下游手機經(jīng)銷商不需要花錢便可以從廠商處獲得手機�！皩τ谑謾C廠商來說，還不用擔心違約成本，給出去的是手機，還回來的是現(xiàn)金。”
瞄準數(shù)字人民幣？
對于支付牌照將主要作用于華為錢包中哪些業(yè)務、華宜貸當前業(yè)績情況如何等問題，北京商報記者向華為方面進行了進一步了解，但截至發(fā)稿，未收到對方回復。
近年來，金融業(yè)務成為流量平臺的標準配置，手機廠商做金融在業(yè)內(nèi)也是常事。前述行業(yè)人士表示，手機廠商開展供應鏈金融，最初是為了幫助客戶消除庫存，提高翻單率，使得整個產(chǎn)業(yè)鏈更快地運轉(zhuǎn)起來，“但在打通這一環(huán)節(jié)后，的確能做到又賣手機又賺錢。當前幾家頭部手機廠商所售的手機均價約為3000元，售出一臺手機所獲得的利潤，與一名用戶貸款產(chǎn)生的收益相差無幾，用戶還能重復貸款繼續(xù)產(chǎn)生收益”。
據(jù)前述行業(yè)人士介紹，當前業(yè)內(nèi)包括華為在內(nèi)的四家頭部手機廠商，在供應鏈金融業(yè)務部分打法各有不同，手機零件生產(chǎn)廠商作為產(chǎn)業(yè)上游，無特殊差異。
“對待下游的手機經(jīng)銷商，部分廠商講究下沉，部分依托于互聯(lián)網(wǎng)，而華為則走的是‘精英’路線�！鼻笆鰳I(yè)內(nèi)人士指出，相較于其他友商向所有經(jīng)銷商提供貸款，采用小額分散的方式。華為則只是向部分頭部經(jīng)銷商提供服務，通常可能會給出更高的貸款額度。
另一方面，北京商報記者注意到，2020年10月，華為曾推出了支持“數(shù)字人民幣硬件錢包”功能的Mate 40系列手機，這也讓業(yè)內(nèi)對于華為收購支付牌照有了更多的猜測。在宣布不會進入支付市場后，也有業(yè)內(nèi)人士認為華為瞄準的是數(shù)字人民幣這一新賽道。
“但從布局金融業(yè)務這部分來看，華為也存在一定劣勢�！蓖貔i認為，一是監(jiān)管環(huán)境，金融業(yè)務受到強力監(jiān)管的背景下，華為重新獲得金融牌照、開展業(yè)務都將面臨很大考驗；二是在于華為當前的場景布局，在生活服務領域基本處于空白狀態(tài)；三是作為一家硬件企業(yè)，如果想要布局金融業(yè)務，華為需要對當前業(yè)務架構進行更為靈活的調(diào)整。
王鵬進一步強調(diào)，對于華為的格局來說，其發(fā)展本身就沒有局限于主營業(yè)務本身，更多的是完善產(chǎn)業(yè)鏈，形成自身的產(chǎn)業(yè)帝國。支付牌照的價值并不只是支付業(yè)務本身，對于構建華為整體的業(yè)務生態(tài)也有重要作用。
北京商報記者 岳品瑜 廖蒙
