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移動(dòng)支付如今正處于快速發(fā)展階段，但由于產(chǎn)業(yè)鏈的復(fù)雜性及合作模式的多樣性，未來競(jìng)合關(guān)系依然是行業(yè)發(fā)展主旋律，若只是簡(jiǎn)單的利益爭(zhēng)奪，很容易造成內(nèi)耗，市場(chǎng)蛋糕難以做大
■本報(bào)記者 符周順
隨著9月1日大限漸行漸近，繼中移動(dòng)8月初遞交支付牌照申請(qǐng)之后，中電信、中聯(lián)通也隨之行動(dòng)了起來。8月中旬，中電信、中聯(lián)通的申請(qǐng)公告在中國人民銀行北京分行網(wǎng)站掛出，至此，三大運(yùn)營商已悉數(shù)向央行遞交了支付牌照申請(qǐng)。
三大運(yùn)營商申請(qǐng)支付牌照，從注冊(cè)資本和股權(quán)結(jié)構(gòu)看，中聯(lián)通為2.5億元，中電信是3億元，中移動(dòng)為5億元，只有中移動(dòng)支付公司的唯一股東是運(yùn)營商分公司，為湖南移動(dòng)，其他兩家運(yùn)營商支付公司的唯一股東均為集團(tuán)公司。
大限將至，支付牌照引各方關(guān)注
據(jù)央行去年發(fā)布的規(guī)定，今年9月1日是各相關(guān)非金融機(jī)構(gòu)申領(lǐng)支付牌照的最后期限。業(yè)界預(yù)計(jì)，第二批數(shù)十張支付牌照將在大限前發(fā)放，若無重大變故，三大運(yùn)營商都能順利獲取牌照。
從首批支付牌照下發(fā)形成的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中，可以看出，金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商、終端設(shè)備廠商和互聯(lián)網(wǎng)巨頭，將是未來移動(dòng)支付市場(chǎng)角逐的四方主角。分析人士認(rèn)為，圖謀移動(dòng)支付領(lǐng)域的企業(yè)無非在爭(zhēng)奪三樣?xùn)|西：一是電子錢包所在的安全芯片到底放在哪兒？這是產(chǎn)業(yè)鏈的咽喉。二是用戶賬號(hào)包括各機(jī)構(gòu)發(fā)的卡、電子現(xiàn)金賬戶等。三是渠道即用戶使用錢包的線上和線上應(yīng)用通道。
然而，技術(shù)提供商、標(biāo)準(zhǔn)制定者、銀行、運(yùn)營商、終端制造商、第三方支付公司等各路人馬既有自己明確的訴求點(diǎn)，又各有顧忌，移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)的秩序空前混亂。支付牌照的下發(fā)有望終結(jié)這樣的局面，因?yàn)榕普盏陌l(fā)放將影響著產(chǎn)業(yè)鏈上這些節(jié)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)、合作態(tài)勢(shì)的演變。一方面，牌照發(fā)放消除了對(duì)支付行業(yè)以及某些支付企業(yè)發(fā)展的不確定因素；另一方面，支付市場(chǎng)在新一輪兼并、收購和融資浪潮下，有望迎來更多資本的青睞，推動(dòng)支付市場(chǎng)向縱深發(fā)展。
在移動(dòng)支付這個(gè)混亂的“戰(zhàn)國時(shí)代”，市場(chǎng)有資金和決心的角力，有復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈和標(biāo)準(zhǔn)。從電信運(yùn)營商的角度來看，牌照的獲得將有效提升運(yùn)營商在支付領(lǐng)域的公信力，以此帶來更大的業(yè)務(wù)拓展機(jī)會(huì)。運(yùn)營商名正言順的加入，將對(duì)整個(gè)支付行業(yè)的發(fā)展起到很大的刺激作用。
厲兵秣馬，運(yùn)營商需明確角色定位
移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及電信運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、應(yīng)用提供商、設(shè)備提供商、系統(tǒng)集成商、商家和終端消費(fèi)者。產(chǎn)業(yè)鏈各方都在尋求利益最大化，運(yùn)營商也好，產(chǎn)業(yè)鏈各方也罷，如何找到適合自己長久發(fā)展的商業(yè)模式，是推廣移動(dòng)支付應(yīng)用的重要問題。
根據(jù)目前市場(chǎng)發(fā)展的情況及國外的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，移動(dòng)支付發(fā)展大致有三種模式，分別由銀行、第三方支付平臺(tái)、電信運(yùn)營商各自主導(dǎo)的發(fā)展方式。
在以銀行為主導(dǎo)的運(yùn)營模式中，電信運(yùn)營商處于價(jià)值鏈的下游，以信息服務(wù)商的身份出現(xiàn)，不參與支付活動(dòng)。在這個(gè)模式下，用戶需支付三方面的費(fèi)用：數(shù)據(jù)流量費(fèi)用、銀行數(shù)據(jù)費(fèi)用、支付平臺(tái)服務(wù)費(fèi)用。在以第三方支付服務(wù)提供商為主體的運(yùn)營模式中，第三方公司了解如何為消費(fèi)者提供最好的使用體驗(yàn)，對(duì)商家也很有利，但第三方支付公司在支付安全、風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管合作等方面比較薄弱。
由于移動(dòng)支付領(lǐng)域不只有第三方支付企業(yè)，電信運(yùn)營商、銀聯(lián)和更多的企業(yè)都在覬覦這塊移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的“大蛋糕”，不同企業(yè)對(duì)移動(dòng)支付的理解、定位也不盡相同。第一種是把手機(jī)變成信用卡，即所謂的近場(chǎng)支付(NFC)，可以在公交、地鐵、便利店等場(chǎng)所“刷機(jī)”消費(fèi)。第二種是把手機(jī)變成一臺(tái)POS機(jī)。把讀卡器插在手機(jī)的3.5mm耳機(jī)插孔上，輕輕一刷就能把信用卡的磁條信息傳輸?shù)椒⻊?wù)器，完成付款。第三種最簡(jiǎn)單，多用于遠(yuǎn)程支付。手機(jī)就是PC終端的延伸，把互聯(lián)網(wǎng)上已經(jīng)成熟的第三方支付復(fù)制到手機(jī)上即可。
顯然，運(yùn)營商對(duì)近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付兩種方式都不會(huì)錯(cuò)過，在近場(chǎng)支付上，運(yùn)營商在SIM卡、定制手機(jī)等項(xiàng)目上具有壟斷地位，但在遠(yuǎn)程支付方面，由于第三方支付企業(yè)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上可復(fù)制原先在PC上的經(jīng)驗(yàn)，因此運(yùn)營商在這方面落后于許多第三方支付企業(yè)。如何揚(yáng)長避短，這是對(duì)運(yùn)營商的最大考驗(yàn)。
支付大戰(zhàn)，盤活用戶資源是關(guān)鍵
從整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展的歷程看來，支付牌照的下發(fā)僅僅是一個(gè)規(guī)范的過程，在這個(gè)過程中，一旦運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)、終端廠商、金融機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點(diǎn)找準(zhǔn)各自定位以后，移動(dòng)支付市場(chǎng)良性的產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)就將得以形成。
在全球范圍內(nèi)，移動(dòng)支付領(lǐng)域同樣熱鬧紛呈，只不過，由于各方利益體彼此的界限相對(duì)清晰，因此其格局要比國內(nèi)有序得多。在國內(nèi)市場(chǎng)，開放的關(guān)鍵點(diǎn)是產(chǎn)業(yè)鏈各方以開放心態(tài)來探索可能的合作，畢竟在這個(gè)產(chǎn)業(yè)中，目前還沒有一個(gè)通行業(yè)界的明晰商業(yè)模式。
近日，HTC宣布與中國銀聯(lián)以及方付通在上海正式締結(jié)戰(zhàn)略聯(lián)盟，同時(shí)，HTC發(fā)布了首款為銀聯(lián)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)定制的手機(jī)——HTC“驚艷”。 HTC“驚艷”不僅具有遠(yuǎn)程支付的功能，還內(nèi)置了NFC芯片，可以實(shí)現(xiàn)近距離支付。這一舉動(dòng)預(yù)示著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的節(jié)點(diǎn)開始架空了運(yùn)營商。雖然銀行系現(xiàn)階段在移動(dòng)支付市場(chǎng)占上風(fēng)，但是對(duì)于運(yùn)營商而言，在包括公交刷卡等在內(nèi)的小額支付領(lǐng)域依然具有一定優(yōu)勢(shì)。具體來看，運(yùn)營商的最大優(yōu)勢(shì)在于海量的用戶資源。國內(nèi)移動(dòng)用戶已突破9億，如果能將其盤活，那么運(yùn)營商的移動(dòng)支付前景將無可限量。
移動(dòng)支付本質(zhì)上是一項(xiàng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，要盤活用戶，運(yùn)營商當(dāng)先把“管道”做好。運(yùn)營商可以搭建平臺(tái)，引入廣告等業(yè)務(wù)。隨著“管道”所承載的業(yè)務(wù)日趨多樣化，運(yùn)營商有能力為用戶提供差異化的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)體驗(yàn)，并以此推動(dòng)“智能管道”的發(fā)展。反過來，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)亦可有效的帶動(dòng)運(yùn)營商用戶量的發(fā)展，形成良性循環(huán)。
