移動支付激進

　　文 張圓芳

　　國內各大電信運營商爭先恐后地分食手機支付這塊3G增值業(yè)務大蛋糕。電信行業(yè)已經積累豐厚的產業(yè)資本，通過這種方式向金融領域滲透。

　　4月22日，在微博(http://weibo.com)上發(fā)布消息稱，旗下移動支付公司“沃易付”正式成立，立刻引起媒體和業(yè)界的高度關注。這是第一家電信運營商為了進軍移動支付而專門成立的獨立公司。

　　不久前，中國聯(lián)通為尚處在籌備階段的支付公司啟動了規(guī)模龐大的人員招聘，當時就引起了業(yè)界的關注。幾天后，也傳出正在籌備支付公司的消息，消息稱該公司“一把手”已敲定電信號百公司副總經理高宏亮。這是繼去年4月入股浦發(fā)銀行并展開手機支付合作后，三大運營商在手機支付領域的第二輪大動作。

　　種種跡象顯示，國內各大電信運營商今年以來都在加快步伐，爭先恐后地來分食手機支付這塊3G增值業(yè)務大蛋糕。電信行業(yè)已經積累豐厚的產業(yè)資本，通過這種方式向金融領域滲透。

　　移動支付成香餑餑

　　“經過幾個月的籌備，中國聯(lián)通正式組建了聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡技術有限公司，并于4月18日領取了營業(yè)執(zhí)照。作為中國聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊資本2.5億元，將按照央行的監(jiān)管要求，積極申請互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和銀行卡收單等支付業(yè)務許可證，努力為廣大用戶提供更加專業(yè)便捷的支付業(yè)務�！边@就是中國聯(lián)通微博發(fā)布的消息。

　　據(jù)報道，不久前，工信部等相關司局組織銀聯(lián)和三大電信運營商召開了移動支付工作研討會。會議達成共識，運營商開展金融相關業(yè)務，需要向中國人民銀行申請第三方支付牌照，將金融業(yè)務剝離成立獨立實體運營。正是在這樣的背景下，運營商才開始快馬加鞭地籌備獨立的移動支付公司。

　　“中國聯(lián)通正在為沃易付公司進行的招聘，規(guī)模很大，有的職位待遇上不封頂，可見中國聯(lián)通進軍移動支付心情之急迫�！币晃粯I(yè)內人士對本刊記者說。中國聯(lián)通自從對外宣布準備成立支付公司，就立即展開了規(guī)模超過百人的招聘。這次招聘涉及SIM系統(tǒng)開發(fā)、系統(tǒng)平臺管理和前端產品拓展等20個崗位。

　　中國聯(lián)通是首個為移動支付業(yè)務專門成立獨立公司的運營商，但不是唯一一個。因為中國電信此時也在忙著相同的事情。有報道稱，中國電信是在今年1月決定成立支付公司的。他們計劃將中國電信號百信息服務公司涉及到支付業(yè)務的相關資產和人員進行劃分，轉移到新成立的支付公司。

　　中國移動雖然沒有為移動支付業(yè)務成立專門的公司，但其在該領域的布局實際上比中國聯(lián)通和中國電信都早。2010年3月，中國移動宣布，其全資附屬公司廣東移動與浦發(fā)銀行簽訂股權認購協(xié)議。廣東移動以398億元收購浦發(fā)銀行22億新股，從而持有后者20%股權。此間分析人士指出，中國移動入股浦發(fā)銀行的目的，就是為其大力發(fā)展移動支付業(yè)務掃除障礙。

　　“手機支付的利潤越來越大，但是很多利潤都產生在金融機構，這個我們就享受不到�！敝袊�移動董事長王建宙明確地說，中國移動入股浦發(fā)銀行就是為了享受這部分利潤。

　　中國電信和中國聯(lián)通為手機支付業(yè)務專設公司，中國移動入股浦發(fā)銀行，一方面有利于各自業(yè)務的開展，一方面有利于與銀行系統(tǒng)的合作。在發(fā)展移動支付業(yè)務過程中，現(xiàn)在電信運營商越來越不滿足于僅僅做銀行的支付通道，而是要做移動電子商務的支付寶，直接深入移動金融的核心。若僅作為支付通道，手機用戶通過運營商網(wǎng)絡使用銀行服務，運營商只收取簡單的通道費用。若手機終端成為移動電子商務的支付寶，用戶可以把資金預存入手機，進行種類豐富的劃款消費。這樣運營商就從用戶那里獲得巨量的沉淀資金。

　　“假如我們發(fā)展到1億的移動支付用戶，他們每人在賬戶中存入500元，那這500億元的沉淀資金就可以用來開展豐富的金融業(yè)務�！敝袊�移動內部人士表示，中國移動進軍移動支付業(yè)務的目的，是要在移動金融領域有所作為。

　　實際上，各大電信運營商都是如此盤算著。

　　爭奪話語權

　　有數(shù)據(jù)顯示，2010年，我國移動支付市場整體規(guī)模達到202.5億元，同比增長31.1%。據(jù)預測，2011年我國移動支付市場仍將強勁增長，而到2012年，我國移動支付交易規(guī)模將超過1000億元。然而，如此快速發(fā)展的市場，目前卻連技術標準都尚未統(tǒng)一。

　　“移動支付推行的最大障礙在于，電信運營商和銀行誰來主導行業(yè)標準的問題沒有解決�！庇袠I(yè)內人士指出，銀行有大額支付結算的特權，運營商有龐大的用戶，但由于雙方都想掌握移動支付主導權，多年來合作推進艱難。

　　目前國內使用的移動支付方案有四大類：基于13.56 MHz的非接觸技術的雙界面卡方案；基于13.56MHz的非接觸技術的NFC方案；基于13.56 MHz的非接觸技術的SD卡方案以及基于2.4GHz的RF-SIM卡方案。

　　在電信行業(yè)，三大電信運營商在移動支付標準的選擇上也不盡相同。中國移動在主要發(fā)展2.4G標準的同時，也不放棄13.56M標準；中國電信在將13.56頻段作為主要的發(fā)展方向的同時也支持2.4G的應用；中國聯(lián)通自2006年以來在上海等地分別進行了基于13.56M標準的NFC及SIMpass終端技術方案和基于2.4G標準的RFSIM終端技術方案，但主要以SIMpass為主。

　　近日有消息稱，工信部和銀聯(lián)在移動支付的標準上達成共識，將共同制定手機支付的行業(yè)標準。國家金卡辦主任、中國信息產業(yè)商會會長張琪透露，根據(jù)有關方面在移動支付工作研討會上的意見，近場支付采用13.56MHz標準，2.45GHz方案僅用于封閉應用環(huán)境。

　　“這跟我去年預料的結果一樣，移動支付標準的確定早已沒有懸念�！蓖ㄐ艑＜�、中科院高級研究員侯自強表示，13.56MHz的NFC技術是大部分現(xiàn)有POS終端機和城市公交一卡通等采用的標準，并且在國際上被廣泛應用，如今將近場支付標準確定為13.56MHz標準是大勢所趨。

　　有分析人士認為，電信運營商掌握著大量而穩(wěn)定的終端客戶，移動支付只是電信運營商提供的一種增值服務，而銀行擁有的只是金融業(yè)務資質，在雙方合作過程中，電信運營商的主動性更大。特別是，中國移動入股浦發(fā)以后，金融資質問題也迎刃而解。

　　顯然，技術標準的分歧遲早會得到解決，無論采用哪種標準，都不會讓電信運營商進入移動支付市場的步伐慢下來。

　　產融結合趨勢

　　通訊業(yè)與金融業(yè)的結合在日本就有成功先例。2005年，日本運營商NTT DoCoMo與三井住友金融集團及其旗下的三井住友卡公司、三井住友銀行公司結盟，斥資980億日元收購三井住友卡34%股權，實現(xiàn)電信與金融業(yè)務的緊密合作。目前，我國電信運營商發(fā)展移動金融業(yè)務，可以看作是我國產業(yè)資本向金融領域滲透的一個縮影。

　　經過此前數(shù)十年的高速發(fā)展，中國的產業(yè)資本積累了大量的剩余，同時，由于中國經濟轉型的需要，金融將發(fā)揮越來越大的作用，因此，產業(yè)資本與金融資本的融合是近年來愈發(fā)明顯的趨勢。2009年，有關部門曾派團赴日本，就產融結合的歷史進程、現(xiàn)狀等問題進行考察。

　　有分析人士指出，目前在我國，金融業(yè)與各產業(yè)一直由不同的政府部門監(jiān)管，客觀上制約了產業(yè)資本與金融資本的融合。

　　“關系國計民生的重要產業(yè)主要是央企，由國資委監(jiān)管，而國資委一直強調央企要專注于主業(yè)。央行、銀監(jiān)會對產融結合也十分謹慎，原因是產業(yè)資本控股的銀行很容易規(guī)避他們的監(jiān)管�！鄙鲜龇治鋈耸空f。

　　盡管如此，資料顯示，國內已經有越來越多的制造業(yè)企業(yè)進入金融領域。包括中石油、中國建筑、中國華電集團等在內的央企也或多或少地擁有銀行、信托、金融租賃、財務公司等金融牌照。

　　未來國內各大電信運營商的移動支付寶如果順利誕生，無疑將成為中國產融結合的一個經典案例。(作者為通信業(yè)者)