從湖北固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)模式看固網(wǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展

2007年9月，中國(guó)電信湖北公司與湖北銀聯(lián)合作推出以電信運(yùn)營(yíng)模式為基礎(chǔ)的固網(wǎng)支付新業(yè)務(wù)，將銀行資金管理、消費(fèi)業(yè)務(wù)引入企事業(yè)單位和家庭，受到社會(huì)各界的高度關(guān)注。這種以固定電話(huà)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)，集數(shù)據(jù)安全管理、銀行資金管理、用戶(hù)信用消費(fèi)為一體的個(gè)性化、現(xiàn)代化服務(wù)方式，使社會(huì)電子支付和管理應(yīng)用急劇升溫，也使固定電話(huà)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)從家庭普通語(yǔ)音服務(wù)走向數(shù)據(jù)、應(yīng)用管理服務(wù)。中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)電信集團(tuán)增值業(yè)務(wù)中心等高度重視這項(xiàng)合作，均派出主要負(fù)責(zé)人參加合作簽字儀式并出席推進(jìn)大會(huì)。社會(huì)各大新聞媒體也將此稱(chēng)為固網(wǎng)信息化進(jìn)入單位、家庭的重大舉措以及固定電話(huà)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營(yíng)的新突破。固網(wǎng)支付系統(tǒng)的開(kāi)通，不僅受到銀行、用戶(hù)、商家的歡迎，也引起了終端制造業(yè)和相關(guān)服務(wù)業(yè)對(duì)固定電信網(wǎng)絡(luò)的關(guān)注，使固定網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)拓寬了服務(wù)渠道，呈現(xiàn)出新的商機(jī)。

服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變

使固定電話(huà)網(wǎng)呈現(xiàn)勃勃生機(jī)

中國(guó)電信湖北公司推出的固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，依托固定電話(huà)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)建立與湖北銀聯(lián)對(duì)接的管理服務(wù)平臺(tái)以及設(shè)置在用戶(hù)端的電話(huà)支付管理終端，實(shí)現(xiàn)中國(guó)電信固定電話(huà)用戶(hù)與銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)互通，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的支付管理。用戶(hù)只需擁有中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡，就可以足不出戶(hù)在家中順利實(shí)現(xiàn)資金賬戶(hù)間的轉(zhuǎn)移、消費(fèi)過(guò)程中的支付、水電費(fèi)的交納等多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)最大的特點(diǎn)就是安全、迅速、方便，無(wú)論是對(duì)資金的查詢(xún)還是對(duì)資金的支付，均能快速準(zhǔn)確地在電話(huà)終端機(jī)上顯示出來(lái)。在用戶(hù)操作過(guò)程中只需通過(guò)終端上的磁條刷卡和輸入管理密碼就可直接接受服務(wù)。這種將銀行POS機(jī)與電話(huà)機(jī)合為一體的服務(wù)進(jìn)入單位和家庭，立即受到用戶(hù)的歡迎，首批千余臺(tái)終端被搶購(gòu)一空。固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的推出呈現(xiàn)出四大轉(zhuǎn)變：一是用戶(hù)的支付觀念由現(xiàn)金支付向電子方式的轉(zhuǎn)變；二是銀行柜臺(tái)服務(wù)向家庭服務(wù)的轉(zhuǎn)變；三是終端設(shè)備制造服務(wù)商由生產(chǎn)普通電話(huà)終端向計(jì)算機(jī)電話(huà)服務(wù)終端的轉(zhuǎn)變；四是固網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商從語(yǔ)音服務(wù)向數(shù)據(jù)、信息化應(yīng)用增值服務(wù)轉(zhuǎn)變。湖北電信副總經(jīng)理林幼槐在固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)推介大會(huì)上指出，固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的推出，是固定電話(huà)網(wǎng)服務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的一大舉措，它將改變傳統(tǒng)單一語(yǔ)音服務(wù)模式，依托固定電話(huà)網(wǎng)向應(yīng)用服務(wù)延伸，充分發(fā)揮固定電話(huà)網(wǎng)連接千家萬(wàn)戶(hù)的作用，讓信息化惠及百姓。固網(wǎng)支付價(jià)值鏈的建立，表明固網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商在綜合信息服務(wù)方面邁了一大步。

固定網(wǎng)絡(luò)服務(wù)價(jià)值鏈

構(gòu)建了網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)型大平臺(tái)

目前，在中國(guó)進(jìn)入單位、家庭最大的通信網(wǎng)絡(luò)，仍然是固定電話(huà)網(wǎng)，近4億的固定電話(huà)用戶(hù)成為固定電話(huà)運(yùn)營(yíng)商最可依靠的市場(chǎng)。由于固定電話(huà)個(gè)性化服務(wù)內(nèi)容少，電話(huà)終端變化少，簡(jiǎn)單的語(yǔ)音服務(wù)正逐漸被替代，固定電話(huà)服務(wù)價(jià)值鏈面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。因此，固定電話(huà)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，是固定電話(huà)運(yùn)營(yíng)商面臨的重大課題。而隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，社會(huì)家庭擁有的現(xiàn)金量和銀行存款量巨大。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)提供的數(shù)據(jù)，使用電子支付手段的用戶(hù)，尤其是通過(guò)普通電話(huà)電子支付的用戶(hù)量，以300%的速度增長(zhǎng)。方便的電子支付已成為國(guó)家、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容。依托固網(wǎng)開(kāi)發(fā)出更多的綜合信息服務(wù)業(yè)務(wù)，對(duì)于充分發(fā)揮固網(wǎng)優(yōu)勢(shì)、促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型具有十分重要的作用。中國(guó)電信湖北公司正是基于轉(zhuǎn)型發(fā)展的思考，抓住固網(wǎng)與銀行網(wǎng)發(fā)展的機(jī)遇，積極探索固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。

目前的固網(wǎng)支付系統(tǒng)由智能固話(huà)終端、專(zhuān)用通信模塊、加密模組、專(zhuān)用通信協(xié)議、接入訪問(wèn)服務(wù)器以及應(yīng)用、數(shù)據(jù)和交換服務(wù)平臺(tái)構(gòu)成一個(gè)安全支付平臺(tái)。直接面向用戶(hù)的智能支付電話(huà)具有獨(dú)立的16位處理芯片和2兆存儲(chǔ)器，支持5×10漢字顯示，內(nèi)嵌程序能支持100個(gè)支付業(yè)務(wù)品種，具備清晰的中文菜單導(dǎo)航和語(yǔ)音提示。它成功地將具備高可靠性的磁條讀卡器、IC/SAM卡讀卡器等專(zhuān)業(yè)金融外設(shè)嵌入該款智能話(huà)機(jī)中，能為用戶(hù)提供安全、快捷、可靠的信息及電子支付服務(wù)。智能電話(huà)兼容中國(guó)銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)的金融服務(wù)系統(tǒng)，支持多類(lèi)金融支付交易服務(wù)。

中國(guó)電信湖北公司依托固網(wǎng)推出的支付業(yè)務(wù)，不是簡(jiǎn)單地將電話(huà)與銀行對(duì)接，而是以中國(guó)電信為主建設(shè)固網(wǎng)支付管理服務(wù)平臺(tái)，以中國(guó)電信湖北公司管理的千萬(wàn)固定電話(huà)為基礎(chǔ)，構(gòu)成由電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)主導(dǎo)、管理并服務(wù)固定電話(huà)用戶(hù)；由湖北銀聯(lián)組織管理資金的運(yùn)營(yíng)，向用戶(hù)提供銀行卡家庭終端服務(wù)；由設(shè)備制造商按照固網(wǎng)支付要求，生產(chǎn)提供集電話(huà)語(yǔ)音、銀行數(shù)據(jù)服務(wù)、銀行卡家庭支付為一體的智能終端；由固定電話(huà)用戶(hù)通過(guò)銀行卡加入家庭固網(wǎng)支付系統(tǒng)的服務(wù)價(jià)值鏈。湖北各大銀行負(fù)責(zé)人紛紛表示歡迎并支持這一舉措，認(rèn)為電信運(yùn)營(yíng)商利用固網(wǎng)用戶(hù)基礎(chǔ)，將銀行的POS系統(tǒng)搬入用戶(hù)家中，進(jìn)一步刺激銀行卡的發(fā)行和應(yīng)用，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)水平的提升和金融信息化的發(fā)展。國(guó)內(nèi)最大的公用電話(huà)制造企業(yè)精倫電子集團(tuán)負(fù)責(zé)人稱(chēng)贊，固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的推出，促進(jìn)了電話(huà)終端制造業(yè)的升級(jí)換代，將促進(jìn)電話(huà)終端制造向固網(wǎng)綜合信息服務(wù)終端方向發(fā)展，表示要生產(chǎn)出支持固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的終端。目前，中國(guó)電信湖北公司一次性向其訂購(gòu)萬(wàn)余部固網(wǎng)支付電話(huà)終端。

安全、信譽(yù)的網(wǎng)絡(luò)支付

業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景無(wú)量

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們?cè)诮?jīng)濟(jì)活動(dòng)中的資金管理量和消費(fèi)量成幾何級(jí)數(shù)增加。由于人們?cè)谫Y金管理中的進(jìn)出量大，目前銀行辦理金融資金業(yè)務(wù)排長(zhǎng)隊(duì)屢見(jiàn)不鮮，而且銀行方短時(shí)間內(nèi)找不到好的辦法。固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)與銀行聯(lián)手通過(guò)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換，快速實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶(hù)在銀行的資金的消費(fèi)、支付、轉(zhuǎn)賬等管理，無(wú)疑讓用戶(hù)嘗到信息化帶來(lái)的甜頭。用戶(hù)之所以對(duì)固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生興趣，一是電信與銀行均是國(guó)家信譽(yù)度高的企業(yè)。二是銀行資金管理系統(tǒng)的安全性已被公認(rèn)。三是固網(wǎng)支付使用了兩套密鑰體系，在終端與支付平臺(tái)之間使用3DES加密，兼用過(guò)程密鑰，比傳統(tǒng)的POS具有更高的安全級(jí)別；固網(wǎng)支付平臺(tái)和銀聯(lián)前置之間使用POS體系。采用端到端的方式加密敏感數(shù)據(jù)(如銀行卡卡號(hào)、密碼等)，保證信息的保密性。信息加密采用對(duì)稱(chēng)密鑰的加密體制。固網(wǎng)支付平臺(tái)和終端利用各自保存的相同交易密鑰進(jìn)行信息的加、解密。因此，固網(wǎng)平臺(tái)整個(gè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程保密性強(qiáng)。四是固網(wǎng)支付平臺(tái)實(shí)行實(shí)名制和風(fēng)險(xiǎn)管控，根據(jù)終端用戶(hù)的特性(申請(qǐng)時(shí)提交)，分別設(shè)定不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)控制閥值，如日交易累計(jì)、月交易累計(jì)、所支持卡種、信用額度等，完全能避免交易過(guò)程中的違法行為。同時(shí)，網(wǎng)關(guān)可以隨時(shí)對(duì)終端的特性進(jìn)行更改，指定不同的控制策略。

正是由于固網(wǎng)支付系統(tǒng)的科學(xué)先進(jìn)、安全可靠、方便快捷而受到市場(chǎng)的歡迎。