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● 銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙最后且最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。根據(jù)合同法規(guī)定,消費(fèi)者在銀行匯款時(shí),銀行有義務(wù)做到協(xié)助、通知和相關(guān)提醒工作
● 電信詐騙案件重在預(yù)防,因其追償難度大,受害人蒙受的巨額損失很難追回,還會衍生出社會治安事件
□非常案件
本報(bào)記者陳東升
冒充學(xué)校教師,以孩子在學(xué)校生病或受傷送醫(yī)院搶救急需用錢為由,讓學(xué)生家長向銀行卡賬戶匯款。近日,浙江省杭州市公安局破獲系列冒充教師詐騙學(xué)生家長案件10余起。
《法制日報(bào)》記者近日從浙江省公安廳了解到,截至目前,浙江全省今年以來電信詐騙案件發(fā)案數(shù)達(dá)1.98萬起,造成經(jīng)濟(jì)損失1.5億元。
電信詐騙花招層出不窮
“你兒子胃出血,已經(jīng)送省人民醫(yī)院�！�10月16日10時(shí)左右,家住杭州市下城區(qū)的徐女士接到了自稱是兒子學(xué)校老師的電話,情急之下,趕緊按“老師”的要求把3萬元打到了指定賬號。
沒想到過一會兒,又接到催促電話:“你怎么還沒到啊?要輸血,還需要兩萬元。”徐女士顧不上多想,又匯去兩萬元。
同去的朋友發(fā)覺不太對勁,到銀行一問,發(fā)現(xiàn)對方賬號只剩29792元,之前的錢已被取走�！澳銉鹤尤毖�,還要再匯18000元�！痹俅谓拥诫娫挼男炫堪l(fā)現(xiàn)自己被騙,損失了5萬元。
杭州市下城區(qū)辦案民警楊建鋼介紹,實(shí)施這起詐騙案的5人犯罪團(tuán)伙在福建省廈門市落網(wǎng)后,現(xiàn)場除了贓款7萬余元、筆記本電腦等,還有厚厚一疊詐騙腳本,里面老師、醫(yī)生等角色分工極細(xì)。
據(jù)犯罪嫌疑人交代,該團(tuán)伙由黃某提供打詐騙電話時(shí)的稿詞、學(xué)生和家長的姓名及通訊資料、作案時(shí)的SIM卡和手機(jī)；陳某和另一陳某冒充教師負(fù)責(zé)給學(xué)生家長打電話；黃某和杜某則充當(dāng)醫(yī)生；蘇某專門負(fù)責(zé)取錢。每次詐騙得手后,冒充教師和醫(yī)生的嫌疑人各提取10%,蘇某提取30%,黃某提取50%。
杭州市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長余偉民向《法制日報(bào)》記者介紹,今年以來,杭州市電信詐騙犯罪持續(xù)高發(fā),1月至11月,涉案數(shù)3252起,最近兩個(gè)月就發(fā)生電信詐騙案599起,被騙金額達(dá)2074萬元,其中被害人通過銀行ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬294起,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零柜轉(zhuǎn)賬249起,網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬39起。
“犯罪手段從以前的冒充公檢法機(jī)關(guān)以事主涉嫌犯罪、信用卡詐騙為主,演變?yōu)槊俺渖绫５雀黝悪C(jī)構(gòu)以醫(yī)�？ㄉ姘�、領(lǐng)取生育補(bǔ)貼等各種名義并用�！庇鄠ッ裾f,犯罪嫌疑人改變了以往盲打電話用戶的策略,而是通過非法渠道購買大量的車主、保險(xiǎn)、生育等個(gè)人信息,有針對性地?fù)艽蚴轮麟娫?更具欺騙性。
杭州警方根據(jù)近一個(gè)月的案件分析發(fā)現(xiàn),冒充熟人以各種名義借錢的占21.5%；以事主醫(yī)�？ā⑸绫？ㄉ姘傅恼�15.4%；以領(lǐng)取生育補(bǔ)貼為由的10%；稱事主涉嫌洗錢的占9.4%；郵包涉毒案件占7.9%；退購車房稅詐騙占5.8%。
從跨區(qū)域轉(zhuǎn)向跨國作案
“你的社�？ㄔ诟Ｖ葸`規(guī)使用,已經(jīng)被警方凍結(jié)。等會兒會有相關(guān)民警與你聯(lián)系�！表�(xiàng)先生一直在杭州筧橋做服飾生意,11月20日,他接到一個(gè)自稱是福州市社保局工作人員打來的電話,起初沒有相信。
過了幾分鐘,項(xiàng)先生接到一個(gè)自稱張警官的人打來的電話。“我是福州市公安局的民警張某,你不但社�？ㄓ袉栴},銀行卡也有問題。一個(gè)販毒集團(tuán)打了250萬元到你的賬號上,你已經(jīng)涉嫌‘洗黑錢’,我們將對你進(jìn)行人身關(guān)押,如果你要洗脫罪名,必須接受審核�！边@名張警官說,“你如果不相信我們是公安的話,可以用手機(jī)打114查詢�！�
項(xiàng)先生將信將疑,查了114,發(fā)現(xiàn)確實(shí)是福州市公安局的電話,便慌忙向“張警官”求教,電話又轉(zhuǎn)到了“檢察長”那里�！皺z察長”說:“辦法只有一個(gè),你把賬戶里所有的錢先全部轉(zhuǎn)到我們的安全賬戶,由我們進(jìn)行鑒別,看你的每一筆錢是否合法�！�
就這樣,項(xiàng)先生在當(dāng)天下午通過網(wǎng)銀將399萬元分6次匯到了這名“檢察長”指定的3個(gè)賬戶上。事后,越想越不對勁的項(xiàng)某報(bào)了警,但已經(jīng)來不及了,兩個(gè)小時(shí)內(nèi),對方就用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬將這筆款分轉(zhuǎn)到447張銀行卡上,在臺灣某地取現(xiàn)。
記者從杭州警方了解到,打給項(xiàng)先生的固定電話信號源來自柬埔寨,在進(jìn)入大陸電信網(wǎng)前,已通過改號軟件,修改為福州警方的電話號碼。在項(xiàng)先生網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬后,對方立即通過韓國、日本、中國臺灣3處的網(wǎng)絡(luò),將錢轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)。
“電信詐騙是遠(yuǎn)程犯罪,已逐漸從跨區(qū)域到跨國度�！焙贾菔泄簿中虃芍ш�(duì)二大隊(duì)邵曉東告訴《法制日報(bào)》記者,詐騙嫌疑人采用境外取款的方式,部分嫌疑人甚至是境外籍,通過網(wǎng)絡(luò)在境外撥打網(wǎng)絡(luò)電話、異地轉(zhuǎn)賬、異地取款,給警方偵查和辦案都帶來了較大的困難。
邵曉東介紹說,過去,詐騙犯罪嫌疑人通過租用電信營運(yùn)商的通訊線路進(jìn)行改號、使用群發(fā)器進(jìn)行盲目的語言群呼,現(xiàn)在升級為嫌疑人與受騙人點(diǎn)對點(diǎn)的通話實(shí)施詐騙。這些手段使得嫌疑人隱藏更深、欺騙性更強(qiáng),事主上當(dāng)?shù)膸茁矢?也加大了打擊難度。
通信服務(wù)轉(zhuǎn)包出現(xiàn)問題
“從境外呼叫到大陸,需要落地的服務(wù)器�！鄙蹠詵|在辦案中發(fā)現(xiàn),作案線路的價(jià)格是普通線路價(jià)格的1倍以上,有的甚至是兩三倍。一些通信運(yùn)營商為謀求利益,會把部分通信服務(wù)轉(zhuǎn)包給二級、三級代理,但問題往往出現(xiàn)在這些代理商身上。這使得不法分子有機(jī)可乘,較容易找到非法服務(wù)商購買服務(wù)。
杭州市政協(xié)常委、信息處處長張少華對《法制日報(bào)》記者說,目前市民在向通信運(yùn)營商繳納的費(fèi)用中,有一筆費(fèi)用為來電顯示費(fèi),這就要求通信運(yùn)營商為消費(fèi)者提供真實(shí)的來電號碼。而犯罪嫌疑人利用改號軟件修改后的號碼,也是通過通信運(yùn)營商推送給消費(fèi)者,電信運(yùn)營商在實(shí)施詐騙過程中存在管理缺失。
浙江省法學(xué)會金融法研究會會長李有星在接受《法制日報(bào)》記者采訪時(shí)說:“項(xiàng)先生這個(gè)受騙的例子,其中很關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)是他查詢114后,出于傳統(tǒng)習(xí)慣對公權(quán)力機(jī)構(gòu)的信任,對這個(gè)經(jīng)改號的號碼產(chǎn)生了誤信,因此造成了損失。而這種誤信是因?yàn)殡娦胚\(yùn)營商沒有顯示準(zhǔn)確號碼所致,電信運(yùn)營商存在過錯(cuò)責(zé)任,可以依據(jù)過錯(cuò)責(zé)任索賠。”
詐騙案或引發(fā)過激行為
“銀行對網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬真實(shí)性存在監(jiān)管盲點(diǎn)。其規(guī)定大額支付即5萬元以上需要查驗(yàn)身份,而5萬元以下則可以直接轉(zhuǎn)賬支付,這就給犯罪團(tuán)伙提供了便利空間。”李有星認(rèn)為,銀行除了對辦卡的準(zhǔn)入環(huán)節(jié)審查外,對于小額分散型的資金流向,如果通過網(wǎng)銀的終端操作,銀行不可能做到常態(tài)性審查,但對于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零柜轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),銀行是完全有能力履行防范詐騙的安全提醒義務(wù)。
“銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙最后且最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)�！焙贾萋蓭熀楦Ω嬖V《法制日報(bào)》記者,根據(jù)合同法規(guī)定,消費(fèi)者在銀行匯款時(shí),銀行有義務(wù)做到協(xié)助、通知和相關(guān)提醒工作,這是依據(jù)儲蓄合同存款合同產(chǎn)生的附隨義務(wù),屬于法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)履行。否則,受害人可以起訴銀行獲得部分賠償。
“電信詐騙案件重在預(yù)防,因其追償難度大,受害人蒙受的巨額損失很難追回,還會衍生出社會治安事件。”杭州市消防支隊(duì)宣傳科科長胡輝向《法制日報(bào)》記者介紹說,據(jù)消防指揮中心統(tǒng)計(jì),今年以來,因電信詐騙致使受害人采取了一系列過激行為,類似跳樓、自殘、恐嚇的案例屢有發(fā)生,給家庭和社會造成了不良影響,因此,有必要進(jìn)一步加強(qiáng)防騙意識宣傳。
目前,杭州多數(shù)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對匯款用戶進(jìn)行防詐騙的提醒。據(jù)統(tǒng)計(jì),今年以來,警方和銀行聯(lián)手成功防范30多起電信、電話詐騙案件,成功攔截百萬元匯款。
■鏈接
2011年3月29日10時(shí)許,黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)姚某在辦公室的座機(jī)接到電話,對方冒充法院人員,稱姚的工商銀行卡涉嫌惡意透支,為保全其合法財(cái)產(chǎn)需轉(zhuǎn)入“安全賬戶”。隨后,在對方的誘導(dǎo)下,姚通過個(gè)人手機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作,后發(fā)現(xiàn)存在光大銀行的196萬元被騙走。
□說“法” 遏制電信詐騙需強(qiáng)化電信金融部門責(zé)任
電信詐騙之所以屢屢得手,通信運(yùn)營商的監(jiān)管不力是重要原因之一。因此,電信主管部門應(yīng)加強(qiáng)對電信行業(yè)的監(jiān)管力度,電信運(yùn)營商更要加強(qiáng)監(jiān)管和自查。
立法滯后也是打擊電信詐騙的一大障礙。電信運(yùn)營商要對申請服務(wù)器的用戶、群發(fā)短信的用戶進(jìn)行嚴(yán)格審核,提高準(zhǔn)入門檻。在提供服務(wù)后,運(yùn)營商要定期進(jìn)行核查,對短信中的詐騙常用詞匯在技術(shù)上實(shí)施關(guān)鍵詞屏蔽和過濾,嚴(yán)查不具有市場準(zhǔn)入資格的短信公司。
在強(qiáng)調(diào)電信部門監(jiān)管責(zé)任的同時(shí),金融系統(tǒng)的“把關(guān)”作用也不得不提。通過銀行卡轉(zhuǎn)移、提取涉案資金是電信詐騙的另一重要環(huán)節(jié),由于監(jiān)管不到位,銀行卡開戶實(shí)名制形同虛設(shè)。銀行卡只要有身份證就可以辦,不法分子通過買賣假身份證或租借身份證的形式,辦理大量銀行卡用于作案,發(fā)案以后也難以受到追查。所以,金融行業(yè)也要著力解決銀行卡實(shí)名制開戶等難題,此外對可疑賬戶、匯款應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管,盡可能減少損失。
