iPhone 6來了 移動(dòng)支付行業(yè)風(fēng)起云涌

　　見習(xí)記者 陳寶亮 北京報(bào)道

　　9月9日，蘋果iPhone6攜NFC、iWallet問世。此前，業(yè)內(nèi)已傳出相關(guān)消息，Baird Equity Research公司近期發(fā)布研究報(bào)告指出：“eBay及其PayPal受到了蘋果iPhone6移動(dòng)支付系統(tǒng)的直接威脅�！币苿�(dòng)支付行業(yè)再一次風(fēng)起云涌。

　　NFC(Near Field Communication)是一種近距離通信技術(shù)，可以把手機(jī)模擬成信用卡、公交卡、購物卡，允許用戶“刷手機(jī)”付費(fèi)。據(jù)外媒報(bào)道，蘋果已聯(lián)手Visa、萬事達(dá)、美國運(yùn)通進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域，同時(shí)，蘋果還啟動(dòng)了iWallet項(xiàng)目開展與本地商戶和大型零售商的合作，擴(kuò)大蘋果用戶的支付范疇。

　　華爾街日?qǐng)?bào)曾將蘋果形容為移動(dòng)支付市場(chǎng)上“沉睡的巨人”，它發(fā)展了8億綁定信用卡的iTunes消費(fèi)賬戶，雖然這些iTunes賬戶只能購買蘋果的產(chǎn)品。擁有超過3.75億臺(tái)iPhone用戶、1.55億臺(tái)iPad用戶，蘋果公司擁有推廣移動(dòng)支付的一切條件。

　　NFC、iWallet能夠把5億多的終端用戶轉(zhuǎn)化為各種消費(fèi)場(chǎng)所的支付者，這宣告了蘋果在移動(dòng)支付領(lǐng)域的蘇醒。

　　NFC的一灘渾水

　　美國知名科技博客Business Insider把移動(dòng)支付分為四類：短信支付、NFC、刷卡支付、應(yīng)用支付。目前，短信支付日薄西山、應(yīng)用支付則已經(jīng)基本被幾大巨頭跑馬圈地。而最受青睞的NFC技術(shù)，卻始終不慍不火。

　　早在2006年，諾基亞就推出了業(yè)界首款NFC手機(jī)、描繪了未來移動(dòng)支付購物的生活藍(lán)圖。由此也拉開了移動(dòng)支付的序幕。

　　2010年，中國三大運(yùn)營商、銀聯(lián)相繼以NFC為契機(jī)計(jì)劃啟動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，但雙方都希望能夠借機(jī)掌控包含運(yùn)營商、銀行、商鋪、用戶在內(nèi)的整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈。此后，兩大陣營進(jìn)行了近3年的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)，最終中電信、中移動(dòng)妥協(xié)，放棄自己研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)，于2013年正式采用由央行牽頭制定的標(biāo)準(zhǔn)。但其后，雙方又陷入了TSM(信托服務(wù)管理)平臺(tái)之爭(zhēng)，各大銀行、運(yùn)營商紛紛自建TSM平臺(tái)，然后相互之間仍需進(jìn)行互通測(cè)試。

　　兩大陣營啟動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已久，但始終難見成效。

　　擁有渠道、用戶優(yōu)勢(shì)的運(yùn)營商、銀行在移動(dòng)支付上止步不前，而阿里、騰訊卻在移動(dòng)支付領(lǐng)域卻已經(jīng)開始攻城略地。

　　中國電子商務(wù)研究中心的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示：2013年中國第三方支付總體交易規(guī)模達(dá)到17.9萬億元，其中互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)金額為9.22萬億元； 2013年中國第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到1.2萬億元，而支付寶、拉卡啦、財(cái)付通作為前三強(qiáng)，市場(chǎng)占比超過90%。支付寶、財(cái)付通主要采用“二維碼”方式完成支付。

　　而運(yùn)營商、銀行陣營的移動(dòng)支付市場(chǎng)占有率合計(jì)不足10%，堪稱兩敗俱傷。2014年3月， 央行以安全問題為由叫停二維碼支付，試圖遏止互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的移動(dòng)支付勢(shì)頭。同時(shí)運(yùn)營商、銀行不斷加緊NFC業(yè)務(wù)步伐以求挽回失地，但效果不佳。

　　“一年前，上海移動(dòng)剛推出NFC業(yè)務(wù)，贈(zèng)送了我50元用于其錢包業(yè)務(wù)支付，至今為止，我一分錢沒花出去�！鄙虾Ｒ苿�(dòng)用戶張龍稱：“感覺不到來自NFC的推動(dòng)力�！�

　　被忽視的用戶習(xí)慣

　　事實(shí)上，從安全、技術(shù)成熟度等角度而言，NFC比二維碼更適合移動(dòng)支付。但力挺NFC的運(yùn)營商、銀行卻一直鏖戰(zhàn)產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)權(quán)，反而忽視了最為重要的商戶、用戶的體驗(yàn)以及習(xí)慣養(yǎng)成環(huán)節(jié)。

　　在今年初的2014年第六屆中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇上，中國移動(dòng)支付公司副總經(jīng)理賀新初曾宣稱：“為普及NFC，每賣一臺(tái)NFC手機(jī)中國移動(dòng)會(huì)補(bǔ)貼30元�！� 根據(jù)中移動(dòng)今年初發(fā)布的《中國移動(dòng)定制終端產(chǎn)品白皮書》，2014年中移動(dòng)計(jì)劃銷售3000萬部NFC手機(jī)。也就是說，中移動(dòng)在NFC手機(jī)上的補(bǔ)貼金額將達(dá)到約9億元。但與此同時(shí)，中國移動(dòng)對(duì)其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)“和包”的用戶補(bǔ)貼卻寥寥無幾。

　　同樣，中國銀聯(lián)為支持NFC的POS機(jī)補(bǔ)貼，但沒有政策鼓勵(lì)消費(fèi)場(chǎng)所使用NFC支付。

　　此外，電信、聯(lián)通也均表示要重點(diǎn)發(fā)展NFC終端。值得一提的是，2013年9月中國聯(lián)通啟動(dòng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，曾主動(dòng)為首批1萬多用戶綁定交通卡，并充值20元。但其后，聯(lián)通沒有擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍，用戶增長(zhǎng)也基本停滯。

　　記者赴運(yùn)營商營業(yè)廳了解NFC支付業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)，用戶如果想開通NFC業(yè)務(wù)，首先需要配備支持NFC的手機(jī)，然后在當(dāng)?shù)剡\(yùn)營商營業(yè)廳更換支持NFC模塊的SIM卡，其后，用戶需要到銀行、公交部門開通NFC業(yè)務(wù)，用手機(jī)錢包綁定相應(yīng)業(yè)務(wù)卡，方能具備“刷手機(jī)”的資格，而且只能在支持NFC業(yè)務(wù)的場(chǎng)所去消費(fèi)。一位北京移動(dòng)營業(yè)廳人員告訴記者：“開通NFC業(yè)務(wù)需要支付10元換卡費(fèi)，無補(bǔ)貼。業(yè)務(wù)已經(jīng)開通了挺長(zhǎng)時(shí)間，但辦理的人很少。”

　　相比之下，二維碼支付幾乎沒有這些推廣成本。對(duì)用戶而言，無需冗長(zhǎng)流程；對(duì)消費(fèi)場(chǎng)所而言，打印二維碼賬單也沒任何操作難度。而且，需要指出的是，騰訊、阿里在推廣二維碼支付的過程中給用戶提供了極大比例的補(bǔ)貼。

　　“缺少主導(dǎo)者”

　　表面來看，目前運(yùn)營商與銀行系統(tǒng)合作分工明確。運(yùn)營商提供SIM卡安全模塊、推動(dòng)終端產(chǎn)業(yè)鏈成熟；而銀行系統(tǒng)則負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、POS機(jī)改造。但需要指出的是，雙方并沒有“患難與共”的覺悟。

　　今年6月，記者曾在上海移動(dòng)體驗(yàn)其“和包”業(yè)務(wù)，通過移動(dòng)“和包”添加浦發(fā)銀行信用卡時(shí)始終提示“系統(tǒng)錯(cuò)誤”。系統(tǒng)不兼容的矛盾在運(yùn)營商、銀行、公交系統(tǒng)中普遍存在。

　　此外，“我們調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)很多支持NFC支付的消費(fèi)場(chǎng)所，員工并不會(huì)操作POS機(jī)，”上海聯(lián)通NFC業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，“他們會(huì)勸說用戶使用信用卡付費(fèi)�！�2012年，上海聯(lián)通就曾于招商銀行聯(lián)合啟動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，但其后該合作因?yàn)榉止�、需求不明等原因被擱置，目前上海聯(lián)通與招商銀行合作基本停滯，其NFC業(yè)務(wù)場(chǎng)景僅覆蓋公交、輪渡、地鐵場(chǎng)所。

　　目前，全球運(yùn)營商、銀行體系合作推廣的NFC業(yè)務(wù)大體類似，唯日韓國家例外。

　　早在2005年，日本運(yùn)營商NTT DoCoMo先后入股三井住友、瑞惠金融兩家銀行，并推出DCMX移動(dòng)信用卡，一舉主導(dǎo)了NFC產(chǎn)業(yè)鏈。此后，NTT聯(lián)合AM/PM、麥當(dāng)勞、7-11以及JR-East(東日本鐵路公司)推廣NFC業(yè)務(wù)。截至2013年4月，NTT的NFC用戶已經(jīng)超過其用戶總數(shù)的70%。而且，NTT計(jì)劃在全球41個(gè)國家的50萬個(gè)以上的零售點(diǎn)推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

　　但在國內(nèi)，運(yùn)營商、銀行系統(tǒng)之間無法誕生一個(gè)主導(dǎo)者來打通整個(gè)業(yè)務(wù)流程，NFC在兩大陣營的僵持不下，已經(jīng)基本成熟的NFC技術(shù)、手機(jī)、POS機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)冀K難以打通，用戶的消費(fèi)環(huán)節(jié)也一直不慍不火。所缺少的，恰恰是一個(gè)能夠打通用戶與消費(fèi)場(chǎng)所的主導(dǎo)者。

　　此時(shí)，蘋果APP Store對(duì)于全產(chǎn)業(yè)鏈的掌控力方顯價(jià)值。在iPhone 6支持NFC消息傳出的同時(shí)，麥當(dāng)勞宣稱在全美境內(nèi)所有麥當(dāng)勞餐廳部署NFC支付系統(tǒng)，并且對(duì)所有員工進(jìn)行操作培訓(xùn)。據(jù)外媒報(bào)道，麥當(dāng)勞將在9月15日完成部署，為蘋果接駕。iPhone 6或許就是撬動(dòng)NFC產(chǎn)業(yè)鏈的一個(gè)支點(diǎn)，而蘋果公司也將借此成為移動(dòng)支付市場(chǎng)上覺醒的巨人。

　　一位中國電信北京研究院高層向記者感慨：“我們最好的時(shí)機(jī)已經(jīng)浪費(fèi)了，產(chǎn)業(yè)鏈培養(yǎng)起來也是給他人做嫁衣�！敝袊�移動(dòng)也在一份內(nèi)部的支付行業(yè)研究報(bào)告中這樣評(píng)價(jià)蘋果：“蘋果公司往往喜歡長(zhǎng)期布局，然后在其他人跌得焦頭爛額的時(shí)候意氣風(fēng)發(fā)地入場(chǎng)，畢其功于一役�！�

　　值得一提的是，2014年3月央行叫停二維碼支付之后，支付寶在其8.0.2版本推出了NFC業(yè)務(wù)。6月18日，支付寶宣布與住建部合作，推出“未來公交”業(yè)務(wù)。支付寶還整合了全國大部分高校的校園卡資源，用支付寶代替交通卡、校園卡。

　　支付寶可能與蘋果一樣，也是NFC移動(dòng)支付的截胡者。(編輯 盧愛芳)