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晨報記者 劉志飛(理財主筆)
銀行柜面對電信網絡詐騙防阻力度持續(xù)加強，不法分子的作案手法也在相應轉變。記者昨日在上海銀監(jiān)局了解到，不法分子的詐騙手法又開始翻新，如轉賬方式更多從柜面逐步轉向網上銀行、自助機具、電話銀行、手機銀行等離柜途徑；詐騙內容從冒充親友、欠費欠稅、中獎咨詢等向理財、網購、養(yǎng)老補貼等轉變；詐騙方式從計算機輪候錄音撥號向接聽者精準施騙轉變。這一切，都給防范電信詐騙帶來了新的挑戰(zhàn)。
所謂安全賬戶不可信
2014年6月23日上午11時左右，一中年女性到農行金山楓涇支行辦理存單支取并轉入銀行卡的業(yè)務。客戶經理發(fā)現存單面額30萬元存期三年尚未到期，即詢問客戶取款用途，客戶稱買房�？蛻艚浝硖嵝芽蛻羧缣崆爸䲟p失利息2.6萬元，讓客戶仔細考慮。該客戶還要求同時辦理網銀，引起了客戶經理的疑問(買房款項一般不會通過網銀轉賬)。但客戶堅持辦理，同時接聽手機，告知對方利息損失2.6萬元。網點行長了解情況后，馬上通知警署及客戶家屬來網點，一同向客戶了解情況。原來在6月22日13:00左右，客戶接到來電，稱其在 招商銀行 的信用卡透支2.6萬元，涉及販毒，要求其將所有資金轉移至安全賬戶。經過一個多小時的耐心解釋，并列舉了以往的案例，客戶終于醒悟，明白自己遭遇了電信詐騙。
電信詐騙改選自助銀行
2014年5月6日14時許，一客戶到建行魯班路支行自助銀行辦理無卡無折存款。因網絡原因，該客戶當時存入的5000元現金只有2900元入賬，于是前往柜臺詢問原因。經柜員查詢該卡當日的確只有2900元入賬，同時發(fā)現該賬戶明細可疑，隨即詢問客戶存款賬戶信息，而客戶回答與實際情況不符�？蛻粼谧稍兺陠栴}后馬上拿出手機直接開始通話的蹊蹺舉動引起了柜員注意，仔細查詢了上述賬戶開戶以來的明細，結果發(fā)現該賬戶自開戶以來曾有多筆可疑交易。柜員立即向上級報告，隨即向客戶進行提醒，但客戶不愿讓網點人員聽到其通話的內容，并堅稱對方是自己的朋友。經查得知，4月8日，客戶接到自稱為 中國電信 工作人員的來電，說檢察院發(fā)現其辦理的50兆家用寬帶在網上架設賭博平臺，已被立案調查。根據已到案的兩名犯罪嫌疑人的供述，已將237000元轉賬至其賬戶，要求客戶將該筆資金轉入指定賬戶凍結并接受調查。截至當天，客戶已先后轉賬共計48296元。經過多次的勸說提醒，客戶當即報警并停止了原先準備向上述所謂安全賬戶轉入18余萬元資金的自助操作。
據了解，市中行、上海農商銀行等多家銀行今年上半年都有過類似的案例。尤其是不法分子在實施詐騙前往往對被害人進行初步了解，因此更具迷惑性。
行業(yè)協(xié)作防阻詐騙
據了解，2014年，上海銀監(jiān)局與公安部門積極協(xié)作，繼續(xù)共同推動轄內各銀行業(yè)金融機構開展防范電信網絡詐騙工作，取得顯著成效。據統(tǒng)計，今年上半年，上海銀行業(yè)營業(yè)網點已成功防阻電信網絡詐騙案件共345起，挽回群眾資金損失2451.1萬元。
然而，隨著銀行工作人員落實“四問一告知”、“四核實”制度的深化，柜面對電信網絡詐騙防阻力度持續(xù)加強，不法分子的作案手法也在相應轉變。為積極應對當前外部犯罪形勢變化，上海銀監(jiān)局會同滬上各銀行持續(xù)探索推出網銀轉賬防騙提示、限制無序開卡、涉騙“灰名單”預警、新業(yè)務推出安全風險評估等源頭防騙措施，指導轄內銀行深入持久地開展防范電信網絡詐騙工作，探索防范新舉措。
上海銀監(jiān)局相關負責人表示，下一階段下一階段，上海銀監(jiān)局將進一步推進同一客戶借記卡開卡數量設限工作，遏制借記卡交易市場的蔓延；深化防范電信詐騙“技防”建設，嘗試建立跨行合作機制，利用警銀“點對點”系統(tǒng)推動信息共享，搭建電信詐騙涉案賬戶快速凍結平臺。
