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劉靜
一直以來，由于地理位置偏僻、交通不便、固定電話線路無法延伸等原因，即使開通依靠POS或固話支付業(yè)務的“銀行卡助農(nóng)取款服務”，一些偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)也無法享受金融服務，成為金融服務空白地區(qū)。
這一切，隨著中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)農(nóng)村手機支付業(yè)務——“匯易達”的推出而被改變。
“以前，我每個月都要去鎮(zhèn)里把一個月的生活費全部取出來放在家里，現(xiàn)在使用了郵儲銀行的農(nóng)村手機支付業(yè)務，直接用手機就可以在家門口取錢，不僅節(jié)省了時間和車費，還少了來回奔波的麻煩。”四川省成都市郫縣唐昌鎮(zhèn)戰(zhàn)旗村的曾大嬸告訴記者。
郵儲銀行于今年7月在湖南省衡陽市衡山縣云嶺村和四川省成都市郫縣戰(zhàn)旗村試點推出專門針對農(nóng)村用戶的手機支付業(yè)務。
據(jù)悉，郵儲銀行將2012年定位為電子銀行發(fā)展年。而在基于70%以上的網(wǎng)點位于縣及縣以下的現(xiàn)實之下，郵儲銀行選擇了與他行不同的發(fā)展道路。
比如，多家銀行推出手機支付業(yè)務爭搶城市客戶，郵儲銀行卻反向進入農(nóng)村市場，其逆向選擇的背景在于：近年來，中央出臺了一系列強農(nóng)惠農(nóng)政策，并在“十二五”規(guī)劃中明確提出，要大力增強對農(nóng)村和農(nóng)民的轉(zhuǎn)移支付力度，促進農(nóng)民收入持續(xù)較快增長。人民銀行也多次下發(fā)文件，要求各金融機構(gòu)堅決貫徹中央精神，把持續(xù)改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境作為金融服務工作重點，積極支持社會主義新農(nóng)村建設。
2012年4月，人民銀行召開農(nóng)村地區(qū)手機支付試點工作座談；5月，郵儲銀行啟動了農(nóng)村手機支付項目；7月16日，在經(jīng)過前期調(diào)研后，在湖南省衡陽市衡山縣云嶺村和四川省成都市郫縣戰(zhàn)旗村兩地展開試點。
縱觀業(yè)內(nèi)，手機銀行客戶端正走向越來越復雜的商圈模式。目前，“iphone、android、黑莓……”商業(yè)銀行客戶端的版本不斷翻新。當銀行的用戶打開手機客戶端之后，發(fā)現(xiàn)里面可以購物、買彩票、手機充值、買基金、買電影票……這就相當于形成了一個手機上的商圈。
但針對多數(shù)農(nóng)村用戶“低端手機較多、不會上網(wǎng)”的特點，郵儲銀行選擇了“化繁為簡”——“匯易達”農(nóng)村手機支付業(yè)務，通過手機貼膜卡技術(shù)擺脫了傳統(tǒng)手機支付產(chǎn)品必須依托手機上網(wǎng)功能的束縛，將一張薄如紙片的貼膜卡與手機SIM卡貼合，與客戶的郵儲銀行綠卡或存折賬號綁定，客戶通過SIM卡功能菜單的操作即可實現(xiàn)手機支付。
郵儲銀行農(nóng)村手機支付業(yè)務在擯棄“大而全”的功能提供上，滿足了農(nóng)村用戶的基本而又極具特色的需求�？蛻敉ㄟ^“匯易達”手機終端菜單的助農(nóng)取款功能，在郵政村郵站、“三農(nóng)”服務站和服務點商戶處辦理小額取現(xiàn)業(yè)務；通過手機匯款功能，辦理行內(nèi)匯款、跨行匯款和郵政特色匯款；通過農(nóng)資結(jié)算功能，實現(xiàn)農(nóng)資款項的收取，真正做到讓農(nóng)民足不出戶辦理支付結(jié)算業(yè)務；此外還可辦理查詢、便民繳費等業(yè)務。
為了貼合農(nóng)村客戶的實際需求，郵儲銀行農(nóng)村手機支付業(yè)務提供的匯款業(yè)務，除提供銀行卡賬戶間的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款、跨行轉(zhuǎn)賬匯款外，還為農(nóng)村地區(qū)居民提供郵政特色的按址匯款和密碼匯款服務。郵政特色匯款服務，可將資金匯給偏遠地區(qū)，沒有銀行金融服務網(wǎng)點、沒有銀行賬戶也可進行匯款。
此外，郵儲銀行還針對農(nóng)村客戶銷售農(nóng)資、繳納通訊、電費等公共事業(yè)費用等生產(chǎn)生活需要，提供了農(nóng)資結(jié)算、便民繳費服務。針對農(nóng)村地區(qū)信息缺乏的實際情況，郵儲銀行每周搜集與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民相關的信息，發(fā)送給農(nóng)村地區(qū)客戶，讓農(nóng)村居民及時了解國家關于服務“三農(nóng)”的動態(tài)，為農(nóng)村客戶提供了一個金融服務和信息服務的專屬平臺。
郵儲銀行相關負責人表示：“手機支付業(yè)務在農(nóng)村地區(qū)的推廣應用，將為農(nóng)村居民提供方便快捷的支付手段，有效彌補農(nóng)村金融服務網(wǎng)點的不足，為進一步改善農(nóng)村支付環(huán)境，推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務水平起到重要促進作用�！�
目前，郵儲銀行農(nóng)村手機支付業(yè)務已覆蓋湖南省衡陽市衡山縣云嶺村、四川省成都市郫縣戰(zhàn)旗村三分之一的家庭，共約400戶，筆均交易金額162元，戶均交易1227元。據(jù)悉，郵儲銀行將在試點基礎上，繼續(xù)擴大業(yè)務服務范圍，積極在全國其他省市農(nóng)村地區(qū)推廣手機支付業(yè)務。
