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本報記者 周露
隨著智能手機的普及、移動互聯(lián)網(wǎng)的暴增，似乎與移動互聯(lián)網(wǎng)有關的領域都如插上翅膀般飛速增長，近日中國金融認證中心(CFCA)發(fā)布了《2013年中國電子銀行調(diào)查報告》，報告顯示，手機銀行的用戶增長率已經(jīng)超過了網(wǎng)絡銀行，再次印證了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的魔力。但在手機銀行迅速占領市場為民眾帶來便利的同時，安全事故頻發(fā)也為其發(fā)展帶來的隱患。
手機銀行業(yè)務迎來上升期
手機銀行對普通市民來說已經(jīng)不再陌生，根據(jù)相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2013年中國地級市以上城市中，11.8%的人開通了手機銀行，比去年增長了3%，其中，54%用戶使用客戶端方式使用手機銀行，34%用過網(wǎng)頁版手機銀行。手機銀行的用戶增長率與網(wǎng)上銀行用戶增長率1.7%相比高出近一倍。
從交易數(shù)額上來看，而2011年中國移動支付市場交易規(guī)模達到481.4億元，2012年達1209.6億元，《2013-2017年中國移動支付行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》預計，2013年全年移動支付市場規(guī)模會超過8000億元。從這幾組數(shù)據(jù)可以看出手機銀行的業(yè)務爆發(fā)式增長呈現(xiàn)出來的無限潛力，隨著智能手機滲透率的逐步提升，移動互聯(lián)網(wǎng)的不斷完善以及手機銀行業(yè)務的進一步細化，手機銀行業(yè)務的急速增長是可以預見的。
大多數(shù)銀行已經(jīng)嘗到了甜頭，多家上市銀行的半年報顯示，其手機銀行交易金額成倍增長：工行手機銀行交易金額同比增長11.6倍；興業(yè)銀行手機銀行累計交易約285萬筆，交易金額同比增長6倍；中行手機銀行客戶數(shù)達到3270.69萬戶，交易量則暴增4倍。
這些成績各個銀行大佬們都看在眼里，早在2010年便紛紛開始投入手機銀行的開發(fā)中，希望能抓住機遇順勢好好地擴張自身的業(yè)務，為銀行業(yè)務錦上添花。
移動互聯(lián)網(wǎng)加速手機銀行普及
4G緊接著3G洶涌而來，移動互聯(lián)網(wǎng)界瞬間沸騰，隨著技術的提升，與移動互聯(lián)網(wǎng)掛鉤的產(chǎn)品業(yè)務都如同坐上了火箭，迅速發(fā)展擴張。
中國智能手機滲透率的快速提升，使得手機銀行APP裝機量得到了爆發(fā)增長。而對于各大銀行來說，手機銀行APP便成了 金融界 兵家必爭之地，百家爭奪的新根據(jù)地，誰都希望在這條潛力無限的道路上能走得更快更好一些。除了解決銀行營業(yè)廳業(yè)務辦理人滿為患的不便，成為網(wǎng)上銀行的便捷移動版之外，各大銀行還希望通過APP打造一個銀行專屬手機商圈，刺激用戶消費。打開手機銀行APP用戶會發(fā)現(xiàn)，通過一個簡單的移動客戶端能實現(xiàn)購物、彩票購買、話費充值、基金投資、訂購電影票等功能，幾步操作便能實現(xiàn)便捷消費。
為了吸引用戶在手機客戶端上進行更大幅度的消費購物，各大銀行紛紛推出一系列優(yōu)惠活動，并同時豐富其客戶端上的產(chǎn)品和服務。許多銀行的手機客戶端減免跨行跨地區(qū)轉賬的手續(xù)費，這些手續(xù)費的費率通常達到0.5%到1%，可見銀行們?yōu)榱宋脩�，爭奪市場份額可謂是費勁心思。
雖然銀行極力想要打造一個手機商圈，發(fā)掘商機，但卻有報告顯示，在銀行網(wǎng)上商城購物過的用戶中，32%為習慣性購買用戶，60%為偶然性購買用戶，顯然相比淘寶、京東等知名度較高的電商，手機銀行的電商還未被用戶所習慣認知。畢竟與幾大電商巨頭相比銀行的運營經(jīng)驗有限，該行業(yè)競爭也十分激烈，業(yè)內(nèi)人士認為，銀行手機商城必須細分市場，找出最適合自己的產(chǎn)品類別進行經(jīng)營發(fā)展才有可能在這個市場上立足。
安全問題亟待解決
雖然各大銀行大肆擴張手機銀行，不斷推出各種免費及優(yōu)惠，大眾依然將關注點置于手機銀行在交易過程中的風險問題。不久前的假冒“工行電子密碼器升級”的短信詐騙還猶在耳邊，不少用戶因此對電子支付的信任度大降。除此之外，病毒木馬的入侵，手機失竊，個人信息泄露等防不勝防的問題，無一不影響著用戶在手機終端上的消費積極性。
日前發(fā)布的移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)《2013年中國手機銀行用戶調(diào)研報告》表明大部分的用戶對手機銀行支付持質疑態(tài)度，對安全性存在質疑的用戶達到61.23%，公眾最擔心的還是賬戶安全問題。
目前銀行多采用手機號碼綁定、設置交易額度、移動證書、動態(tài)口令等方式來提高手機銀行的安全性。此外，多家銀行也紛紛投入手機端U盾的開發(fā)。工行陜西省分行營業(yè)部電子銀行部副總經(jīng)理劉春美認為，客戶安全防范意識不夠，存在認識誤區(qū)是造成騙局不斷出現(xiàn)的根本原因，其建議用戶在登入電子銀行時，一定要注意查看登錄網(wǎng)址是否存在異常，盡量選擇直接輸入網(wǎng)址或選擇客戶端登錄，避免采用搜索引擎的鏈接來進入網(wǎng)站，在進行轉賬等操作時，也要保證操作的私密性，盡量不要當著陌生人或在網(wǎng)吧等公共場所來進行。
作為一個新生事物，手機銀行的誕生和運營時間尚短，產(chǎn)品各環(huán)節(jié)的安全防范也處于摸索階段。隨著科技進步和相關監(jiān)督機制及保險制度的完善，手機銀行將在個人賬戶安全上能做得越來越好，成為如今的網(wǎng)上銀行這樣能為大多數(shù)人所接受的支付方式。手機銀行若想在移動支付、電商領域站穩(wěn)腳跟，還需找準業(yè)務聚焦點，結算、金融交易、理財?shù)葘I(yè)領域的經(jīng)營，對銀行來說將會更有優(yōu)勢。以目前手機網(wǎng)民的增速來看，手機銀行未來是一片藍海，如何在藍海中開拓屬于自己的一片天地，就要看手機銀行在未來能為廣大用戶帶來多少的使用價值了。
