針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金難以及時(shí)返還的突出問(wèn)題,銀監(jiān)會(huì)、公安部近日聯(lián)合出臺(tái)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》,社會(huì)高度關(guān)注,各方寄予厚望。事實(shí)上,不論電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何花樣翻新,詐騙分子要想得手,“資金流”是關(guān)鍵一環(huán)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前,從中央到地方,公安部門(mén)和銀行加強(qiáng)合作,已在預(yù)警、快速凍結(jié)、及時(shí)返還等三個(gè)環(huán)節(jié)建立了聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制,力爭(zhēng)最大限度降低受害人損失。
預(yù)警 大數(shù)據(jù)提高詐騙攔截率
截至8月底,3月起試運(yùn)行、7月正式揭牌的上海市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心平臺(tái),已通過(guò)電話、短信、閃信等方式成功勸阻潛在受害人3.5萬(wàn)余人次,假冒公檢法類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案和案值同比下降47.7%、35.1%。
銀行利用大數(shù)據(jù),事先對(duì)賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核尤為重要。記者了解到,工行、建行等多家商業(yè)銀行開(kāi)始啟用大數(shù)據(jù)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,加強(qiáng)警銀合作,整合公安部門(mén)、金融同業(yè)乃至一線員工提供的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)據(jù),建立風(fēng)險(xiǎn)黑名單庫(kù),一旦偵測(cè)到客戶向電信詐騙黑名單賬戶匯款,可立即觸發(fā)預(yù)警,自動(dòng)實(shí)施攔截。
“警銀合作聯(lián)手打造的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)效果明顯,以前依靠柜面人工甄別,電信詐騙攔截率不高;現(xiàn)在借助系統(tǒng),只要是黑名單庫(kù)里的賬戶,基本都能攔截成功!惫ば型獠科墼p風(fēng)險(xiǎn)管理處處長(zhǎng)馬旭東介紹。
凍結(jié) 黃金3分鐘切斷資金流
為了跑贏詐騙分子,相關(guān)制度機(jī)制正在不斷完善。去年初,中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等四部委下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國(guó)家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》,經(jīng)過(guò)磨合,涉案資金查詢凍結(jié)效率進(jìn)一步提高。
“以前,由于警方、銀行、受害人之間溝通不暢,案件處理流程復(fù)雜,凍結(jié)涉案資金經(jīng)常錯(cuò)過(guò)最佳時(shí)機(jī)。”馬旭東說(shuō),隨著國(guó)家部署加強(qiáng)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,銀行與警方溝通日漸順暢,特別是通過(guò)警銀共同開(kāi)發(fā)的查控系統(tǒng),民警不用跑到銀行即可完成凍結(jié)操作,由此抓住凍結(jié)涉案資金的“黃金3分鐘”。
“切斷犯罪團(tuán)伙的資金流,使其無(wú)法獲取受害人資金,是遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪、挽回群眾損失的有效途徑。”國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任、公安部刑偵局局長(zhǎng)楊東說(shuō)。
返還 被騙資金返還有望提速
記者采訪多地一線辦案民警獲悉,凍結(jié)的涉案資金難以及時(shí)返還仍是一大困擾,受害人對(duì)此反映強(qiáng)烈。
這一難題正在破解!峨娦啪W(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》明確,公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)已查明的凍結(jié)資金,及時(shí)返還人民群眾。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)實(shí)施涉案凍結(jié)資金返還工作,能夠現(xiàn)場(chǎng)辦理完畢的,應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場(chǎng)辦理;現(xiàn)場(chǎng)無(wú)法辦理完畢的,應(yīng)當(dāng)在三個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢。
“由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大多是跨區(qū)域作案,資金返還需要多個(gè)涉案地銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào),人工處理需要一定時(shí)間,以前資金返還至少需要一個(gè)星期才能到賬。”馬旭東告訴記者,在上述規(guī)定出臺(tái)前,工行前期已配合公安機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)返還詐騙資金4筆,共計(jì)79.9萬(wàn)元。為達(dá)到規(guī)定要求的時(shí)限,工行正在優(yōu)化返還業(yè)務(wù)流程,開(kāi)發(fā)自動(dòng)化系統(tǒng),爭(zhēng)取一兩個(gè)月內(nèi)上線。據(jù)新華社