支付成為移動消費門檻

　　魏武揮

　　很多年以前，當(dāng)時頗有一些互聯(lián)網(wǎng)公司們頭疼于手上擁有成千上萬電子郵箱用戶，但卻都是免費的。他們盤算著怎么把免費的用戶變?yōu)榻毁M的客戶，其中有一個環(huán)節(jié)很難跨越，那就是支付。

　　一個郵箱收費不收費倒在其次，更讓人糾結(jié)的問題是，一個月幾塊錢的費用，該通過什么方式得以簡便支付。于是，就有公司打移動的主意，希望通過移動賬單來收取這筆小額費用，方法是：短信訂購。設(shè)想中的操作是這樣的：你發(fā)一條包含有你郵箱地址的短信給一個指定號碼，于是你到月底就通過移動賬單去把這筆費用順帶給付了吧。

　　這個流程聽上去很方便，既方便郵箱服務(wù)提供商，也方便用戶；而且似乎還開了一個小頭，但迅速就被移動自己叫停。當(dāng)時我在一家網(wǎng)絡(luò)公司做事，我怎么也想不明白，送上門去的生意為什么移動不做(每筆費用都是短信的方式，所以移動會拿到一個扣率)。過了好多年，我才了解到，這個問題看上去只是一個買賣的簡單流程，但卻已經(jīng)涉及到很深層次的問題，那就是“支付”。未經(jīng)許可，移動是不能做代收費業(yè)務(wù)的。

　　其實，通俗點講，支付業(yè)務(wù)就是個代收費業(yè)務(wù)。而所謂代收費，就是消費者付錢之后，第一個收到錢的組織是誰？這個問題很關(guān)鍵，往后推一步，那就是可以做出金融放大效應(yīng)的事的。銀行說到底就是一手進錢(儲蓄)一手放錢(貸款或投資)的，資金在里面流動，加上個時間差就會成為資本，而資本，是可以再創(chuàng)造資金(本)的。

　　這兩年移動也在嘗試性地做一些類似代收費的工作，比如它推出了手機錢包。這個業(yè)務(wù)需要用戶更換一張專用SIM卡，然后在中國移動簽約的商家里進行所謂的刷卡消費。但這個業(yè)務(wù)的背后不是走移動賬單(也就是說，不是到了月底消費者通過交話費的方式來交這些刷卡費用)，而是和一張銀行卡捆綁。消費者需要往這個卡(賬號)里充值，然后再用手機去消費。結(jié)果是：似乎很少有消費者愿意這么繞一下，因為移動的簽約商戶哪里會有銀行的多，一張銀行卡本來就可以完成的事，何必兜那么大圈子。但移動對這項業(yè)務(wù)的真正用心則在于：它擠入了支付這個環(huán)節(jié)。

　　中國城鄉(xiāng)居民每家每戶每個月都會收到一些賬單，共有的大致就是水煤電這三種公用事業(yè)，外加電話費、手機費。水煤電很難再做出文章，但電話費和手機費這兩張單據(jù)卻可以做出很大的文章——特別是手機這一塊。

　　在智能手機誕生以前，手機上產(chǎn)生的費用基本上都和手機有關(guān)：話費、短信費，至多有點上網(wǎng)的流量費。智能手機出現(xiàn)后，手機上的費用卻成為了因移動而產(chǎn)生的微支付：比如下載一個應(yīng)用所產(chǎn)生的費用、比如一本電子書的費用、比如給手機網(wǎng)游充值的費用。而這些費用的總和，在未來，超出一個消費者的話費，也不是什么奇怪的事。

　　擺在移動運營商面前的，要么就是坐等央行對它代收費的開放——這個顯然不能抱太大希望，要么就索性自己干，因為自己做就不叫代收費了。于是中移動推出了Mobile Market，也有新聞?wù)f它開始切入電子閱讀領(lǐng)域。有時候想想，中移動為什么什么都喜歡自己親自披掛上陣，這個支付問題，怕是原因之一。坐在那里拿別人收入的傭金，這種事兒很輕松，而且東一個抽頭西一個抽頭累加起來也是非常龐大的數(shù)字，它為何要自討苦吃呢？

　　隨著移動終端的越來越普及(已經(jīng)不再僅僅是智能手機了)，移動運營商所能看到的金山也就越來越大。如果當(dāng)年郵電沒有分家，郵政旗下那個準(zhǔn)金融系統(tǒng)郵政儲蓄，將會給運營商帶來巨大的便利。但這都已是歷史，如今的運營商，特別是在央行對第三方支付又拿出新規(guī)的局面下，怕是越來越要親力為之了。

　　對于移動消費這檔子事，商家和消費者都不成問題，需求和供給是放在那里的。倒是這個在現(xiàn)實生活中不成問題的支付，成了一個最為糾結(jié)的問題�，F(xiàn)在有很多公司在做移動的第三方支付，期望做出一個移動世界里的支付寶。但這趟水其實很混，因為運營商自己都還沒徹底搞定，在這里面混水摸魚，是需要些一手運營商一手金融系統(tǒng)的左右逢源的本事的。這個難度，比起支付寶只需要一門心思對付金融系統(tǒng)，怕是一倍都不止。

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