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今年3月，銀監(jiān)會、央行、發(fā)改委三部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)從今年7月1日起，免除11類共計34項人民幣個人賬戶服務(wù)收費。
在取消收費進(jìn)入倒計時之際，針對當(dāng)前市場對收費項目存在的諸多疑問以及銀行未來的應(yīng)對措施等，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》特別派出多路記者，進(jìn)行實地走訪與調(diào)查。記者發(fā)現(xiàn)，將取消的部分服務(wù)仍在收費，個別銀行甚至還將在7月1日增加收費項目。
/組稿一·現(xiàn)狀/
大限將至 部分收費仍在繼續(xù)
每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京
“剛辦的銀行卡忘記密碼了，再去銀行重新設(shè)置密碼還要交10元手續(xù)費。”一向不太關(guān)心銀行服務(wù)收費的小林(化名)最近開始對銀行的服務(wù)收費問題關(guān)注起來。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》通過走訪和電話調(diào)查了解到，盡管離通知規(guī)定取消34項服務(wù)收費的大限已開始倒計時，但部分銀行對例如密碼重置費、密碼修改費、存折開戶工本費、小額賬戶管理費等服務(wù)，仍在收取費用。
部分業(yè)務(wù)仍在收費
“我們的確收到了三部委關(guān)于取消34項收費的通知，7月1日我們的收費項目肯定會按照通知的規(guī)定取消�！贬槍δ壳般y行仍然在繼續(xù)收取通知中規(guī)定取消的部分費用，某國有銀行工作人員這樣對 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示。
工行客服人員告訴記者，對于服務(wù)收費的標(biāo)準(zhǔn)并沒有收到新的調(diào)整通知。而目前工行仍然收取密碼修改費用，銀行卡與存折用戶修改密碼均收取5元/次的手續(xù)費，密碼重置費用銀行卡用戶收取10元/次，存折用戶收取20元/次。
記者調(diào)查顯示，部分銀行并不收取密碼重置費用，但是會收取密碼掛失費用。建行工作人員告訴記者，客戶在忘記密碼之后，需要申請辦理密碼掛失后才能辦理密碼重置業(yè)務(wù)，而密碼掛失需要10元/次，并且客戶要在銀行約定的時間內(nèi)重置密碼，而重置密碼的這個程序則“免費”。
“我覺得，密碼重置就包含對之前密碼的掛失，應(yīng)該是同一個業(yè)務(wù)，被銀行這樣拆分，是否意味著可以規(guī)避重置密碼取消收費的規(guī)定呢？”小林對銀行該項服務(wù)收費提出了疑問。
與建行同樣收取密碼掛失費用，但是密碼重置免費的，還有農(nóng)行、中行、興業(yè)銀行等。興業(yè)銀行客服人員還告訴記者，該行的密碼掛失費用在全國是收取5元/次，但是在北京、寧波等地均收取10元/次的費用，各地分行的情況也略有不同。
除此之外，農(nóng)行目前辦理存折仍然要收取5元/次的工本費，銀行卡與存折均收取10元/年的年費。工行銀行卡開戶收取5元/次的工本費以及10元的年費。
然而在通知里面規(guī)定取消的是，個人儲蓄賬戶以及結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費，以及存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費等，并未取消銀行卡開戶工本費。
“銀行收取費用的項目其實有很多是可以變著名目收取的，這也是銀行商業(yè)化中不可規(guī)避的現(xiàn)象�！币晃汇y行人士毫不忌諱地告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
小額管理費的“擠出”效應(yīng)
在取消34項收費的通知當(dāng)中，最為讓人關(guān)注的依然是銀行的小額賬戶管理費用以及短信通知收費的問題。
通知明確規(guī)定，取消代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費 (含小額賬戶管理費)。在記者的調(diào)查中，北京銀行明確表示不收取小額賬戶管理費，調(diào)查的其他銀行均不同程度地收取小額賬戶管理費。
“7月1日之后，我們會取消發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的小額賬戶管理費。但是普通卡不在這個范圍內(nèi)，如果賬戶日均不足300元，我們會收取3元/季度的小額賬戶管理費。”農(nóng)行北京分行營業(yè)部工作人員對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱。
但是如果在農(nóng)行辦理網(wǎng)銀開戶、個人還貸賬戶、批量代扣費用賬戶、購買基金國債等理財產(chǎn)品的賬戶，會免收小額賬戶管理費。
記者調(diào)查了解到，各銀行對小額賬戶的界定標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。大部分銀行界定的是日均不足300元或者500元的賬戶為小額賬戶，也有銀行將1萬元和1000元以下的賬戶界定為小額賬戶，收取1元/月或者3元/季度的費用。
“央行本來對小額賬戶就沒有一個界定，銀行根據(jù)實際的情況來設(shè)定小額賬戶的標(biāo)準(zhǔn)，主要是在挑選客戶�！鄙鲜鲢y行人士分析稱，銀行在擴(kuò)張初期，可能會到處拉客戶開戶存錢，但是當(dāng)積累到一定規(guī)模，就會篩選客戶，擠出部分小額客戶。
該銀行人士也表示，由于一些小額賬戶所形成的睡眠卡，會占用銀行的不少資源，形成資源浪費，銀行以收取合理費用來清理這些睡眠卡，還是一個非常有效的手段。
“銀行的卡號也是分段的，每個號段的個數(shù)有限，所以小額賬戶‘睡眠’的話，浪費銀行系統(tǒng)資源。比如說將小額賬戶定在1萬元以下標(biāo)準(zhǔn)，則表示該行愿意服務(wù)的客戶是在1萬元以上的，而通過收費方式可以將該標(biāo)準(zhǔn)之下的賬戶清理出去，好發(fā)展其他客戶�！彼Q。
在短信收費方面，記者走訪的銀行當(dāng)中，也只有北京銀行不收取短信通知費用。其他銀行短信通知費用從1~3元/月不等。
“不公平”服務(wù)猶存
一位銀行業(yè)分析師在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時稱，銀行在收費方面體現(xiàn)出了對客戶的“不公平”對待。例如小額賬戶管理費、短信通知費用等，如果是金卡或者更高級別的客戶，有些銀行可能就不會收取。
記者通過興業(yè)銀行網(wǎng)站資費列表發(fā)現(xiàn)，“‘自然人生’家庭理財卡收費標(biāo)準(zhǔn)”欄目中，普通客戶收費標(biāo)準(zhǔn)中有24項需要收費的服務(wù)，黃金客戶除了短信服務(wù)1元/月與普通客戶相同之外，其余23項收費服務(wù)則均打5折。同時，白金與黑金客戶則在各項服務(wù)中享受“免單”。
上述銀行人士也坦言，銀行的確存在“嫌貧愛富”的服務(wù)方式，他也同時呼吁銀行對于小客戶與大客戶能夠盡量的同等對待。他把這種公平對待客戶，看作是銀行的一項與道德掛鉤的社會責(zé)任。
根據(jù)上述銀行分析師的粗略測算，此次取消34項個人人民幣賬戶服務(wù)收費，對銀行總體手續(xù)費收入的影響不到千分之五�！爸匈Y銀行主要利潤來源還是在存貸利差，所以取消這些收費對銀行影響不會太大。”
/組稿二·焦點/
“緊咬”小額賬戶管理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收你“沒商量”
每經(jīng)記者 徐子莫 發(fā)自上海
原本34項人民幣個人賬戶服務(wù)費在7月1日被叫停。臨近“大限”卻有銀行“絕地大反攻”，大有“哪里失去就哪里收回”的氣勢。而消費者對銀行的行為則“寬容”地理解為雁過拔毛。
在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，各家銀行對小額賬戶管理費“緊咬”不放，跨行轉(zhuǎn)賬也收你“沒商量”。
利潤來源一小額賬戶管理費
原本不收小額賬戶管理費的興業(yè)銀行(601166，SH)宣布，7月1日起收取小額賬戶管理費。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到，在眾多銀行中，平安銀行收取小額賬戶管理費最高。日均存款余額低于1000元收取每月2元小額賬戶管理費。
其次是招商銀行(600036，SH)，日均存款余額低于1萬元收取每月1元的小額賬戶管理費。
而其余銀行的小額賬戶管理費，也按每個季度3~5元不等收取小額賬戶管理費用。工商銀行(601398，SH)、農(nóng)業(yè)銀行(601288，SH)和深發(fā)展(000001，SZ)低于300元收�。唤ㄔO(shè)銀行(601939，SH)、中國銀行 (601988，SH)、交通銀行(601328，SH)和廣發(fā)銀行低于500元收取；中信銀行(601998，SH)、光大銀行、華夏銀行(600015，SH)、恒豐銀行和浦發(fā)銀行(600000，SH)目前不收取小額賬戶管理費。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》從五大行調(diào)查了解到，普通銀行卡每年10元的年費沒有取消。
針對小額賬戶管理，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》算了一筆賬，如果銀行每年收取10元年費，再加上每季度3元的小額賬戶管理費，那么一張卡一年至少要支付22元。假如該卡兩年內(nèi)都未使用，那么兩年后必須支付44元才能“叫醒”這張卡。
利潤來源二轉(zhuǎn)賬服務(wù)
相較于2003年出臺的 《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》中明確的300多種收費項目，目前的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》中收費項目已增長了10倍，名目繁多的收費項目已經(jīng)達(dá)到3000種。
而此次監(jiān)管層叫停的11類34項不收費通知中，原本就有很多不在收費行列。在異地跨行轉(zhuǎn)賬中，各家銀行收取的手續(xù)費在0.5%~1%不等。交行、中信、郵政儲蓄最高每筆收取50元。
同城跨行轉(zhuǎn)賬相對較為便宜。招商銀行每筆固定2元，而其他銀行也有0.1%~0.4%不等收取。
值得注意的是，銀行為了爭奪手機客戶端資源，都推出了手機跨行轉(zhuǎn)賬、異地轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費。
中國銀行、平安銀行和農(nóng)行均在免費行列。雖然免費，但條件也是比較苛刻，農(nóng)行該業(yè)務(wù)只針對5萬元以下的小額賬戶。
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