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本報記者 曲哲涵
對很多人來說，給手機上保險，還是一件新鮮事兒。不過最近，“手機保險”市場已經(jīng)風(fēng)生水起了。
新鮮事兒——
手機被搶有補償
近日，360手機安全衛(wèi)士聯(lián)合中國人保推出針對部分智能手機的“360手機盜搶保險”，保費分為9.9元、16.9元和19.9元三檔，分別對應(yīng)保額1000元、2000元和3000元。
幾乎同時，網(wǎng)秦宣布推出手機保障服務(wù)“手機�！薄謾C不慎進水、掉落摔壞、碰撞擠壓、保修過期都可以享受網(wǎng)秦提供的維修服務(wù)，修不好網(wǎng)秦承諾換一款一樣的新機，如該機型已停產(chǎn)，可換同等價位或同等配置的機型。目前此項“手機�！狈⻊�(wù)適用6000元以下的智能手機，用戶可自行選擇三個保障期限：20—50元/月，80—250元/半年和150—400元/年。
前者是利用保險原理分散“潛在風(fēng)險”，后者是花錢提升售后服務(wù)水平。在智能手機快速普及的今天，這一業(yè)務(wù)無疑抓住了市場機會。中國人保北京分公司財產(chǎn)險事業(yè)部業(yè)務(wù)主管姜水晶透露，“360手機盜搶險”面市后頗受消費者青睞，截至9月16日已超過3000人投保。“其實‘下單’的客戶遠遠超過這個數(shù)字，遺憾的是目前我們要求手機支付保費，很多沒有開通支付功能的用戶最后沒完成投保，這也是我們下一步要改進的地方�！�
“20元并不多，就能為3000元的手機被盜埋單，我也想買份保險�！痹诒本┠炒箫埖曜鰪N師的小陳說，自己是個工薪族，一個月的工資也就三四千元，要是手機丟了還是挺心疼的。
提個醒兒——
保額并非賠償額
據(jù)中國人保相關(guān)負責(zé)人介紹，用戶在安裝360手機助手的時候，系統(tǒng)會自動識別機型、串碼等信息，只有適配機型軟件才會顯示“投保通道”入口。因為不支持360安全軟件，“360手機盜搶保險”目前尚不能承保蘋果手機；“越獄”的蘋果手機即使可以安裝360應(yīng)用，也無法投保。
在申請理賠時，360手機盜搶險合同條款要求手機必須是“被盜”和“被搶”的情況下才能賠付，盜搶要有明顯的痕跡。按照保險合同約定，用戶手機被盜搶應(yīng)該及時報警，警方立案并出具相關(guān)證明之后，才可以申請理賠。其他非盜搶原因?qū)е率謾C丟失屬于免責(zé)項。
此外，手機保險的保額并非賠償額。據(jù)了解，中國人保財險給出的賠款金額為“(購機價格－折舊金額)×0.80”和“投保額度”這兩個數(shù)字當中的低值。比如一部購買價格為2900元的手機，投保一個月后被盜。(購機金額－折舊金額)×0.8結(jié)果為2788元。如果用戶投保的額度為2000元，那么賠償金額就是2000元；如果投保額度為3000元，則能獲得2788元的賠付。
網(wǎng)秦“手機�！钡馁r償流程則需要四步。一、用戶撥打客服電話申請理賠。二、確認可以理賠后，由快遞上門免費取走手機。三、手機修好后快遞免費送回給用戶。四、用戶驗機簽收后再支付少量手續(xù)費，快遞員收取費用后將向用戶開具發(fā)票。如果沒有“手機保”，一部1000元的智能機主板在維修點更換和維修大概花費300—400元，有“手機保”則只需支付80元的手續(xù)費。
有點兒窄——
保障范圍僅限“盜搶”
事實上，早在2009年，手機連鎖賣場迪信通就曾與天安保險公司合作，在上海推出國內(nèi)首個“手機保險”業(yè)務(wù)。該保險主要針對因手機意外盜搶、意外事故損壞所需的置換新機或維修的費用進行賠償，還可附加盜搶惡意話費險、海外旅行租用手機費用險，但當時市場反響并不強烈。2010年，迪信通又推出了“365安�？ǚ⻊�(wù)”——消費者在迪信通購機時，只要同時購買“365安�？ā�，一年之內(nèi)無論手機丟失還是損壞，迪信通都將為消費者承擔(dān)相應(yīng)損失。不過，獲得賠償?shù)那疤釛l件是仍然要在迪信通購買手機。
在北京某雜志社工作的許先生認為，相比迪信通， 網(wǎng)秦 和360手機保險不與重新購機捆綁，給了手機用戶較大的自主選擇空間。360手機保險“客戶報案后45天內(nèi)先找舊手機，找不到再賠款”，許先生覺得這種做法不錯，“智能手機里個人信息特別多，被盜搶后自己去找太難了，而360和保險公司是商業(yè)機構(gòu)，有利益驅(qū)動，做這件事會更得力”。
在海外，手機運營商紛紛參與到手機保險的市場競爭中。資料顯示，美國 沃達豐 的手機保險費為每月11美元，可以享受50—300美元不等的偷、盜、人為或無意的手機及配件的損壞賠付。
相比之下，國內(nèi)手機保險的保費不高，但保險公司保障范圍也過窄——僅賠償“盜搶”風(fēng)險。“被搶的概率畢竟很低，自己不小心遺失，或者進水導(dǎo)致全損，這才是常發(fā)生的事故。如果能覆蓋這部分風(fēng)險，貴點我也愿意投保�！睆N師小陳說。
