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本報記者 于貴麗
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展以及技術的愈發(fā)成熟，手機NFC支付迎來飛躍性發(fā)展。近日，興業(yè)銀行宣布攜手中國聯(lián)通聯(lián)合推出NFC“手機錢包”業(yè)務，支付寶錢包也聯(lián)手住建部推出城市一卡通服務，將NFC手機變身公交一卡通�！笆謾C錢包”取代實體錢包支付的勢頭日趨明顯，銀行、電信運營商、第三方支付企業(yè)、設備商等各方也從各自為戰(zhàn)走向了加強合作，在競合中搶食NFC支付大蛋糕。
各方協(xié)力發(fā)展NFC支付業(yè)務
興業(yè)銀行聯(lián)合中國聯(lián)通推出的“手機錢包”可在全國各類消費場所帶有銀聯(lián)“閃付”標識的POS機上使用，消費者只需將開通了“手機錢包”功能的手機靠近POS機上“閃付”感應區(qū)一刷即可。除“閃付”功能外，該行“手機錢包”還提供充值、查詢明細等服務，使手機成為集通訊上網(wǎng)、日常消費支付、銀行卡管理三大功能于一身的智能服務平臺。據(jù)了解，目前已有包括工農中建交、招行、浦發(fā)、光大、中信、興業(yè)、南京銀行等多家銀行陸續(xù)推出手機錢包業(yè)務。
在近日舉行的首屆城市建設信息技術產品博覽會上，支付寶錢包聯(lián)合住建部推出了城市一卡通服務，支付寶錢包通過與NFC手機廠商合作，將手機變成公交一卡通，可實現(xiàn)公交、地鐵、出租車等各類出行方式，目前覆蓋35個城市。不過目前支持城市一卡通的手機僅包括OPPON1、OPPON1mini以及OPPOFind7，預計到年底將全面支持市面上主流NFC手機。
除了銀行與第三方支付企業(yè)，三大運營商也紛紛發(fā)力NFC手機支付業(yè)務，如，中國移動日前與北京市政交通一卡通聯(lián)合發(fā)布了“移動NFC手機一卡通”，中國聯(lián)通攜手招商銀行推出了“聯(lián)通招行手機錢包”，中國電信推出了“天翼手機錢包”和“翼支付”應用。
與此同時，央行也開始加快建立國內移動支付技術檢測認證體系，促進商業(yè)銀行、通信運營商、中國銀聯(lián)的NFC移動支付合作進程。
目前來看，競合成各方巨頭在NFC支付業(yè)務發(fā)展中的重要特色。NFC支付產業(yè)鏈上包括手機運營商、手機生產商、芯片廠商、銀行、銀行卡組織、銀行卡受理終端等，任何一個參與者都不可能實現(xiàn)上下游通吃，唯一的發(fā)展方式是合作共贏。
五大因素助推國內NFC市場進入爆發(fā)增長期
GSMA數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國的移動M2M連接數(shù)量已經達到5000萬個，相當于全球M2M連接總量的27%，遠遠超過美國的3200萬和日本的930萬。但是，在物聯(lián)網(wǎng)眾多細分領域中，中國的NFC雖已醞釀多年，從今年的亞洲移動通信博覽會上看，進展并不明顯。
對于國內NFC支付發(fā)展緩慢的原因，金雅拓大中華區(qū)和韓國區(qū)解決方案業(yè)務副總裁陳君岳近日在接受媒體采訪時稱，首先沒有足夠支持NFC技術的手機，其次是卡片很少，第三是刷卡終端業(yè)務的不完全支持。
另外，商戶和消費者對NFC支付的接受程度不高也是一個重要原因，要讓他們養(yǎng)成像刷銀行卡一樣的消費習慣，還是一個長期的過程。
不過，相關數(shù)據(jù)顯示，2016年全球NFC應用市場規(guī)模有望達到100億美元，2011年至2016年的復合年均增長率近40%。業(yè)界認為，中國NFC市場將在2014年進入爆發(fā)增長期。
第一，央行在3月份下發(fā)的《中國人民銀行關于手機支付業(yè)務發(fā)展的指導意見》中，明確表示鼓勵商業(yè)銀行開展NFC手機近場支付應用。NFC手機支付業(yè)務有了制度保障。
第二，據(jù)了解，全國1000多萬臺POS終端中，“閃付”終端已經達到了300萬臺，NFC滲透率較去年上半年增長了67%。NFC支付受理環(huán)境的日益完善將推動該業(yè)務的發(fā)展。
第三，預計9月發(fā)布的蘋果iPhone 6也會支持NFC技術，這將帶動全球越來越多的手機廠商加入NFC陣營。實際上，NFC手機的普及率已在急速攀升。據(jù)市場研究機構HIS日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年全球NFC手機出貨量為一億二千萬，2013年已攀升至二億七千五百萬部，成長高達128%；預估2014年將再增長至四億一千六百萬部。
第四，運營商補貼激發(fā)手機廠商熱情。例如，中國移動支付公司高層表示將為每部NFC手機補貼30元，而當前手機廠商為手機添加NFC功能的成本在25元左右，補貼政策將激發(fā)NFC終端設備供應市場；中移動確定4G卡默認綁定NFC SIM卡，這將加速NFC推廣與替代速度。
第五，公交卡是日均使用頻率最高的小額支付應用，而支付寶與住建部合作將NFC手機變身公交一卡通，線上線下齊發(fā)力，將有助于快速培養(yǎng)消費者移動支付的使用習慣。
安全問題成移動支付發(fā)展絆腳石
根據(jù)相關資料顯示，我國的移動支付技術前后經歷了三個階段的發(fā)展。第一階段是將手機短信與后臺賬戶捆綁在一起的支付模式。第二階段是基于WAP和JAVA方式，利用移動終端的客戶端或WAP瀏覽器，通過GPRS或cdma20001x網(wǎng)絡進行支付。目前則處于第三階段，即非接觸式移動支付模式。非接觸式移動支付模式有NFC、SIMpass以及RFSIM等三種比較成熟的技術，其中的NFC具有工作穩(wěn)定、支持主/被動通信模式、支持點對點通信、支持高加密、高安全性、產業(yè)鏈完整等特點。
值得一提的是，伴隨著NFC支付業(yè)務的風生水起，安全問題也日益凸顯，雖然NFC具有高安全性特點，但資金安全問題還是引起了消費者的擔憂。
據(jù)《華商晨報》報道，有沈陽市民表示，具有NFC功能的手機在遇到IC芯片銀行卡時，能讀取出銀行卡的交易記錄等信息，擔心這種情況會造成信息外泄，甚至帶來更大隱患。對此，專家表示，NFC支付安全最讓人憂慮的是“中間人攻擊”，通過在一部手機上安裝某種形式的間諜軟件或惡意軟件，進而感染其他手機，還可能竊取用戶手機上的數(shù)據(jù)，結合讀取到的銀行卡信息，手機用戶可能會面臨資金損失。
毫無疑問，用戶所擔憂的安全問題是阻礙移動支付發(fā)展的最大絆腳石。目前，我國的移動支付行業(yè)尚處于發(fā)展初級階段，市場參與各方都面臨著不小的挑戰(zhàn)和壓力。要解決用戶資金和信息安全問題，需要整個產業(yè)鏈不斷完善信息對稱、服務對稱等，在風險防范以及業(yè)務連續(xù)性等方面加強合作，共同為移動支付創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。
