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昨日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等六部門聯(lián)合發(fā)布《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》（以下簡稱《通告》），其中明確提出，電信企業(yè)要確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。在規(guī)定時間內未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。業(yè)內將其稱為“史上最嚴打擊電信網絡詐騙政策”。
文/廣州日報記者段郴群
措施：年底前電話全部實名
《通告》明確電信企業(yè)（含移動轉售企業(yè)，下同）要嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。未實名登記的單位和個人，應按要求對所持有的電話進行實名登記，在規(guī)定時間內未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。電信企業(yè)在為新入網用戶辦理真實身份信息登記手續(xù)時，要驗證用戶身份信息，并現(xiàn)場拍攝和留存用戶照片。
解讀：落實實名也保護個信
據(jù)悉，目前三大運營商在電話實名制方面已經按照國家相關規(guī)定在執(zhí)行。但近年興起的一些虛擬運營商（即移動轉售企業(yè)）在實名制方面存在漏洞，一些號碼段成為垃圾短信發(fā)送的主要號碼。360首席反詐騙專家裴智勇對廣州日報記者表示，在加快落實電信卡實名制的同時，希望能加大對用戶個人信息保護的措施。如果不保護好用戶的個人信息，用戶信息如果被不法分子獲取，裴智勇?lián)鷳n不法分子或能更精準進行詐騙行為。
措施：同一運營商開卡5張內
除了加快實施手機號碼實名制之外，還要求電信企業(yè)要立即開展一證多卡用戶的清理，對同一用戶在同一家基礎電信企業(yè)或同一移動轉售企業(yè)辦理有效使用的電話卡達到5張的，該企業(yè)不得為其開辦新的電話卡。同時，要求電信企業(yè)和互聯(lián)網企業(yè)要采取措施阻斷改號軟件網上發(fā)布、搜索、傳播、銷售渠道，嚴禁違法網絡改號電話的運行、經營。電信企業(yè)要嚴格規(guī)范國際通信業(yè)務出入口局主叫號碼傳送，全面實施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權，加大網內和網間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號通、商務總機、400等電話業(yè)務，對違規(guī)經營的網絡電話業(yè)務一律依法予以取締，對違規(guī)經營的各級代理商責令限期整改，逾期不改的一律吊銷執(zhí)照，并嚴肅追究民事、行政責任。移動轉售企業(yè)要依法開展業(yè)務，對整治不力、屢次違規(guī)的移動轉售企業(yè)，將依法堅決查處。
解讀：SP端口也應該納入整治
《通告》要求清理一證多卡，同時，被釣魚網站廣泛使用的400電話也要被治理了，不法分子的作案工具就要面臨嚴管。但業(yè)內人士表示，從上述《通告》內容看，并沒有看到對運營商開放的企業(yè)SP端口進行治理整頓。而廣州日報在9月20日報道了《小心10657打頭假政務短信》，個別不法分子利用SP平臺發(fā)送以10657號碼開頭的詐騙短信，同時短信中使用了“××政務”的內容，看起來更具迷惑性。上述360首席反詐騙專家裴智勇表示，目前電信運營商對SP端口的管理非常嚴格，一旦發(fā)現(xiàn)有問題，立即就會封號。
措施：轉賬資金24小時后到
《通告》同時對商業(yè)銀行也提出了要求，明確要抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴格落實“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。任何單位和個人不得出租、出借、出售銀行賬戶（卡）和支付賬戶，構成犯罪的依法追究刑事責任。自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行業(yè)金融機構只能開立一個Ⅰ類銀行賬戶，在同一家非銀行支付機構只能開立一個Ⅲ類支付賬戶。自2017年起，銀行業(yè)金融機構和非銀行支付機構對經設區(qū)市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（卡）或支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或虛構代理關系開立銀行賬戶（卡）或支付賬戶的單位和個人，5年內停止其銀行賬戶（卡）非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，3年內不得為其新開立賬戶。對經設區(qū)市級及以上公安機關認定為被不法分子用于電信網絡詐騙作案的涉案賬戶，將對涉案賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務，支付賬戶暫停全部業(yè)務。自2016年12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉賬的，資金24小時后到賬。
解讀：大數(shù)據(jù)分析異常用卡
限制一個身份證同一銀行最多4張卡，就可能會增加犯罪分子作案的難度。而資金24小時后到賬，就意味著資金在銀行滯留24小時，受害者很可能在24小時之內發(fā)現(xiàn)自己被騙，從而令騙子不能得逞。同時，有信息安全專家建議，可以利用大數(shù)據(jù)分析的先進技術，對頻繁發(fā)送短信，以及打電話的電話卡進行二次實名驗證，不能滿足要求的，就進行停機處理。而對銀行卡使用出現(xiàn)不同于普通人的行為，也應該通過大數(shù)據(jù)分析后，可采取暫時無法使用，凍結資金等技術手段處理。
措施：買賣個人信息或追刑責
此外，通告明確嚴禁任何單位和個人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個人信息。對泄露、買賣個人信息的違法犯罪行為，堅決依法打擊。對互聯(lián)網上發(fā)布的販賣信息、軟件、木馬病毒等要及時監(jiān)控、封堵、刪除，對相關網站和網絡賬號要依法關停，構成犯罪的依法追究刑事責任。
同時，通告要求電信企業(yè)、銀行、支付機構和銀聯(lián)，要切實履行主體責任，對責任落實不到位導致被不法分子用于實施電信網絡詐騙犯罪的，要依法追究責任。各級行業(yè)主管部門要落實監(jiān)管責任，對監(jiān)管不到位的，要嚴肅問責。對因重視不夠，防范、打擊、整治措施不落實，導致電信網絡詐騙犯罪問題嚴重的地區(qū)、部門、國有電信企業(yè)、銀行和支付機構，堅決依法實行社會治安綜合治理“一票否決”，并追究相關責任人的責任。通告還要求，要運用多種媒體渠道，及時向公眾發(fā)布電信網絡犯罪預警提示，普及法律知識，提高公眾對各類電信網絡詐騙的鑒別能力和安全防范意識。并歡迎廣大人民群眾積極舉報相關違法犯罪線索，對在搗毀特大犯罪窩點、打掉特大犯罪團伙中發(fā)揮重要作用的，予以重獎，并依法保護舉報人的個人信息及安全。
解讀：“一票否決”或是利劍
由于打擊電信網絡詐騙涉及多個部門和行業(yè)，需要各部門、各行業(yè)共同協(xié)作，此次六大部委為了防止各個部門出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象，在《通告》中明確表示采取“一票否決”制，并追究相關責任人的責任，或能起到巨大的震懾作用，加快徹底解決電信網絡詐騙的速度。
警方喊你來自首，否則……
凡是實施電信網絡詐騙犯罪的人員，必須立即停止一切違法犯罪活動。自本通告發(fā)布之日起至2016年10月31日，主動投案、如實供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內拒不投案自首的，將依法從嚴懲處。同時，要求公安機關要主動出擊，將電信網絡詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團伙、整治一批重點地區(qū)，堅決拔掉一批地域性職業(yè)電信網絡詐騙犯罪“釘子”。對電信網絡詐騙案件，公安機關、人民檢察院、人民法院要依法快偵、快捕、快訴、快審、快判，堅決遏制電信網絡詐騙犯罪發(fā)展蔓延勢頭。
銀行賬戶分類
Ⅰ類銀行賬戶，即傳統(tǒng)上在柜面開設的賬戶，屬于全功能的銀行結算賬戶，可存取現(xiàn)金、理財、轉賬、繳費、支付等。
�、蝾愩y行賬戶可滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求，不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉賬，消費支付和繳費單日最高不超過1萬元，但購買理財產品的額度不限。
�、箢愩y行賬戶只能進行小額消費和繳費支付，不得辦理其他業(yè)務，并設定1000元的賬戶余額限額。
