銀行App進(jìn)入月活億級(jí)時(shí)代 金融科技誰更舍得掏錢？

四大行對(duì)金融科技投入力度最大，工行、建行對(duì)金融科技投入金額超過200億元。

雖有疫情影響，但銀行業(yè)反而繼續(xù)加大了對(duì)金融科技的投入強(qiáng)度。

4月8日，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，四大行對(duì)金融科技投入力度仍屬最強(qiáng)，工行投入238億元于金融科技領(lǐng)域，三家大行金融科技投入占營收比重已接近3%。

值得注意的是，招行金融科技投入119億元，占營收比重達(dá)4.45%。郵儲(chǔ)、光大、中信銀行的科技投入占營收比重也超3%。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，造成銀行業(yè)對(duì)金融科技投入力度不減反增的原因，除認(rèn)準(zhǔn)金融科技是未來的轉(zhuǎn)型方向外，還有新冠肺炎疫情導(dǎo)致非接觸式線上服務(wù)需求猛增。

多家銀行將“金融科技”作為其核心戰(zhàn)略之一。更重要的體現(xiàn)在增量部分，去年以來四大行、股份制銀行等的校園招聘秋招、春招中，金融科技人員漸成第一大招聘門類。

誰更舍得掏錢？

從投入金額看，四大行對(duì)金融科技投入力度最大，工行、建行對(duì)金融科技投入金額超過200億元。

“宇宙行”工行是金融科技投入、金融科技人員最多的銀行。2020年，工行金融科技投入238.19億元，占營業(yè)收入的2.70%。金融科技人員3.54萬人，占全行員工的8.1%。工行金融科技組織布局是“一部、三中心、一公司、一研究院”。在投入方向上，工行主要投向的領(lǐng)域有：新型IT架構(gòu)、大數(shù)據(jù)與人工智能服務(wù)平臺(tái)、打造“工行區(qū)塊鏈+”、推進(jìn)手機(jī)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)兩大金融服務(wù)主渠道的“融合式打通”等。

建行金融科技投入也超過200億元。截至2020年末，建行金融科技人員數(shù)量為13104人，占集團(tuán)人數(shù)的3.51%；金融科技投入為221.09億元，較上年增長25.38%，占營業(yè)收入的2.93%�！敖鹑诳萍家矊⑷找娉蔀殂y行提升服務(wù)水平、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、降低運(yùn)營成本的核心驅(qū)動(dòng)因素。”建行稱。

農(nóng)業(yè)銀行金融科技投入183億元，占營收比重2.54%。中國銀行金融科技投入167.07億元，占營收比重2.95%。農(nóng)行稱，通過“七大技術(shù)（大數(shù)據(jù)服務(wù)體系、云計(jì)算技術(shù)能力、人工智能基礎(chǔ)能力、分布式架構(gòu)研發(fā)和應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新、信息安全技術(shù)實(shí)力、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新力度）、五大支柱、六大中臺(tái)、兩大保障”具體推進(jìn)本行信息科技“iABC”戰(zhàn)略，建設(shè)智能化的（intelligent）、以用戶為中心的（i）、資源和能力整合的（integrated）、金融科技為助推力（impetus）的農(nóng)業(yè)銀行（ABC）。

招商銀行是金融科技投入占比最高的銀行。2020年，招行信息科技投入119.12億元，同比增長27.25%，占營業(yè)收入的4.45%。信息科技投入主要投向系統(tǒng)運(yùn)營、電子設(shè)備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。全行累計(jì)立項(xiàng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目2106個(gè)，其中1374個(gè)項(xiàng)目已投產(chǎn)上線，覆蓋零售、批發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)等。

“我們?cè)谕�行業(yè)中走在前面，但是要有更高的目標(biāo)，對(duì)標(biāo)金融科技的頭部企業(yè)�！闭猩蹄y行董事長繆建民在業(yè)績會(huì)上說，要把金融科技打造成招商銀行除負(fù)債成本外的另一個(gè)“護(hù)城河”。

股份制銀行中，中信、光大金融科技投入占比也超3%。其中，中信銀行2020年科技投入69.26億元，同比增長24.43%，科技投入占營業(yè)收入比例達(dá)3.56%。中信銀行稱投產(chǎn)國內(nèi)中大型銀行首個(gè)自主分布式核心系統(tǒng)（凌云工程），完成全行級(jí)數(shù)據(jù)湖一階段投產(chǎn)。

光大銀行財(cái)報(bào)披露，將信息科技作為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，實(shí)施科技投入倍增計(jì)劃。報(bào)告期末，全行科技投入51.50億元，比上年增長 51.29%，占營業(yè)收入3.61%。全行科技人員1965人，比上年增長27.43%，占全行員工的4.24%。

比拼“上云率”

值得注意的是，去年多家銀行不約而同提出數(shù)據(jù)“上云”，即將業(yè)務(wù)架構(gòu)向云計(jì)算平臺(tái)遷移。

招行財(cái)報(bào)披露，全面啟動(dòng)科技基礎(chǔ)設(shè)施從IT到DT轉(zhuǎn)型，積極推進(jìn)主機(jī)上云和應(yīng)用上云。不斷完善客服云、輿情云、視覺云三大AI云服務(wù)。去年，客服云節(jié)省人力4000多人，輿情云預(yù)警時(shí)效性由1天提升至1小時(shí)，視覺云全年調(diào)用量達(dá)9200萬次。

光大銀行披露，“兩大技術(shù)平臺(tái)”加速科技創(chuàng)新應(yīng)用，實(shí)施“安沃云”工程和“北極星”架構(gòu)轉(zhuǎn)型，推廣容器云平臺(tái)，全行應(yīng)用系統(tǒng)上云率88.77%；搭建新一代智能化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)總量3.63PB，比上年末增長105%。該行稱，持續(xù)建設(shè)“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系�！耙粋�(gè)智慧大腦”重塑銀行智能服務(wù)，形成算法模型600個(gè)、客戶標(biāo)簽1730個(gè)；實(shí)現(xiàn)多模態(tài)生物識(shí)別的交叉應(yīng)用，覆蓋場(chǎng)景比上年增長83%。

中信銀行披露，完成全行級(jí)數(shù)據(jù)湖一階段投產(chǎn)，全行級(jí)數(shù)據(jù)湖和新一代數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)基本建成。完成全云化架構(gòu)轉(zhuǎn)型，基礎(chǔ)設(shè)施整體云化率達(dá)96.71%。

民生銀行也表示，全面投產(chǎn)分布式核心系統(tǒng)，試點(diǎn)分行平臺(tái)順利遷移上云。遠(yuǎn)程銀行已覆蓋95%的個(gè)人業(yè)務(wù)、75%的對(duì)公業(yè)務(wù)。該行稱，開放銀行門戶新發(fā)布220多個(gè)API（應(yīng)用程序接口），實(shí)現(xiàn)獲客近400萬戶。

銀行App進(jìn)入月活億級(jí)時(shí)代

綜合各家銀行科技投入情況，金融科技投入的重要“出口”——仍是App以及API。而與以往不同的是，銀行App活躍用戶數(shù)進(jìn)入億級(jí)時(shí)代。

國有大行中，建行手機(jī)銀行月活用戶數(shù)（MAU）最多。建行財(cái)報(bào)披露，截至2020年末，個(gè)人手機(jī)銀行用戶3.88億戶，較上年增長10.60%，全年月均月活用戶數(shù)達(dá)1.28億戶；個(gè)人手機(jī)銀行在用戶規(guī)模、交易規(guī)模、應(yīng)用市場(chǎng)下載量等評(píng)價(jià)指標(biāo)中穩(wěn)居同業(yè)第一。微信銀行關(guān)注用戶1.2億戶，較上年增加1782萬戶，增幅17.51%。

其余大行中，工行財(cái)報(bào)披露，手機(jī)銀行融e行App有4.16億客戶，月活用戶數(shù)突破1億。融e聯(lián)、融e購、e生活A(yù)pp分別有1.77億、1.61億、9108萬用戶。農(nóng)行財(cái)報(bào)披露，掌上銀行發(fā)展提速，月活用戶數(shù)超過1億戶。截至去年末個(gè)人掌銀客戶3.6億戶，較上年末增長0.5億戶；交易金額達(dá)75.96萬億元，同比增長22.8%。中行未披露MAU數(shù)據(jù)，該行手機(jī)銀行客戶2.11億戶，全年交易金額達(dá)到32.28萬億元，同比分別增長16.44%和14.14%。

交通銀行手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)3102.90萬戶，全年增長39.88%；買單吧App累計(jì)綁卡客戶數(shù)6528.37萬戶，月度活躍客戶2421.82萬戶。

股份制銀行中，招行兩大App合并后的月活用戶數(shù)超1億，但股份行單個(gè)App月活用戶仍在千萬級(jí)別。

具體來看，招行財(cái)報(bào)披露，招商銀行App和掌上生活A(yù)pp的MAU達(dá)1.07億戶，23個(gè)場(chǎng)景的MAU超過千萬，“飯票”和“影票”兩大場(chǎng)景的交易額近100億元。該行稱，招行App理財(cái)投資客戶數(shù)1033.04萬戶，同比增長35.55%，占全行理財(cái)投資客戶數(shù)的94.84%；理財(cái)投資銷售金額10.09萬億元，同比增長28.21%，占全行理財(cái)投資銷售金額的79.24%。

光大銀行披露，手機(jī)銀行、陽光惠生活與云繳費(fèi)三大App累計(jì)用戶 1.32億戶，比上年末增長63.37%，其中，月活用戶3847.31萬戶，比上年末增長78.50%。平安銀行披露，平安口袋銀行App月活躍用戶數(shù)達(dá)4033.14萬戶，還原同口徑后較上年末增長15.6%。中信銀行線上月活躍用戶2615.56萬，其中手機(jī)銀行App交易金額較上年增長20.66%。