靴子終落地,第三方支付收單外包服務(wù)迎進(jìn)一步規(guī)范。8月27日,中國支付清算協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)官網(wǎng)發(fā)布《收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》),生效時間為發(fā)布當(dāng)日。
此次《辦法》涵蓋了收單外包服務(wù)機構(gòu)的定義、范圍、申請備案的條件、備案工作流程和取消備案情形等內(nèi)容。一是明確了外包機構(gòu)定義,主要是指經(jīng)市場監(jiān)督管理機構(gòu)或國家有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)成立,接受收單機構(gòu)委托,承辦收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應(yīng)服務(wù)的機構(gòu)。二是設(shè)定了外包服務(wù)機構(gòu)申請備案的基本條件,包括合法設(shè)立、不在外包服務(wù)機構(gòu)黑名單內(nèi)以及遵守監(jiān)管和協(xié)會的管理要求等。三是明確了外包服務(wù)機構(gòu)備案工作流程,包括申請、審核和公示等主要環(huán)節(jié)。四是明確了外包服務(wù)機構(gòu)申請備案的時限要求。五是規(guī)定了協(xié)會取消外包服務(wù)機構(gòu)備案的情形。
據(jù)悉,為配合《辦法》的施行,協(xié)會組織會員單位開發(fā)建設(shè)了收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理系統(tǒng),著力提高備案管理工作的質(zhì)量和效率。備案系統(tǒng)擬于9月份正式上線,屆時外包服務(wù)機構(gòu)可通過系統(tǒng)申請備案。
協(xié)會稱,備案系統(tǒng)正式上線之日起,外包機構(gòu)應(yīng)在擬從事外包業(yè)務(wù)前或在從事外包業(yè)務(wù)起30個自然日內(nèi),通過系統(tǒng)向協(xié)會提出備案申請。對于未在協(xié)會規(guī)定期限內(nèi)完成備案的外包機構(gòu),收單機構(gòu)應(yīng)在保證商戶服務(wù)延續(xù)性前提下有序終止收單業(yè)務(wù)合作。
《辦法》規(guī)定,外包機構(gòu)備案有效期為2年,已備案的外包機構(gòu)須在有效期屆滿前至少提前90個自然日重新提交備案申請。
近年來,在國家產(chǎn)業(yè)政策支持下,我國收單市場快速發(fā)展,收單機構(gòu)數(shù)量不斷增長,市場規(guī)模持續(xù)擴大,大部分收單機構(gòu)通過業(yè)務(wù)外包模式開展收單業(yè)務(wù)。協(xié)會稱,根據(jù)央行工作要求,協(xié)會組織會員單位建立了收單外包服務(wù)機構(gòu)風(fēng)險信息共享和動態(tài)評級機制,引導(dǎo)收單機構(gòu)加強收單業(yè)務(wù)外包管理并取得了一定成效。但隨著收單外包服務(wù)市場的快速發(fā)展,部分外包服務(wù)機構(gòu)存在轉(zhuǎn)包、分包、從事套現(xiàn)和二清以及為跨境賭博等商戶提供服務(wù)等違法違規(guī)行為,擾亂了收單市場秩序。
協(xié)會指出,為落實國家關(guān)于打擊治理跨境賭博、斬斷涉賭資金鏈的工作部署,進(jìn)一步加強收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理,協(xié)會組織會員單位制定了《辦法》,啟動收單外包服務(wù)市場的備案管理工作。
“外包服務(wù)商對支付行業(yè)的發(fā)展曾經(jīng)起到了重要貢獻(xiàn),特別是在移動支付碼牌布設(shè)初期起到了至關(guān)重要的作用。但隨著時間的推移,外包服務(wù)商行業(yè)缺乏統(tǒng)一管理的弊端日漸顯露,線下真實商戶越來越重要的今天,外包服務(wù)商的話語權(quán)越來越重,直接擠壓了第三方支付線下收單機構(gòu)的盈利空間,且伴隨著套現(xiàn)和洗錢的多發(fā),外包服務(wù)商的管理已經(jīng)箭在弦上!币子^支付行業(yè)資深分析師王蓬博稱,《辦法》施行后,預(yù)計外包服務(wù)商未來的行業(yè)洗牌將加速,同時和第三方支付機構(gòu)利益點更加平衡。
協(xié)會也表示,《辦法》的發(fā)布,為外包服務(wù)機構(gòu)備案管理提供了制度保障,進(jìn)一步完善了行業(yè)自律制度體系,豐富了自律管理的“工具箱”,對于打擊治理涉賭、涉詐等違法違規(guī)行為,規(guī)范收單市場秩序,防范收單業(yè)務(wù)風(fēng)險具有重要意義。