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陳福 本報記者 董碧水
3個電話被騙走399萬元，服飾店老板幾年的收入全都落入騙子口袋。這是杭州近日發(fā)生的一起電信詐騙案件。這也是杭州迄今發(fā)生的涉案金額最大的一起電話詐騙案。
據(jù)杭州警方統(tǒng)計，今年以來，杭州已發(fā)生電信詐騙案件3252起。僅今年9至11月3個月，杭州電信詐騙案涉案金額已經(jīng)超過2000萬元。
3個電話連環(huán)設(shè)套騙走399萬
項先生是浙江臺州人，今年40多歲，一直在杭州筧橋做服飾生意。11月20日14時，項的辦公室電話響了起來。電話中，一名自稱是福州市社保局工作人員的人對他說：“你的社�？ㄔ诟Ｖ葸`規(guī)使用，已經(jīng)被警方凍結(jié)。等會兒會有相關(guān)民警與你聯(lián)系。”
項先生說，回想了一下，自己從來沒有在外地看過病，怎么會有違規(guī)使用的情況？“因此，并沒有相信來電人員所說�！�
但過了幾分鐘，辦公室的電話再次響起，一個非常嚴肅的聲音傳了過來：“我是福州市公安局的民警張某，你不但社�？ㄓ袉栴}，銀行卡也有問題。一個販毒集團打了250萬到你的賬號上，你已經(jīng)涉嫌洗黑錢，我們將對你進行人身關(guān)押，如果你要洗脫罪名，必須接受審核�！�
項先生有點迷糊了，這時“張警官”再次說道：“你如果不相信我們是公安的話，可以用手機打114查詢。”
為了得到確切的答案，項先生一邊接聽著對方的電話，一邊根據(jù)來電顯示的號碼，拿起手機撥打了福州的114。果然，114工作人員回復(fù)說，這是福州市公安局的電話。
這下項先生慌了，也徹底相信了對方，趕緊向“張警官”求教：自己該怎么辦？
張警官似乎很鎮(zhèn)定：“你不要急。我?guī)湍惆央娫掁D(zhuǎn)到福州市檢察院高檢察長這里，要不你問問他，看有什么解決的辦法。”
隨后，電話轉(zhuǎn)到了“高檢察長”那里，檢察長說，“解決的辦法只有一個，你把賬戶里所有的錢先全部轉(zhuǎn)到我們的安全賬戶，由我們進行鑒別，看你的每一筆錢是否合法。”
為了證明自己的清白，項某滿口答應(yīng)了。對方給了項先生3個賬戶。項在當天下午通過網(wǎng)銀將399萬元分6次匯到了這幾個賬戶里。
事后，越想越不對的項某向親戚訴說了此事。親戚讓他趕緊報警，但已經(jīng)來不及了。
目前，此案還在進一步偵破中。警方事后調(diào)查，打給項先生的固定電話信號源來自柬埔寨，在進入大陸電信固網(wǎng)前，已通過改號軟件，修改為福州警方的電話號碼。
而在項先生網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬后，對方立即通過韓國、日本、中國臺灣3處的網(wǎng)絡(luò)，將399余萬網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬到447個銀行賬號中，且都在臺北取款。1個小時內(nèi)，將所有錢取完。
3個月杭州有2000多萬元被騙走
項先生遇到的騙局在杭州已不是第一起。據(jù)杭州市公安局通報，今年以來，杭州已發(fā)生電信詐騙案件3252起，其中短信詐騙案件745起，固定電話詐騙750起。今年9月至11月底，杭州全市發(fā)生電信詐騙案件數(shù)百起，涉案金額2000余萬元。
就在12月3日警方通報案情的當天，杭州又發(fā)生了14起電信類詐騙案件，總涉案金額43萬元。其中，杭州四季青市場的一位女性被騙走20萬元。
據(jù)杭州市公安局刑偵支隊二大隊邵曉東隊長介紹，目前發(fā)生在杭州的各類電信詐騙案件已涉及到了19種類別，并且手段更新非�？�，利用社保、郵局、公檢法、銀行、醫(yī)院、計生、老師等名義以及假借“中國好聲音”、“天天向上”、“快樂大本營”等熱門節(jié)目工作人員的身份實施有針對性詐騙的行為屢見不鮮。
邵曉東說，受騙對象也由中老年人趨向多樣化，包括學(xué)生、普通工人等等，其中無業(yè)人員和普通工人占大多數(shù)。詐騙分子通過群發(fā)短信、購買個人信息、撥打網(wǎng)絡(luò)電話等方式規(guī)避警方監(jiān)查。
“對于電信詐騙，警方一直是高壓打擊。”邵曉東說，但是受不少因素限制，打擊效果不甚理想。
據(jù)介紹，從臨柜匯款，到網(wǎng)銀、電話銀行匯款，騙子也越來越多地采用了境外取款的方式，部分嫌疑人甚至是境外籍，通過網(wǎng)絡(luò)在境外撥打網(wǎng)絡(luò)電話、異地轉(zhuǎn)賬、異地取款，這給警方偵查和辦案都帶來了較大的困難。
“避免被騙最關(guān)鍵的是自我防范�！鄙蹠詵|說，但綜合電信詐騙案件的分析，犯罪嫌疑人離不開電信運營商和銀行兩類行業(yè)提供的服務(wù)�！按驌綦娦旁p騙不是公安一家的獨角戲，需要電信運營商和銀行的多部門聯(lián)動�！�
警方多次表態(tài)，政法機關(guān)從來沒設(shè)立過所謂的安全賬戶，如果有來電要求轉(zhuǎn)移存款到“安全賬戶”，那么肯定是詐騙。
電信運營商是詐騙幫兇？
以項先生遭遇的騙局為例，在當天項先生的來電中，來電顯示的對方號碼為0059187557705，電話中，對方告訴項先生：“現(xiàn)在騙子多，不信你用手機撥一下0591114查一查，這顯示的號碼是不是福州公安局的�！�
其后，項先生一邊繼續(xù)通話，一邊用手機通過0591114查詢，結(jié)果該號碼確為福州市公安局總機，“因為查詢證實確是公安的電話，才相信了對方。不然，也就不會一步步落入騙子的圈套了�！表椣壬潞笳f。
警方事后查證，打給項老板的固定電話信號源來自柬埔寨，通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)出呼叫后，信號在上海落地入境，通過上海某電信運營商的服務(wù)器轉(zhuǎn)換成語音信號，再傳輸?shù)胶贾菽畴娦胚\營商。
“或許杭州方面覺得是上海方面推送過來時，應(yīng)該是進行審核的，就直接傳輸?shù)接脩舻碾娫捊K端�！� 杭州市公安局刑偵支隊二大隊大隊長邵曉東說，但實際上，犯罪嫌疑人使用的是“透傳”線路，可以實現(xiàn)任意改號。
“因此。在受害人電話上顯示的號碼是已經(jīng)修改好的號碼。”邵曉東說，項先生的來電顯示的號碼其實也并不完全是一樣，其顯示的號碼是0059187557705，區(qū)號前面多了一個0。
據(jù)了解，邵提到的透傳線路最早為配合特殊部門工作，對號碼進行保密，目前這項技術(shù)由國內(nèi)主要通信運營商掌控，主要方便部分單位進行信息群發(fā)使用。
但警方發(fā)現(xiàn)，部分通訊運營商為謀求利益，將透傳線路以高于普通線路兩倍以上的價格租用給多個二級服務(wù)商，而二級服務(wù)商又將該線路租用給更多的三級服務(wù)商�！霸谖覀冇龅降暮芏嘣p騙案當中，犯罪嫌疑人就是利用三級服務(wù)商手中的透傳線路進行詐騙的�！鄙蹠詵|說，這也是電信詐騙案件屢屢得逞的重要原因。
杭州市政協(xié)常委、市政協(xié)信息處處長張少華認為，電話詐騙之所以會成功，通信運營商的監(jiān)管不力也是其中的重要原因。而不少了解的人士更認為，電信運營商在無形中充當了詐騙團伙的幫兇。
杭州金道律師事務(wù)所主任胡祥甫認為，來電號碼被修改，通信運營商難辭其咎，為謀求利益而不作為，有關(guān)部門對此應(yīng)該殺一儆百。
據(jù)介紹，盡管工信部日前出臺相關(guān)條文規(guī)范透傳線路的使用，但并沒有明確指出如何規(guī)范。盡管如此，胡祥甫認為有關(guān)部門應(yīng)該對透傳線路的使用進行定期的審查，一旦發(fā)現(xiàn)問題除責令停運以外必須追究刑事責任。
“相關(guān)的代理商在明知對方進行改號是為了從事非法活動，依然提供相關(guān)業(yè)務(wù)，從法律上應(yīng)當以非法經(jīng)營罪或者詐騙罪來判罰�！�
銀行該承擔什么責任
除了通訊運營商，在杭州發(fā)生的被騙的案件中，警方還發(fā)現(xiàn)了一個問題。
再次以項先生被騙的399萬元為例。警方調(diào)查，詐騙人員拿到錢后，最終是通過447張銀行卡將錢款取走的，而警方查明這些銀行卡的開戶地都在偏遠地區(qū)。同時，當警方找到卡主時，卡主卻表示自己從來沒有辦過這張卡。也就是說，持卡人與卡主并非同一人。
警方說，他們后來得知這些卡，很有可能都是犯罪分子通過其他途徑買過來的，也就是說銀行在銀行卡開戶時沒有充分執(zhí)行銀監(jiān)會實名制的規(guī)定。
警方同時也表示，目前的詐騙集團都有自己的專門的辦卡公司，僅需2000元即可辦理包括身份證、銀行卡、SIM卡、電子證書在內(nèi)的齊全配備。
胡祥甫認為，這其中銀行有不可推卸的責任，銀行目前都有二代身份證的讀卡器，對辦卡人的身份有識別功能。如果隨意將銀行卡辦理給非持卡者本人，那么銀行就該承擔相應(yīng)的法律責任。
另外，據(jù)杭州市公安局統(tǒng)計，9月21日至11月20日發(fā)生的共計案值2074萬余元的599起電信詐騙案件中，通過銀行ATM機轉(zhuǎn)賬有294起，營業(yè)網(wǎng)點臨柜轉(zhuǎn)賬249起，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬39起。
張少華認為，國內(nèi)不少電信詐騙案本可以在銀行轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)被阻止的，但因為銀行的工作人員沒有在轉(zhuǎn)賬過程中對受害人進行提醒而導(dǎo)致案件發(fā)生。
今年7月31日，江蘇鹽城市鹽都區(qū)人民法院就受理了一起因電信詐騙引出的銀行善意提醒義務(wù)的法律歸責糾紛。被害人馮女士因銀行工作人員未提履行提醒、照顧及風(fēng)險防范義務(wù)，在提出暫停辦理時態(tài)度消極，導(dǎo)致45萬元被騙。
據(jù)了解，目前杭州境內(nèi)銀行臨柜轉(zhuǎn)賬均被要求執(zhí)行“必問必簽”的措施，提醒匯款人切勿上當受騙，然而在ATM機、網(wǎng)銀及手機轉(zhuǎn)賬方面等方面相關(guān)提醒卻并不提醒。
“如果能夠在ATM、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的時候，跳出一個提示窗口進行提醒，那么各類電信詐騙案件將會更少發(fā)生�！焙楦φJ為，必要時應(yīng)該加大監(jiān)管力度，并實行強制措施。
據(jù)了解，杭州市的40多家銀行，除了杭州聯(lián)合銀行的總部是在杭州外，其余銀行總部都在外市乃至外省�！般y行的網(wǎng)站都是由總部提供技術(shù)支持，所以警方在工作中存在很大難度。”杭州經(jīng)文保支隊大隊長張月華說。
據(jù)悉，杭州聯(lián)合銀行目前已開始著手開發(fā)在網(wǎng)絡(luò)支付頁面設(shè)置“你的匯款是否安全”、“賬戶是否涉嫌詐騙”等提醒功能。
