春節(jié)需求旺盛：農(nóng)村成移動(dòng)支付新藍(lán)海

　　見(jiàn)習(xí)記者 紀(jì)佳鵬 北京報(bào)道

　　低端人群比高端人群的錢(qián)更好賺，這在過(guò)去幾年已經(jīng)一再被證明是中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的獨(dú)特現(xiàn)象。

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，春節(jié)將至，移動(dòng)支付開(kāi)始意外在農(nóng)民工群體中走紅，再次證明了這個(gè)規(guī)律。由于農(nóng)民工等低端人群往往沒(méi)有電腦，他們對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的依賴往往要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于城市白領(lǐng)。

　　目前全球手機(jī)支付最為普及的地方，并不是在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，而是在金融網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展滯后的非洲，例如68%的肯尼亞成年人都在使用手機(jī)錢(qián)包，這一比例位居世界第一。

　　而同樣金融網(wǎng)點(diǎn)缺乏的中國(guó)農(nóng)村地區(qū)，正在成為移動(dòng)支付的新藍(lán)海。去年9月，央行啟動(dòng)農(nóng)村地區(qū)通過(guò)手機(jī)進(jìn)行交易付款、匯款等移動(dòng)支付項(xiàng)目試點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、銀聯(lián)、錢(qián)袋寶等成為首批試點(diǎn)企業(yè)。

　　中國(guó)的手機(jī)支付，有望在農(nóng)村地區(qū)率先打開(kāi)局面嗎？

　　春節(jié)讓移動(dòng)支付在農(nóng)民工中走紅

　　“這次春節(jié)匯錢(qián)回家不用手續(xù)費(fèi)了！”在北京打工的山東籍農(nóng)民工老韓對(duì)記者說(shuō)，以前排隊(duì)匯款不方便，而由于老家網(wǎng)點(diǎn)少，跨行還要收取手續(xù)費(fèi)。

　　“已經(jīng)用移動(dòng)支付工具把錢(qián)打回家了，感覺(jué)很方便。”老韓告訴記者，這種用手機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式很快開(kāi)始在他周?chē)�的農(nóng)民工群體里面走紅，一傳十，十傳百。

　　春節(jié)將至，如何將一年血汗錢(qián)安全匯回家，是所有農(nóng)民工馬上需要解決的問(wèn)題。但大多數(shù)人遇到了老韓一樣的糾結(jié)，他的家鄉(xiāng)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)很少，何況銀行打錢(qián)回家，還要支付一筆不菲的手續(xù)費(fèi)。

　　作為央行農(nóng)村手機(jī)支付試點(diǎn)單位之一，近日第三方支付公司錢(qián)袋寶向在北京的農(nóng)民工贈(zèng)送了上萬(wàn)件移動(dòng)支付產(chǎn)品。

　　這是一張0.125毫米厚的金融智能芯片，貼在手機(jī)的SIM卡背面就可以使用手機(jī)轉(zhuǎn)賬、還款。

　　“只要有手機(jī)信號(hào)的地方，通過(guò)發(fā)送二進(jìn)制短信就能夠安全實(shí)現(xiàn)多種金融服務(wù)�！卞X(qián)袋寶董事孫江濤告訴記者。

　　據(jù)了解，其他第三方支付公司也陸續(xù)推出面向農(nóng)村用戶的移動(dòng)支付產(chǎn)品和舉措：翼支付的農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)則是對(duì)現(xiàn)有手機(jī)卡進(jìn)行再次寫(xiě)卡操作，并發(fā)起翼支付個(gè)人賬戶開(kāi)戶請(qǐng)求，成功開(kāi)戶后綁定銀行卡，即可用手機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬取款等操作；上海捷銀選擇鄉(xiāng)鎮(zhèn)小賣(mài)部作為“捷付站”，將“捷付站”店主手機(jī)號(hào)碼與銀行卡進(jìn)行綁定，由店主使用手機(jī)短信為周邊民眾代理繳納水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)。

　　另一家大型第三方支付公司匯付天下也開(kāi)始大規(guī)模搶占農(nóng)村移動(dòng)支付市場(chǎng)。匯付天下去年推出了“紅POS”以及直銷(xiāo)+外包的服務(wù)模式，通過(guò)各區(qū)域收單服務(wù)商網(wǎng)絡(luò)來(lái)為農(nóng)村地區(qū)服務(wù)并進(jìn)行推廣。匯付天下總裁周曄表示，如果僅僅停留在“北上廣深”，馬上就是紅海的競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)該跳進(jìn)二三線城市的藍(lán)海去。

　　事實(shí)上在國(guó)內(nèi)，農(nóng)民工人數(shù)眾多，時(shí)至節(jié)前，他們對(duì)于異地匯款需求和便捷、安全支付有需求，卻普遍面臨匯款方式單一不便、手續(xù)費(fèi)高昂等難題。

　　除此之外，易觀分析師張萌對(duì)記者說(shuō)，相對(duì)于城市而言，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋較少，有一些農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)戶要享有金融服務(wù)甚至要跑去鎮(zhèn)里的儲(chǔ)蓄所辦理業(yè)務(wù)，從需求的角度而言農(nóng)村地區(qū)是非常迫切的。

　　從目前全球手機(jī)支付發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，也往往是落后國(guó)家容易推動(dòng)手機(jī)支付。

　　全球最常使用手機(jī)錢(qián)包的國(guó)家中，四分之三都在非洲，而全球移動(dòng)支付最成功的案例則是在非洲的肯尼亞，68%的肯尼亞成年人都在使用手機(jī)錢(qián)包，這一比例位居世界第一。而在金融網(wǎng)點(diǎn)欠發(fā)達(dá)的印度，近幾年手機(jī)支付也獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。

　　相比之下，中國(guó)農(nóng)村的手機(jī)支付市場(chǎng)，往往受到人們的忽視，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有發(fā)揮出它的能量。

　　最近幾年，中國(guó)的農(nóng)村地區(qū)手機(jī)普及率大大提升——中國(guó)目前的手機(jī)普及率已經(jīng)高達(dá)80%。這在客觀上為手機(jī)支付在中國(guó)農(nóng)村的展開(kāi)提供了基礎(chǔ)。

　　“對(duì)于農(nóng)村用戶而言，目前每家每戶擁有一部手機(jī)已經(jīng)不是什么新鮮事了�！睂O江濤告訴本報(bào)記者，收入高的群體可以享受到的金融服務(wù)已經(jīng)足夠完善，這些人并非手機(jī)支付有迫切需求的用戶群�！跋啾戎�下城市里的外來(lái)務(wù)工人員的金融服務(wù)欠缺�！�

　　推廣成本高成阻礙

　　目前，農(nóng)村地區(qū)高昂的用戶教育成本，成為阻礙移動(dòng)支付在農(nóng)村普及的最大障礙。

　　孫江濤說(shuō)，在推廣過(guò)程中，幾乎90%以上的群體不知道移動(dòng)支付。“即便知道，農(nóng)村用戶對(duì)產(chǎn)品安全性和可行性也十分看重，推廣中解釋產(chǎn)品時(shí)間比較長(zhǎng)�！睘榱送茝V自己的產(chǎn)品，孫江濤甚至親自上陣給農(nóng)民工講解。

　　孫江濤坦陳，在農(nóng)村推廣、交通和目標(biāo)群體的精確定位等方面成本相對(duì)比較高，這一塊業(yè)務(wù)暫時(shí)沒(méi)有明顯的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，但機(jī)會(huì)和爆發(fā)點(diǎn)還在摸索中。

　　張萌解釋說(shuō)，農(nóng)村用戶對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)不熟悉，對(duì)于新事物的認(rèn)知和使用，接受程度相對(duì)而言與高知高收的人群比會(huì)有一定差距，市場(chǎng)教育成本和時(shí)間也會(huì)更長(zhǎng)一些。

　　“外來(lái)務(wù)工人員春節(jié)回家是把手機(jī)帶回農(nóng)村一個(gè)很好的窗口�！睂O江濤透露，這些農(nóng)民工回到家鄉(xiāng)后，這種手機(jī)支付方式便開(kāi)始一傳十，十傳百，很快在親戚朋友們之間傳開(kāi)，這也是一些移動(dòng)支付公司愿意在這個(gè)時(shí)點(diǎn)推廣移動(dòng)支付的原因。

　　值得注意的是，移動(dòng)支付公司目前的盈利模式尚不明朗，在此基礎(chǔ)上在農(nóng)村推廣移動(dòng)支付，無(wú)疑更是困難重重。

　　“我們做了一些經(jīng)濟(jì)模型和測(cè)驗(yàn)，從用戶的使用頻次來(lái)說(shuō)，對(duì)我們還是有經(jīng)濟(jì)效益的，但是唯一沒(méi)有解決的問(wèn)題是推廣成本比較高�！睂O江濤如是說(shuō)。

　　張萌表示，目前主要的第三方支付公司都把目光放在一二線城市，但是這個(gè)市場(chǎng)還沒(méi)有完全起來(lái)，現(xiàn)在許多廠商都是在探索階段，而非市場(chǎng)比較成熟而在走差異化。

　　“在農(nóng)村地區(qū)普及的移動(dòng)支付需要具有門(mén)檻低的特點(diǎn)，也需要培養(yǎng)市場(chǎng)的力度，這是一個(gè)過(guò)程。”張萌說(shuō)。

　　孫江濤認(rèn)為，純靠企業(yè)在農(nóng)村地區(qū)的推動(dòng)比較慢，資金等方面仍然需要政府的支持。