春節(jié)后移動支付風(fēng)云變 誰會贏？

　　網(wǎng)絡(luò)上的關(guān)系圖，無論是支付寶、微信，還是Apple Pay，其實(shí)背后最大的贏家是銀聯(lián)，被網(wǎng)友譽(yù)為這場支付之爭中的“梅長蘇”。

　　微信提現(xiàn)收費(fèi) Apple Pay上線 三星Pay公測 春節(jié)后移動支付風(fēng)云變

　　3月1日開始，你從微信零錢提現(xiàn)超過1000元的部分就要支付0.1%的手續(xù)費(fèi)了。乍一看這個消息，微信用戶“炸了鍋”，調(diào)侃騰訊“終于向用戶下手了”。此消息余溫尚在，蘋果支付Apple Pay攜手中國銀聯(lián)于本月18日凌晨正式上線，中國大陸成為其第五個商用市場，本月24日中午，同樣支持NFC（近距離通訊）功能的三星Samsung Pay也開始公測。相較之下，支付寶則稍顯安靜。

　　面對Apple Pay與三星Pay，手機(jī)用戶們又多了一個“煩惱”——哪個好用？由于微信支付和支付寶適用于所有智能手機(jī)，目前有數(shù)億用戶在使用它們，即便微信要提現(xiàn)收費(fèi)也難阻用戶的“使用慣性”。相反，Apple Pay要想打開中國大陸市場并不容易，有限的用戶數(shù)就是第一大門檻。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的數(shù)據(jù)，到2015年底，中國已有3.58億人通過手機(jī)購物。

　　文、圖/廣州日報記者 李光焱

　　提現(xiàn)

　　微信收費(fèi)助馬云“一統(tǒng)江湖”？

　　“季度凈利潤接近百億的騰訊，竟然看得上手續(xù)費(fèi)這點(diǎn)小錢�！痹讷@知從3月1日其微信體現(xiàn)超過1000元的部分要付不低于0.1元/筆的手續(xù)費(fèi)后，微信“重度”用戶曉西就調(diào)侃，微信此舉莫非是幫主要競爭對手支付寶一統(tǒng)江湖？

　　顯然，微信是有備而來。盡管銀行否認(rèn)對微信提現(xiàn)收費(fèi)，但微信方接受記者采訪時堅持，“不論金額大小，銀行都要向微信收取手續(xù)費(fèi)。這些成本一直都由微信自己承擔(dān)，隨著用戶量和交易量逐步升高，成本壓力也越來越大�！倍鵀榱吮苊膺@部分成本蠶食凈利潤，微信出此策略。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，此次提現(xiàn)超額部分收費(fèi)不會造成微信支付功能的萎縮。不過，微信此前通過模型推演過，微信零錢中有大額現(xiàn)金的用戶占比并不高�！斑@個比重我們沒辦法透露，但只有一些重度用戶才會有數(shù)千元零錢�！蔽⑿畔嚓P(guān)人士稱，即便不提現(xiàn)，這部分零錢也可以用來理財、充值、打車、購物、發(fā)紅包等。

　　“從猴年春節(jié)微信紅包爆發(fā)可以判斷，小額、高頻的社交支付是微信的常態(tài)，現(xiàn)有微信用戶不太可能因為0.1%的手續(xù)費(fèi)就離開�！卑�媒咨詢CEO張毅認(rèn)為，早在2013年12月份，支付寶通過電腦轉(zhuǎn)賬就進(jìn)入了收費(fèi)時代，但依然沒有其他支付工具替代支付寶的PC轉(zhuǎn)賬。

　　盡管有所謂的數(shù)據(jù)，但記者了解到，身邊不少朋友在談起移動支付轉(zhuǎn)賬時，已表示，“不要微信支付了，還是支付寶吧，后者提現(xiàn)免費(fèi)�！倍�部分微商亦早早提醒客戶，需要習(xí)慣使用支付寶支付了。有業(yè)內(nèi)人士調(diào)侃，本來春節(jié)的集�；顒幼尣簧偃嗽嵅≈Ц秾殻�讓微信支付好感度提升，然而，后者突然宣布提現(xiàn)收費(fèi)，貌似又將市場退回給競爭對手了。

　　支付

　　支付寶微信應(yīng)用場景更多樣

　　今年春節(jié)，支付寶“砸錢”與央視合作，企圖拉動社交用戶，與微信紅包一較高低。顯然，這一戰(zhàn)略意圖沒有實(shí)現(xiàn)。但其與微信支付作為移動支付領(lǐng)域的“地頭蛇”，還是具有超強(qiáng)的用戶黏性。據(jù)螞蟻金服發(fā)言人表示，支付寶目前擁有超過4億活躍用戶，其中80%來自移動端。

　　跟微信支付一樣，支付寶同時適用于Android和iOS系統(tǒng)的智能設(shè)備，對于手機(jī)、Pad硬件和型號沒有太大要求，因而還擁有龐大的潛在智能手機(jī)用戶可以轉(zhuǎn)化。這一點(diǎn)則是Apple Pay所不具備的。更重要的是，相比Apple Pay，微信支付、支付寶的應(yīng)用場景頗具本土優(yōu)勢：打車、訂票、外賣以及在線購物等網(wǎng)絡(luò)生活，均已經(jīng)被滲透。另外，用戶還可以理財、支付水電煤氣賬單，發(fā)送紅包，甚至出國購物退稅等。

　　微信方相關(guān)人士透露，微信支付目前支持200個生活繳費(fèi)項目的付款。截至今年1月，微信支付線下門店接入總數(shù)超過30萬家，覆蓋30多個行業(yè)。而近兩年支付寶和微信應(yīng)用場景的“對飆”，讓二者成為一些商家的在線支付“標(biāo)配”。

　　或許說，本土支付系統(tǒng)已飽和，微信支付或支付寶，成為“攔路虎”，大家對Apple Pay的需求并不太迫切。“幾乎所有人的手機(jī)上都有本土支付服務(wù)，Apple Pay難以成為一個主要的支付方案�！�2月19日，本地一家運(yùn)營商人士如是告訴記者。

　　規(guī)模

　　蘋果三星先演好“聯(lián)吳抗曹”

　　如果要比較微信支付、支付寶和Apple Pay、Samsung Pay的用戶體量，無疑后兩者不是對手——其使用需要iPhone 6以上的手機(jī)或Apple Watch，門檻不可謂不高。即便在中國大陸市場符合條件的用戶全部轉(zhuǎn)化為Apple Pay用戶，也僅約6000萬，不是一個數(shù)量級。三星目前在中國大陸就更只有Galaxy S6 edge+、Galaxy Note5兩款手機(jī)可用。

　　但是在戰(zhàn)術(shù)上，蘋果和三星聯(lián)合中國銀聯(lián)/商業(yè)銀行，把手機(jī)變成一張?zhí)摂M銀行卡，不儲存用戶的任何交易數(shù)據(jù)，也不“踢掉”發(fā)卡方、卡組織、收單方這些“中間組織”，維持原有的支付鏈條。而支付寶、微信支付則繞開了這些“中間組織”，變成了它們的競爭者�！疤O果實(shí)際上是幫助銀行向支付寶、微信開戰(zhàn)，蘋果想聯(lián)吳抗曹，銀行想草船借箭�！睒芬暥�事長賈躍亭在Apple Pay上線后評價說。按此邏輯，三星亦如是。

　　不過，Apple Pay副總裁Jennifer Bailey就此問題接受記者采訪時霸氣回應(yīng)：Apple Pay重點(diǎn)是服務(wù)蘋果用戶，為什么要去在意其他操作平臺（的用戶）？“Apple Pay只給蘋果用戶最好的體驗，目前這個階段表現(xiàn)很好�！�

　　考慮到中國銀聯(lián)的規(guī)模，中國銀聯(lián)/NFC解決方案有著巨大的優(yōu)勢。中國銀聯(lián)的商戶網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他任何移動平臺。當(dāng)大家集中在操作系統(tǒng)覆蓋的用戶時，蘋果和三星著意的是銀行卡用戶。

　　不同緯度的用戶量比拼，未來誰使用更高頻尚不可知。蘋果、三星當(dāng)下只需要演好“聯(lián)吳抗曹”這出戲。

　　話你知：

　　三款移動支付

　　邊個最好用？

　　微信、支付寶、Apple Pay/Samsung Pay目前三大移動支付方式，就支付行為而言，誰更給力？事實(shí)上，無論是商家還是用戶，看中的無非是便捷性、安全性、私密性。

　　▲便捷性：據(jù)7-11相關(guān)人士透露，相比給現(xiàn)金、刷卡輸密碼等支付方式，Apple Pay用戶從開始付款到結(jié)束，整個過程只需要10余秒，大大節(jié)省了時間。而微信和支付寶，因為要調(diào)用App，耗時會長一些。從用戶的角度看，使用Apple Pay時無需調(diào)用任何第三方App，也不必事先喚醒屏幕打開應(yīng)用掃碼，完成僅需一兩秒。

　　相比Apple Pay，Samsung Pay支付步驟可能稍多——無論是鎖屏或黑屏，消費(fèi)者先直接由屏幕下方向上滑動指尖，調(diào)出銀行卡，然后，通過指紋識別或輸入數(shù)字密碼，驗證成功后進(jìn)入到支付狀態(tài)，同時靠近NFC終端即可。

　　更重要的是，無論微信還是支付寶，都需要網(wǎng)絡(luò)。而Apple Pay和Samsung Pay通過NFC功能，無需網(wǎng)絡(luò)——即便沒有SIM卡也沒有WiFi，只要有銀聯(lián)云閃付的POS機(jī)，就能消費(fèi)。當(dāng)然，Apple Pay受限于POS機(jī)。

　　據(jù)了解，Samsung Pay還有一“絕招”，支持MST（磁信號安全傳輸）技術(shù)，結(jié)合NFC技術(shù)，既可用于NFC終端POS機(jī)，也可以用于沒有NFC功能的磁卡式POS機(jī)，因而能夠在絕大部分有POS機(jī)的線下商家中使用。

　　▲安全性：微信、支付寶捆綁銀行卡的信息都是存儲在該應(yīng)用內(nèi)，而Apple Pay和Samsung Pay的銀行卡信息直接給到銀行，銀行再派發(fā)一個虛擬設(shè)備號碼，來與指紋驗證配合使用。Wallet應(yīng)用和蘋果手機(jī)、服務(wù)器不儲存用戶的銀行卡信息。

　　儲存在手機(jī)里的銀行卡賬號、密碼被盜，資金被盜刷的報道屢屢見諸報端。相比而言，Apple Pay的安全保障更高一些。三星用戶如果手機(jī)丟失，在沒有與賬戶相關(guān)聯(lián)的指紋或數(shù)字密碼的情況下機(jī)主的支付信息不會被調(diào)用，機(jī)主也可以通過Find My Mobile（FMM）功能，遠(yuǎn)程刪除手機(jī)中的資料和信息。

　　▲私密性：現(xiàn)今各大互聯(lián)網(wǎng)公司熱衷一個詞“大數(shù)據(jù)營銷”，即跟蹤用戶的使用習(xí)慣，來做精準(zhǔn)營銷。毋庸諱言，能如此的前提是后臺能夠看到用戶的行為如購買行為。蘋果Apple Pay副總裁Jennifer Bailey告訴記者，蘋果看不到用戶的購買行為，交易的信息也不會存儲在任何服務(wù)器上。而且，Apple Pay無法追溯用戶支付行為，這是與競爭對手最大的區(qū)別。

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