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每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京
在中移動(dòng)以手機(jī)支付市場(chǎng)為目標(biāo)入股浦發(fā)之際，銀聯(lián)也于近日聲稱，將在六省市展開手機(jī)支付業(yè)務(wù)大規(guī)模試點(diǎn)。
“手機(jī)支付尚無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，誰(shuí)的業(yè)務(wù)模式在市場(chǎng)上占有大份額規(guī)模，鋪開得快，誰(shuí)就有可能一統(tǒng)江湖�！睒I(yè)內(nèi)人士如此評(píng)價(jià)中移動(dòng)與銀聯(lián)在手機(jī)支付市場(chǎng)中的關(guān)系。
博弈早已展開
交銀國(guó)際銀行業(yè)分析師李珊珊認(rèn)為，“現(xiàn)在是銀聯(lián)和移動(dòng)兩個(gè)主體都在推自己的模式，但是移動(dòng)不可能完全拋開銀聯(lián)，銀聯(lián)也必然會(huì)給予移動(dòng)支持。在國(guó)內(nèi)還沒有出現(xiàn)同一的標(biāo)準(zhǔn)的情況下，未來(lái)二者會(huì)產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)�！�
“事實(shí)上現(xiàn)在各家機(jī)構(gòu)發(fā)行的IC卡的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，也都不兼容，市場(chǎng)還比較混亂�！惫獯筱y行電子銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)處處長(zhǎng)陳紅薇對(duì)記者表示。
目前公認(rèn)推廣手機(jī)支付的一大難題就在于支付環(huán)境的改造，其中的難點(diǎn)集中在POS機(jī)的改造上。
“原則上是誰(shuí)布的點(diǎn)就由誰(shuí)負(fù)責(zé)升級(jí)，負(fù)擔(dān)改造成本�！标惣t薇表示，“目前銀聯(lián)占有絕大部分的POS機(jī)份額，也就會(huì)負(fù)擔(dān)絕大部分的升級(jí)成本。銀聯(lián)很看重IC芯片卡的業(yè)務(wù)，但是要在全國(guó)鋪開升級(jí)的話，要花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢�！币虼艘簿筒浑y理解為何銀聯(lián)采取循序漸進(jìn)的方式在個(gè)別重點(diǎn)省市逐漸展開該項(xiàng)業(yè)務(wù)了。
在改造支付環(huán)境的付出上，銀聯(lián)雖然負(fù)擔(dān)重重，移動(dòng)卻也并未占有便宜。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，移動(dòng)的支付業(yè)務(wù)模式從技術(shù)上講和銀聯(lián)是不一樣的，目前有消息顯示，中移動(dòng)在自己建設(shè)支付環(huán)境，雖然未來(lái)其怎么做還不清楚，但可以肯定的一點(diǎn)是，從技術(shù)上來(lái)說(shuō)目前銀聯(lián)的終端機(jī)并不支持移動(dòng)的IC芯片卡，它們的頻率是不一樣的。
資料顯示，銀聯(lián)的手機(jī)支付最大的優(yōu)勢(shì)在于可關(guān)聯(lián)10張銀行卡，并囊括了大額支付在內(nèi)所有銀行網(wǎng)銀功能，安全性較高。
而移動(dòng)移動(dòng)最早從2003年8月開始與銀聯(lián)合資成立了聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，以推進(jìn)第一代手機(jī)支付，采用短信和WAP相結(jié)合的方式。
移動(dòng)聯(lián)姻浦發(fā)留懸念
一周前，中國(guó)移動(dòng)香港上市公司發(fā)布公告稱，其全資附屬公司廣東移動(dòng)有條件同意以人民幣398億元收購(gòu)浦發(fā)銀行22億股新股。
3月18日，中國(guó)銀聯(lián)即通過(guò)新聞稿的方式宣布：“中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合有關(guān)方面研發(fā)的新一代手機(jī)支付業(yè)務(wù)目前已進(jìn)入大規(guī)模試點(diǎn)階段。2010年試點(diǎn)地區(qū)還將進(jìn)一步擴(kuò)大�！�
移動(dòng)支付的核心問(wèn)題是商業(yè)模式。目前國(guó)內(nèi)已有的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)主要有四種運(yùn)營(yíng)模式：以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為運(yùn)營(yíng)主體，以銀行為主體，以第三方服務(wù)提供商為主體，金融機(jī)構(gòu)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的模式。
“任何銀行要談手機(jī)支付都繞不開中移動(dòng)�！币晃蝗珖�(guó)性商業(yè)銀行內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的記者談道，“我們不愿意用‘壟斷’去形容他們，但是現(xiàn)在手機(jī)支付是一個(gè)很敏感的話題，某銀行與中國(guó)移動(dòng)的合作會(huì)造成何種影響還很難說(shuō)。”他如此表示。
光大證券銀行業(yè)分析師沈維在研報(bào)中指出，“以未來(lái)手機(jī)銀行交易達(dá)到電子銀行交易總額0.28%、浦發(fā)手機(jī)銀行平臺(tái)市場(chǎng)占有率達(dá)到10%、手續(xù)費(fèi)收入占交易額0.5%粗略估算，浦發(fā)手機(jī)銀行收入將使凈利潤(rùn)增厚2.5%以上；若手機(jī)銀行交易額能達(dá)到網(wǎng)上銀行的5%，則浦發(fā)銀行利潤(rùn)將增厚35%以上�！�
李珊珊則認(rèn)為，移動(dòng)入股浦發(fā)不會(huì)帶來(lái)壟斷效應(yīng)，但可以肯定的是浦發(fā)將借機(jī)擴(kuò)大其用戶規(guī)模，“浦發(fā)和移動(dòng)的合作對(duì)浦發(fā)開發(fā)新的客戶資源非常有利，因?yàn)槭謾C(jī)支付必須綁定一個(gè)銀行賬號(hào)，盡管浦發(fā)銀行只是一個(gè)中等規(guī)模的商業(yè)銀行，但它在外地并不需要開設(shè)很多網(wǎng)點(diǎn)，也能占有客戶資源，也能支持移動(dòng)支付的功能，網(wǎng)點(diǎn)少不是限制。不過(guò)，二者今后具體以什么形式開展業(yè)務(wù)，還有待觀察�！�
中移動(dòng)入股浦發(fā)似乎造成了手機(jī)支付行業(yè)的“鯰魚效應(yīng)”，來(lái)勢(shì)兇猛，但業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為其具體業(yè)務(wù)模式還有待實(shí)踐，“從銀行來(lái)說(shuō)，按照相關(guān)規(guī)定，銀行發(fā)卡必須遵循銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)�！标惣t薇表示。
那么，既然銀聯(lián)的終端POS機(jī)不支持移動(dòng)的卡片，浦發(fā)銀行未來(lái)發(fā)行的卡片將遵循移動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)還是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)？還需等待中國(guó)移動(dòng)與浦發(fā)銀行的答案。
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