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本報記者 于貴麗
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展以及技術(shù)的愈發(fā)成熟，手機(jī)NFC支付迎來飛躍性發(fā)展。近日，興業(yè)銀行宣布攜手中國聯(lián)通聯(lián)合推出NFC“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，支付寶錢包也聯(lián)手住建部推出城市一卡通服務(wù)，將NFC手機(jī)變身公交一卡通�！笆謾C(jī)錢包”取代實(shí)體錢包支付的勢頭日趨明顯，銀行、電信運(yùn)營商、第三方支付企業(yè)、設(shè)備商等各方也從各自為戰(zhàn)走向了加強(qiáng)合作，在競合中搶食NFC支付大蛋糕。
各方協(xié)力發(fā)展NFC支付業(yè)務(wù)
興業(yè)銀行聯(lián)合中國聯(lián)通推出的“手機(jī)錢包”可在全國各類消費(fèi)場所帶有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識的POS機(jī)上使用，消費(fèi)者只需將開通了“手機(jī)錢包”功能的手機(jī)靠近POS機(jī)上“閃付”感應(yīng)區(qū)一刷即可。除“閃付”功能外，該行“手機(jī)錢包”還提供充值、查詢明細(xì)等服務(wù)，使手機(jī)成為集通訊上網(wǎng)、日常消費(fèi)支付、銀行卡管理三大功能于一身的智能服務(wù)平臺。據(jù)了解，目前已有包括工農(nóng)中建交、招行、浦發(fā)、光大、中信、興業(yè)、南京銀行等多家銀行陸續(xù)推出手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。
在近日舉行的首屆城市建設(shè)信息技術(shù)產(chǎn)品博覽會上，支付寶錢包聯(lián)合住建部推出了城市一卡通服務(wù)，支付寶錢包通過與NFC手機(jī)廠商合作，將手機(jī)變成公交一卡通，可實(shí)現(xiàn)公交、地鐵、出租車等各類出行方式，目前覆蓋35個城市。不過目前支持城市一卡通的手機(jī)僅包括OPPON1、OPPON1mini以及OPPOFind7，預(yù)計到年底將全面支持市面上主流NFC手機(jī)。
除了銀行與第三方支付企業(yè)，三大運(yùn)營商也紛紛發(fā)力NFC手機(jī)支付業(yè)務(wù)，如，中國移動日前與北京市政交通一卡通聯(lián)合發(fā)布了“移動NFC手機(jī)一卡通”，中國聯(lián)通攜手招商銀行推出了“聯(lián)通招行手機(jī)錢包”，中國電信推出了“天翼手機(jī)錢包”和“翼支付”應(yīng)用。
與此同時，央行也開始加快建立國內(nèi)移動支付技術(shù)檢測認(rèn)證體系，促進(jìn)商業(yè)銀行、通信運(yùn)營商、中國銀聯(lián)的NFC移動支付合作進(jìn)程。
目前來看，競合成各方巨頭在NFC支付業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要特色。NFC支付產(chǎn)業(yè)鏈上包括手機(jī)運(yùn)營商、手機(jī)生產(chǎn)商、芯片廠商、銀行、銀行卡組織、銀行卡受理終端等，任何一個參與者都不可能實(shí)現(xiàn)上下游通吃，唯一的發(fā)展方式是合作共贏。
五大因素助推國內(nèi)NFC市場進(jìn)入爆發(fā)增長期
GSMA數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國的移動M2M連接數(shù)量已經(jīng)達(dá)到5000萬個，相當(dāng)于全球M2M連接總量的27%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過美國的3200萬和日本的930萬。但是，在物聯(lián)網(wǎng)眾多細(xì)分領(lǐng)域中，中國的NFC雖已醞釀多年，從今年的亞洲移動通信博覽會上看，進(jìn)展并不明顯。
對于國內(nèi)NFC支付發(fā)展緩慢的原因，金雅拓大中華區(qū)和韓國區(qū)解決方案業(yè)務(wù)副總裁陳君岳近日在接受媒體采訪時稱，首先沒有足夠支持NFC技術(shù)的手機(jī)，其次是卡片很少，第三是刷卡終端業(yè)務(wù)的不完全支持。
另外，商戶和消費(fèi)者對NFC支付的接受程度不高也是一個重要原因，要讓他們養(yǎng)成像刷銀行卡一樣的消費(fèi)習(xí)慣，還是一個長期的過程。
不過，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年全球NFC應(yīng)用市場規(guī)模有望達(dá)到100億美元，2011年至2016年的復(fù)合年均增長率近40%。業(yè)界認(rèn)為，中國NFC市場將在2014年進(jìn)入爆發(fā)增長期。
第一，央行在3月份下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，明確表示鼓勵商業(yè)銀行開展NFC手機(jī)近場支付應(yīng)用。NFC手機(jī)支付業(yè)務(wù)有了制度保障。
第二，據(jù)了解，全國1000多萬臺POS終端中，“閃付”終端已經(jīng)達(dá)到了300萬臺，NFC滲透率較去年上半年增長了67%。NFC支付受理環(huán)境的日益完善將推動該業(yè)務(wù)的發(fā)展。
第三，預(yù)計9月發(fā)布的蘋果iPhone 6也會支持NFC技術(shù)，這將帶動全球越來越多的手機(jī)廠商加入NFC陣營。實(shí)際上，NFC手機(jī)的普及率已在急速攀升。據(jù)市場研究機(jī)構(gòu)HIS日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年全球NFC手機(jī)出貨量為一億二千萬，2013年已攀升至二億七千五百萬部，成長高達(dá)128%；預(yù)估2014年將再增長至四億一千六百萬部。
第四，運(yùn)營商補(bǔ)貼激發(fā)手機(jī)廠商熱情。例如，中國移動支付公司高層表示將為每部NFC手機(jī)補(bǔ)貼30元，而當(dāng)前手機(jī)廠商為手機(jī)添加NFC功能的成本在25元左右，補(bǔ)貼政策將激發(fā)NFC終端設(shè)備供應(yīng)市場；中移動確定4G卡默認(rèn)綁定NFC SIM卡，這將加速NFC推廣與替代速度。
第五，公交卡是日均使用頻率最高的小額支付應(yīng)用，而支付寶與住建部合作將NFC手機(jī)變身公交一卡通，線上線下齊發(fā)力，將有助于快速培養(yǎng)消費(fèi)者移動支付的使用習(xí)慣。
安全問題成移動支付發(fā)展絆腳石
根據(jù)相關(guān)資料顯示，我國的移動支付技術(shù)前后經(jīng)歷了三個階段的發(fā)展。第一階段是將手機(jī)短信與后臺賬戶捆綁在一起的支付模式。第二階段是基于WAP和JAVA方式，利用移動終端的客戶端或WAP瀏覽器，通過GPRS或cdma20001x網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付。目前則處于第三階段，即非接觸式移動支付模式。非接觸式移動支付模式有NFC、SIMpass以及RFSIM等三種比較成熟的技術(shù)，其中的NFC具有工作穩(wěn)定、支持主/被動通信模式、支持點(diǎn)對點(diǎn)通信、支持高加密、高安全性、產(chǎn)業(yè)鏈完整等特點(diǎn)。
值得一提的是，伴隨著NFC支付業(yè)務(wù)的風(fēng)生水起，安全問題也日益凸顯，雖然NFC具有高安全性特點(diǎn)，但資金安全問題還是引起了消費(fèi)者的擔(dān)憂。
據(jù)《華商晨報》報道，有沈陽市民表示，具有NFC功能的手機(jī)在遇到IC芯片銀行卡時，能讀取出銀行卡的交易記錄等信息，擔(dān)心這種情況會造成信息外泄，甚至帶來更大隱患。對此，專家表示，NFC支付安全最讓人憂慮的是“中間人攻擊”，通過在一部手機(jī)上安裝某種形式的間諜軟件或惡意軟件，進(jìn)而感染其他手機(jī)，還可能竊取用戶手機(jī)上的數(shù)據(jù)，結(jié)合讀取到的銀行卡信息，手機(jī)用戶可能會面臨資金損失。
毫無疑問，用戶所擔(dān)憂的安全問題是阻礙移動支付發(fā)展的最大絆腳石。目前，我國的移動支付行業(yè)尚處于發(fā)展初級階段，市場參與各方都面臨著不小的挑戰(zhàn)和壓力。要解決用戶資金和信息安全問題，需要整個產(chǎn)業(yè)鏈不斷完善信息對稱、服務(wù)對稱等，在風(fēng)險防范以及業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面加強(qiáng)合作，共同為移動支付創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。
