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針對電信網絡詐騙涉案資金難以及時返還的突出問題，銀監(jiān)會、公安部近日聯(lián)合出臺《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規(guī)定》，社會高度關注，各方寄予厚望。事實上，不論電信網絡詐騙如何花樣翻新，詐騙分子要想得手，“資金流”是關鍵一環(huán)。記者調查發(fā)現(xiàn)，目前，從中央到地方，公安部門和銀行加強合作，已在預警、快速凍結、及時返還等三個環(huán)節(jié)建立了聯(lián)動工作機制，力爭最大限度降低受害人損失。
預警 大數(shù)據提高詐騙攔截率
截至8月底，3月起試運行、7月正式揭牌的上海市反電信網絡詐騙中心平臺，已通過電話、短信、閃信等方式成功勸阻潛在受害人3.5萬余人次，假冒公檢法類電信網絡詐騙案件發(fā)案和案值同比下降47.7%、35.1%。
銀行利用大數(shù)據，事先對賬戶進行防欺詐風險審核尤為重要。記者了解到，工行、建行等多家商業(yè)銀行開始啟用大數(shù)據防范電信網絡詐騙，加強警銀合作，整合公安部門、金融同業(yè)乃至一線員工提供的各類風險客戶數(shù)據，建立風險黑名單庫，一旦偵測到客戶向電信詐騙黑名單賬戶匯款，可立即觸發(fā)預警，自動實施攔截。
“警銀合作聯(lián)手打造的外部欺詐風險信息系統(tǒng)效果明顯，以前依靠柜面人工甄別，電信詐騙攔截率不高；現(xiàn)在借助系統(tǒng)，只要是黑名單庫里的賬戶，基本都能攔截成功。”工行外部欺詐風險管理處處長馬旭東介紹。
凍結 黃金3分鐘切斷資金流
為了跑贏詐騙分子，相關制度機制正在不斷完善。去年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會等四部委下發(fā)《銀行業(yè)金融機構協(xié)助人民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結工作規(guī)定》，經過磨合，涉案資金查詢凍結效率進一步提高。
“以前，由于警方、銀行、受害人之間溝通不暢，案件處理流程復雜，凍結涉案資金經常錯過最佳時機�！瘪R旭東說，隨著國家部署加強防范電信網絡詐騙，銀行與警方溝通日漸順暢，特別是通過警銀共同開發(fā)的查控系統(tǒng)，民警不用跑到銀行即可完成凍結操作，由此抓住凍結涉案資金的“黃金3分鐘”。
“切斷犯罪團伙的資金流，使其無法獲取受害人資金，是遏制電信網絡詐騙犯罪、挽回群眾損失的有效途徑�！眹鴦赵捍驌糁卫黼娦啪W絡新型違法犯罪部際聯(lián)席會議辦公室主任、公安部刑偵局局長楊東說。
返還 被騙資金返還有望提速
記者采訪多地一線辦案民警獲悉，凍結的涉案資金難以及時返還仍是一大困擾，受害人對此反映強烈。
這一難題正在破解�！峨娦啪W絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規(guī)定》明確，公安機關、銀行業(yè)金融機構對已查明的凍結資金，及時返還人民群眾。銀行業(yè)金融機構協(xié)助公安機關實施涉案凍結資金返還工作，能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應當現(xiàn)場辦理；現(xiàn)場無法辦理完畢的，應當在三個工作日內辦理完畢。
“由于電信網絡詐騙大多是跨區(qū)域作案，資金返還需要多個涉案地銀行機構進行協(xié)調，人工處理需要一定時間，以前資金返還至少需要一個星期才能到賬�！瘪R旭東告訴記者，在上述規(guī)定出臺前，工行前期已配合公安機關、監(jiān)管部門返還詐騙資金4筆，共計79.9萬元。為達到規(guī)定要求的時限，工行正在優(yōu)化返還業(yè)務流程，開發(fā)自動化系統(tǒng)，爭取一兩個月內上線。據新華社
