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漫畫/趙偉
歲末年初，又到一年電信詐騙高峰期。騙子們紛紛忙碌起來，樂此不疲地為了“年終獎”奮斗。因而，不少人一不留神落入圈套，蒙受了不同程度的損失。在大呼上當(dāng)之后，絕大多數(shù)人都是一腔怒火直指通信運營商與銀行，“通信運營商和銀行難辭其咎”的觀點頻現(xiàn)報端。事實上，“電信詐騙”一詞本身就值得推敲，因為掛了“電信”二字，老百姓不管是因電話短信受騙還是在網(wǎng)絡(luò)上受騙都認為運營商脫不了干系。這一場場騙局里，究竟被騙人是否怒之有理，運營商、銀行是“幫兇”還是無辜？
老百姓“手無寸鐵”難斗騙徒
元旦前一天，對門辦公室的張大姐一上班就接了個窩心的詐騙電話，跑來“吐槽”。大家七嘴八舌討論起電信詐騙來。每個人都有相似的受騙經(jīng)歷。比如，接到陌生電話說銀行卡在某商場消費多少錢，有疑問請查詢；有的冒充法院工作人員，說有傳票寄到速來領(lǐng)取。前些日子，很多人還都收到一個同樣的詐騙短信：“您好，我老婆出差在外，請把房租租金打到這個銀行卡上。”不少北漂青年都是租房一族，因此上當(dāng)。
一番討論后，眾人也沒得出個所以然來，只求能睜大眼睛各安天命。
電信詐騙猖獗是誰的責(zé)任？當(dāng)我們遭遇損失時，應(yīng)該找誰討說法？令筆者納悶的是，現(xiàn)在電信技術(shù)應(yīng)該很發(fā)達了，那種大規(guī)模群發(fā)的詐騙信息就沒有相關(guān)技術(shù)手段可以監(jiān)控？莫非只要使用電話或短信業(yè)務(wù)的都是消費者都是上帝，哪怕他是騙子？那些400電話和一號通，本來是為了服務(wù)老百姓的，可現(xiàn)為什么在很多時候被犯罪分子利用？在此，電信運營商不可能沒有責(zé)任，我花錢消費你的網(wǎng)絡(luò)，就有權(quán)利要求你給我提供安全的通信保護傘。你不承擔(dān)起責(zé)任建立更加完善的監(jiān)控平臺，就沒法鏟掉滋生電信詐騙的溫床。
詐騙案件中，犯罪團伙都是指揮受害者到銀行或ATM機進行轉(zhuǎn)賬、匯款。很多銀行僅在網(wǎng)點柜臺前弄個提示牌、在ATM機操作界面弄個提示語，以為就可以把責(zé)任推得一干二凈了。難道，銀行不可以使用相關(guān)技術(shù)手段，對異常銀行賬戶進行監(jiān)控乃至凍結(jié)嗎？這樣不就可以減少財產(chǎn)損失及時追回贓款了嗎？作為堵截電信詐騙的最后關(guān)口，銀行若不主動承擔(dān)責(zé)任，將預(yù)防電信詐騙的制度措施落到實處，消費者能不埋怨嗎？
面對花樣翻新、層出不窮的詐騙招數(shù)，誰又能保證永遠清醒而不中招？騙子永遠比被騙的精，因為他們一直在琢磨如何騙人�，F(xiàn)在詐騙團伙組織嚴(yán)密、分工明確，作為無助的個體，我們拿什么抗衡？尤其是老年人平時很少上網(wǎng)，跟社會的接觸也少，更容易上當(dāng)受騙。這些騙子廣種薄收，只要有一個被騙了，他就賺了。
不是所有人都不講理，無端地怪起電信運營商和銀行來。筆者建議電信運營商和銀行做到兩點：一是加強行業(yè)監(jiān)管，堵住管理漏洞，采取相關(guān)措施，使犯罪分子缺乏作案的平臺；二是采取技術(shù)手段，及時監(jiān)測、預(yù)警并報告給公安部門。你們做到了，老百姓不就安全了？(蕭寒)
監(jiān)管缺失不是商業(yè)銀行的責(zé)任
要談這個話題，或許首先應(yīng)該普及一下有關(guān)銀行的常識。在人們的心中，銀行可能只是存錢取錢、獲得貸款的地方。事實上，存貸款只是狹義上的銀行。我國現(xiàn)行的銀行體制里，就有中央銀行(包括銀監(jiān)會)、政策性銀行、商業(yè)銀行、城鎮(zhèn)銀行幾大類。前兩類銀行不直接參與市場，后兩類才是金融市場的重要參與者。
現(xiàn)實的市場活動中，眾多監(jiān)管任務(wù)、提示責(zé)任、風(fēng)險任務(wù)被無條件地壓在商業(yè)銀行的肩膀之上。但，請不要忘記，商業(yè)銀行的本質(zhì)是市場主體不是監(jiān)管機關(guān)，其參與市場的目的是為了獲取利潤的最大化。讓這樣的市場主體去承擔(dān)更多甚至是全部的監(jiān)管任務(wù)，是個非常不明智的選擇。這就好比讓所有的、包括面臨虧損的餐飲機構(gòu)，去監(jiān)管自己的食用油是否安全衛(wèi)生一樣無稽。
回到電信詐騙的話題上，商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行從來沒有回避自身責(zé)任，在反詐騙的一線投入了眾多兵力。僅以北京市為例，2012年以來全市銀行系統(tǒng)在警方指導(dǎo)下，通過要求客戶填寫“提示單”等措施，成功防范電信詐騙案件600余起，為群眾挽回損失1億多元。
細細說來，銀行作為服務(wù)機構(gòu)，應(yīng)為客戶提供存取款的便利，這是客戶的權(quán)利，銀行不得硬性侵犯。若儲戶堅持要求取款或是轉(zhuǎn)款，銀行不得單方面進行阻礙或否決。當(dāng)受騙客戶在柜臺辦理轉(zhuǎn)款或取款業(yè)務(wù)時，銀行柜臺人員都會有所提醒，行為表現(xiàn)異常(如頻接電話)時，也會及時報警，盡量挽回客戶損失。但是，現(xiàn)實中也不乏客戶被嚴(yán)重洗腦，多次勸阻不聽，反過來投訴銀行服務(wù)的情況。大吵大鬧造成窗口堵塞，影響其他客戶辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致廳堂秩序混亂。同時，銀行從業(yè)人員不是司法機關(guān)，不具備專業(yè)的識別能力，無法百分之百斷定客戶是否受騙的時候，也不可能硬性終止客戶辦理業(yè)務(wù)或通知司法人員。
也有人說，柜臺提醒了，那網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬呢？不提醒就是銀行的責(zé)任，要不就關(guān)閉電子匯款渠道。這一說法有�，F(xiàn)代生活的快捷性，設(shè)置復(fù)雜的審核程序同樣會受到客戶抵制。正常的資金往來需求是銀行受理轉(zhuǎn)匯款業(yè)務(wù)的主要需求，不可能因噎廢食。所以，銀行實際上是在銀監(jiān)會和人民銀行的規(guī)定指引下在防范風(fēng)險和提供便利中找尋平衡點，盡可能地實現(xiàn)多重目的的兼顧。
如此，就不難理解，僅靠銀行單方面的努力根本無法制止詐騙。在監(jiān)管缺失的情況下，詐騙只會越來越多！許多本來該監(jiān)管部門做的工作，下放給商業(yè)銀行，讓市場主體自己監(jiān)管自己，這是一種不折不扣的監(jiān)管缺失。銀行的自我監(jiān)管，只是在“幫”監(jiān)管部門，“幫”一時可以，但將“幫”作為一種常態(tài)持續(xù)下去，是最可怕的現(xiàn)實。監(jiān)管的缺失，不應(yīng)該是也不可能是商業(yè)銀行的責(zé)任。(李博)
運營商不是“從犯”是受害者
猶記得2012年“兩會”期間，全國人大代表、廣州市公安局人事處處長陳偉才在分組討論中不客氣地指出：“電信部門出于巨額利潤的誘惑，沒有對群發(fā)的詐騙短信進行過濾，這是因小利失大義！運營商能夠攔截垃圾短信卻因為利益原因沒有攔截，那么和從犯沒有什么區(qū)別�！�
作為通信企業(yè)員工，我自己也遭遇過不少詐騙短信。包括詐騙短信在內(nèi)的非法短信的傳播，侵犯了公民信息隱私，擾亂了公民的正常生活，直接危害到公民的生命財產(chǎn)安全，嚴(yán)加整治迫在眉睫。但是，把“從犯”的帽子扣在運營商頭上，實在是有失公允。
筆者認為，“電信詐騙”一詞的存在，對運營商就是赤裸裸的不公正。雖然因電話、短信等受騙確屬“電信詐騙”，但將日益翻新的網(wǎng)絡(luò)詐騙也定義為“電信詐騙”實不合理。
即使是因為電話或短信受騙，運營商也不是公檢法部門，無權(quán)判定什么行為是詐騙。正如一位電信獨立分析師所說：“短信內(nèi)容可分為違法短信(含反動、詐騙等)、商業(yè)廣告短信和普通點對點短信。要想制止垃圾短信，就需要對前兩類嚴(yán)加監(jiān)管。對這兩類短信的認定和處罰都不應(yīng)該在運營商而是在公安部門及工商部門。一些詐騙短信有電話等聯(lián)系方式非常容易鎖定犯罪嫌疑人，如果不抓又是誰的責(zé)任？”
即使運營商對信息進行把關(guān)，如果出現(xiàn)合法短信被系統(tǒng)誤判為詐騙短信的情況，相信馬上就有人會跳出來說是運營商限制公民通信自由。出了車禍就怪修路的，這種邏輯是典型的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁。正如騰訊公司董事局主席馬化騰反駁QQ實名制時說的一句話：“現(xiàn)在有人通過電話賣淫嫖娼，那么是不是運營商也要對該行為負責(zé)呢？”
各類垃圾信息(包括詐騙信息)的泛濫，運營商也是受害者之一。背了黑鍋，企業(yè)形象受到損害，無形價值的貶損豈是區(qū)區(qū)商業(yè)利益所能彌補？在現(xiàn)有法律體制下，因涉及隱私侵犯，運營商根本不具備監(jiān)控短信內(nèi)容的權(quán)力。如果運用相關(guān)技術(shù)如關(guān)鍵詞過濾、屏蔽，也有相當(dāng)大的困難。有人說，可以根據(jù)群發(fā)數(shù)量來甄別，標(biāo)準(zhǔn)怎么定？“5000”條根本不可行，犯罪嫌疑人不會用多個號碼每個號碼發(fā)幾百條嗎？
俗話說，道高一尺魔高一丈。如今，垃圾短信發(fā)送也呈現(xiàn)出新的趨勢和特點。詐騙短信更是不斷翻新。除了銀行卡消費詐騙、社保卡故障詐騙外，近期還出現(xiàn)了以熱門電視節(jié)目中獎和以“快遞投遞有問題”為內(nèi)容的詐騙信息。發(fā)送行為更加隱蔽，發(fā)送技術(shù)手段翻新的速度比人翻臉還快。
一直以來，運營商都致力于整治垃圾短信。以中國移動為例，10086熱線、10086999短彩信舉報平臺、門戶網(wǎng)站等多個免費渠道都能接收客戶投訴舉報，并設(shè)專人專崗處理客戶舉報信息。同時，中國移動在集團層面成立信息安全管理與運行中心，除管理職能外還承擔(dān)垃圾短信集中治理相關(guān)的生產(chǎn)運營職責(zé)。2012年1~10月，中移動月均垃圾短信客戶投訴較去年同比下降了40.8%。
盡管下了很大工夫，做了很多研究，投入了大量人力和資金，也取得了一定成效，運營商卻仍然無法擺脫輿論的陰霾，有苦難言。
防騙不是運營商一方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，需要從法律上健全，從技術(shù)上完善，從意識上提高，標(biāo)本兼治，才能讓犯罪嫌疑人無機可乘。在此，我呼吁廣大用戶，不要抱有多一事不如少一事的態(tài)度，要積極參與到垃圾短信的整治工作中來，全民的共同努力才能營造一個綠色健康的通信環(huán)境。(趙偉)
