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跨境電信詐騙犯罪集團架構圖、贓款流向圖
■新快報記者 鄭志輝
說起電信詐騙，從事IT行業(yè)的廣州白領關先生一臉的無奈，“說真的，現(xiàn)在各種推銷電話、短信滿天飛，真假摻雜，我真的不懂該怎么分辨哪些是真，哪些是假了。”
以剛過去的一周為例，關先生共收到了18個通訊錄未備份號碼的來電，其中有5個被手機安全軟件提示為推銷電話，一個提示為詐騙。最終接聽后證實，被誤報“推銷號碼”的，一個來自網(wǎng)上訂購海爾洗衣機后的物流公司，一個來自自己的朋友。而未被提示的陌生號碼中，顯示為4006031083和0196852202(國內實際上并沒有019的區(qū)號)的兩通電話是典型的電信詐騙。
至于收到的“可疑”短信就更多了，大部分都被手機安全軟件攔截下來單獨放在一個文件夾里。關先生打開看了一下，覺得其中有兩條“可能不是騙局”：一條來自100860201，內容是通知他在6月的“10分滿意有獎調研”活動中獲得幸福禮包，可憑兌換碼到指定商家領取價值50元的購物券；另一條來自10658139183840619，邀請參加廣東“移動郵機惠流量大派送”活動，只要登錄活動網(wǎng)站就送手機、iPadmini等抽獎機會。盡管如此，關先生還是不愿意去嘗試參加這些活動，“對方號碼看上去就覺得假，貪小便宜誤陷電信詐騙的案例太多了，多一事不如少一事吧�！�
關先生甚至還反問記者，“讓你來，你懂怎么分辨這里面哪些是真哪些是假嗎？”
對于關先生的問題，記者確實不懂該如何回答，甚至不知道該稱贊他精明，還是批評他防騙意識薄弱。實際上，當記者告訴關先生，單憑對方號碼來判別真?zhèn)危鋵嵏讐櫲腧_局時，他還覺得難以置信，但當記者找出近年發(fā)生的一些犯罪分子借改號軟件隨意修改主叫號碼并騙取受害者信任的典型電信詐騙案例后，他的反應已經(jīng)只剩下了一句，“那我以后還能相信誰……”
是的，我們已經(jīng)不能再相信任何一個來電或者短信，哪怕它來自至親、好友、大型企業(yè)或是公眾服務機構，電信詐騙問世僅十多年時間，卻正在摧毀了我們用一生建立的信任。
電信詐騙就在“身邊”
當前，我國電信行業(yè)進入快速增長期。去年全國電話用戶已達15.01億戶，其中移動電話12.35億戶；網(wǎng)民達6.18億，手機網(wǎng)民也突破5億。電信行業(yè)在方便服務群眾、推動國民經(jīng)濟和信息化發(fā)展的同時，讓老百姓煩、恨、痛、怨的電信詐騙問題也一直如跗骨之疽，對用戶的財產(chǎn)安全造成極大危害的同時，也影響了社會穩(wěn)定。
根據(jù)公安部的數(shù)據(jù)，2012年全國電信詐騙案17萬起，群眾損失80多億元，比2011年10萬起、40多億元分別上升70%、100%；2013年，全國發(fā)案30萬余起，群眾損失100多億元。換句話說，去年一年間，平均每天有821宗以上電信騙案在全國各地發(fā)生，帶來的損失超過2700萬元，每宗騙案帶來的損失金額平均在3萬元以上。這些還是向公安機構報備后的統(tǒng)計數(shù)字，那些損失較小放棄報案，或者怕丟臉沒有報案的，還不知道有多少。
被騙的人有學生、家庭主婦、老師、教授，也有影視明星、政法機構工作人員、運營商員工家屬，等等，其中70%以上受害者是中老年人，一次被騙數(shù)百萬數(shù)千萬元的案件屢屢發(fā)生， “生意本”、“救命錢”、“棺材本”、“養(yǎng)老金”被騙個精光，真是辛辛苦苦幾十年，一下回到解放前。
廣東、福建、上海等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)則是電信詐騙的重災區(qū)。2010年4月，廣東深圳市民王某被騙2264萬元，轟動一時；2013年10月，事主黃女士又報警稱，她在番禺區(qū)家中接到自稱“公安局”工作人員的電話，對方以涉嫌洗黑錢為由，騙走她2700多萬元。另據(jù)廣州市公安局透露，廣州去年11月就發(fā)生了9起涉案金額100萬元以上的電信詐騙案。新市派出所民警說，去年防范電信詐騙花了44萬元，但還是發(fā)生了95起案件，群眾損失227萬元……
這些不是電影情節(jié)，離我們也不遙遠，就在你我身邊，每天不停上演。電信詐騙像幽靈般籠罩著神州大地每個電話、網(wǎng)絡用戶，甚至于我們已經(jīng)越來越像關先生一樣，對此見怪不怪，放之任之，直至事情發(fā)生在自己或者親朋好友身上。
新型電信詐騙“魔高一丈”
傳統(tǒng)騙術的受害人一般因貪念、無知而上當，但負責偵辦電信騙案的公安部刑偵局告訴我們，電信詐騙的受害人沒有貪念，大多也很有智慧、很有社會閱歷，卻因誘導、信任、擔憂，而把所有賬戶、全部資金劃給各種所謂“安全賬戶”，財產(chǎn)被短短數(shù)分鐘內騙個精光。
案例1：來電偽裝成“110”
關姨今年57歲，南海人。今年4月11日，她接到一個“110”打來的電話：“你涉及洗黑錢，要馬上將資金匯到安全賬戶才能澄清嫌疑�！标P姨心想電話是“110”準沒錯，便慌忙到銀行匯款，共被詐騙了164萬元。
也許你自認“行得正，企得正”，所有這類打著公檢法旗號的電話短信，都能一笑置之，但如果信息來自你信任的商家、企業(yè)呢？
案例2：“偽基站”+病毒App合擊
就在今年6月，陸續(xù)有市民收到中國移動10086發(fā)來的積分兌換現(xiàn)金的短信，經(jīng)警方核實都是詐騙短信。
據(jù)被騙的唐女士介紹，她曾經(jīng)收到一個10086發(fā)來的短信，提醒她有積分可以兌換。由于看到對方是10086，唐女士放松了警惕，按照短信要求登錄釣魚網(wǎng)址，輸入了個人信息(身份證號、手機號、銀行賬號)。很快她就收到多條來自某電商網(wǎng)站的購物短信驗證碼，唐女士并未理會。事后，唐女士查看銀行賬戶發(fā)現(xiàn)，被盜刷了2589元。犯罪分子是如何盜刷唐女士銀行卡的呢？ 騰訊 公司的手機安全專家給記者解密了犯罪分子盜刷銀行卡的全過程。
首先，犯罪分子通過“偽基站”偽裝成10086群發(fā)積分兌換現(xiàn)金的詐騙短信，并在短信中內置一個釣魚網(wǎng)址；用戶看到10086發(fā)的短信后便放松了警惕，按照短信要求登錄釣魚網(wǎng)址，并輸入了個人信息；再接著，用戶被要求安裝一個帶有手機病毒的App。然后，詐騙分子通過電商和支付平臺，發(fā)起購物申請，通過快捷支付功能，再向盜取的手機號發(fā)送短信驗證碼，手機病毒App則讀取短信驗證碼內容，并發(fā)送至指定手機號，通過短信驗證碼詐騙分子完成了銀行卡盜刷，用戶財產(chǎn)遭受損失。
案例3：機票退款“反向操作”是陷阱
一些人又會說，只要時刻謹記“便宜莫貪”，所以這些優(yōu)惠折扣大贈送之類的信息都斥之為洪水猛獸，自然百毒不侵。先不說在現(xiàn)代社會生存，放棄一切的商家折扣優(yōu)惠服務是否合情理，即使真做到了，也不能保證你就能永不墮入電信騙局。深圳網(wǎng)警日前為大家揭秘的一種新騙局，給抱著這種想法的人敲響了警鐘。
前幾天，小李讓朋友在網(wǎng)上幫忙訂購了兩張機票，后來小李收到了一則短信，稱航班取消了，每位會得到航空公司300元的賠償，在短信中給了一個400開頭的電話。短信中含有航班號、姓名這些信息讓小李放松了警惕，以為真的是有退款。小李撥打了該400咨詢電話，對方稱需要按照他們的流程指示，才能成功領取300元的賠償。
騙子之后的手法是這樣的：
一、對方要求小李登錄網(wǎng)上銀行，進行所謂的“反向操作測試”。
二、騙子讓小李給他匯款，但是匯款金額比賬號金額要多一些。小李當時的賬戶里有2056204元，騙子讓他輸入?yún)R款金額2056288元。當然啦，網(wǎng)銀頁面肯定顯示金額不足，可這時馬上有一筆300元的資金存入小李的賬號。
三、騙子又說：“你再輸入2056288元試試！”小李迷迷糊糊地繼續(xù)按照對方指示完成操作，由于騙子事先給小李的賬戶轉了300元，所以小李的賬戶現(xiàn)金額已經(jīng)超過2056288元，因此200余萬元全部被轉走了，這時小李才發(fā)現(xiàn)被騙，立刻報警。
這個案例的警示意義在于很多市民以為400開頭的電話可信程度很高，以前確實只有大企業(yè)才能使用400電話，但是現(xiàn)在申請的門檻已經(jīng)非常低了。另據(jù)了解，小李是在深圳一家知名航空公司的官網(wǎng)上訂的票，而騙子卻能拿到小李的詳細出行信息，究竟是誰泄露的乘客信息？深圳警方目前正在調查該事件。
案例4：“400”電話未必可靠
如果某個400電話通過某些媒體和網(wǎng)站登出來，有些人會覺得這肯定是個官方號碼吧？事實證明，這也不一定。最新發(fā)現(xiàn)，有騙子正利用“400電話+媒體、網(wǎng)站發(fā)布”這種手法來詐騙使用互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的用戶。
上網(wǎng)搜一下 余額寶 和理財通客服熱線，出來各種400服務熱線。經(jīng)過查證，理財通的官方電話為：0755-86013860，余額寶的官方電話是95188，以下的400電話均是詐騙電話。記者試著撥打頁面顯示的多個400電話，對方一般都自稱是余額寶或者理財通客服代表，然后就是用各種理由來誘騙你的銀行卡號、支付密碼、驗證碼等信息。
又有人說，凡是要求提供銀行卡號、身份證號、支付密碼等個人信息的，或者要求用戶轉賬的，一概不予理會，不就沒事了？這一點對于提防電信詐騙確實非常重要，警方也會在各類防騙宣傳資料中提醒用戶特別留意。只不過，還是不能保證100%安全。
案例5：手機“木馬”竊密于無形
近日，媒體廣泛報道了一宗蹊蹺的銀行卡盜刷案件，用戶只是點開一條短信中的陌生網(wǎng)址鏈接，銀行卡就被盜走了8萬元，而且手機未收到任何短信提示。
據(jù)記者了解，重慶的吳先生平時喜歡在網(wǎng)上交友。今年2月某日，他的手機上收到網(wǎng)友發(fā)來的交友照片。一看，居然是個大美女，立刻血液沸騰，馬上點擊照片。結果沒多久，他就發(fā)現(xiàn)手機綁定的兩張銀行卡被盜了8萬多元，而他的手機并沒有收到任何短信提示。重慶警方調查后發(fā)現(xiàn)，吳先生的手機中了一款名為“手機短信攔截馬”的“木馬”程序。
騰訊手機安全專家告訴記者，通過攔截手機短信的木馬病毒盜刷用戶銀行卡流程是這樣的：通過一條中獎、恐嚇類詐騙短信，短信中附帶一個鏈接地址，然后欺騙用戶點擊該網(wǎng)址后，下載一個帶有手機短信攔截木馬的手機App。該手機App一旦被安裝，用戶的手機就將被犯罪分子操控，一旦用戶輸入銀行賬號、手機號、身份證號等信息，都會被立即以短信的形式發(fā)送至犯罪分子設置好的手機號碼中，這一切都在手機后臺自動進行，用戶根本無法覺察。
總結電信詐騙犯罪的特點，其主要使用亂槍打鳥、漫天撒網(wǎng)的方式，在極短的時間內發(fā)布范圍很廣，侵害面很大，所以造成損失的面也很廣。
同時，不法分子還懂得緊跟社會熱點，精心設計騙術，針對不同群體量身定做，步步設套，從早期的手機短信中獎、提供六合彩特碼、銷售廉價違法產(chǎn)品，到近年來的汽車退稅詐騙、銀聯(lián)卡異地消費詐騙、“猜猜我是誰”，再到冒充電信、公安人員電話欠費詐騙等等，每種騙術都在流行不久后就花樣翻新，令人防不勝防，稍不小心便會上當受騙。
在作案方式手段上，詐騙分子也從最原始的短信群發(fā)器，發(fā)展到一號通、400電話、商務總機等，以及現(xiàn)在使用的電話群撥、網(wǎng)絡短信群發(fā)、網(wǎng)絡電話對接等技術手段，實現(xiàn)不出家門、坐在電腦面前點擊鼠標即可實施遠程詐騙。詐騙錢款亦可在電腦前連接銀行網(wǎng)絡，進行遠程轉賬操作，大筆大筆的錢款瞬間被騙到國外境外轉移提走。
幾分鐘提走數(shù)百萬元，騙子是如何做到的？
最令人擔心的是，隨著電信詐騙犯罪的不斷演進，已經(jīng)演化為3個相互依存、相互合作的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，團伙運作變成了體系運作，有效提高了犯罪行為的“效率”和“成功率”，同時也加大了公安人員偵辦的難度。
團伙運作變體系運作
長期關注電信詐騙犯罪的全國人大代表、廣州市公安局政治部人事處原處長陳偉才，向記者提供了一份公安部刑偵局2014年3月出版的“關于打防電信詐騙犯罪的背景材料”，當中描述了現(xiàn)今的電信詐騙犯罪是如何企業(yè)化運作的。
“此類詐騙犯罪最早源于臺灣，從1997年開始興起，最初以‘刮刮卡’中獎、六合彩中獎等詐騙臺灣百姓錢財。2004年，此類詐騙流入大陸福建，并且迅速發(fā)展蔓延，禍害全國。經(jīng)查，電信詐騙犯罪多系以臺灣人為頭子和骨干的犯罪團伙所為，這些人在臺灣島內及東南亞國家設立撥打詐騙電話窩點、轉取贓款窩點，跨兩岸、跨國轉取贓款�！�
“隨著犯罪的不斷變化，電信詐騙犯罪演化為三個相互依存、相互合作的產(chǎn)業(yè)鏈，團伙運作變成了體系運作：原來取款的發(fā)展坐大為地下錢莊，專門負責替若干個詐騙窩點轉取贓款；原來做技術維護的發(fā)展坐大為電信線路‘供應商’，專門負責租賃服務器，在互聯(lián)網(wǎng)上搭建詐騙網(wǎng)絡平臺并與傳統(tǒng)通訊網(wǎng)對接，提供任意改號、群呼群叫服務和線路維護，出租給若干個騙子使用；原來撥打詐騙電話的，專司騙術，負責設窩點，撥打電話誘騙百姓上當�！�
也就是說，當前的電信詐騙犯罪一般由三個相對獨立的犯罪主體組成，每實施一起詐騙案件都需這三個犯罪主體合作完成。三個團伙之間大多互不見面，以租金、提成等金錢為連接紐帶。
低成本、高回報、流水化作業(yè)
下圖是陳偉才繪制的跨境電信詐騙犯罪集團架構圖及贓款流向圖。
以公安部直接偵辦的“10.1.1”專案為例，詐騙電話首先從30多個設在臺灣和東南亞的詐騙窩點打出來，經(jīng)過美國境內的服務器和群呼改號平臺，再與北京、河北、吉林、江蘇、山東、河南、廣東、四川8個省市的110臺服務器對接，落地全國上千個服務器后，進入程控電話網(wǎng)，跨經(jīng)數(shù)省電信線路，最終打入到全國29個省市區(qū)的百姓家中。
詐騙集團每騙成一筆，設在臺灣的地下錢莊便在房間內敲擊電腦，通過銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)將受害人存入的資金呈金字塔狀分解，層層轉、跨行轉，到最后每張卡內存2萬元，即指揮取款人在大陸各地、臺灣及東南亞的菲律賓、印尼、泰國、越南等地取現(xiàn)，往往幾分鐘內就能將數(shù)百萬元的贓款提走。
“馬仔”取款后，又轉存到另外的安全卡上，設在臺灣的地下錢莊通過電腦，把安全賬戶上的資金呈倒金字塔狀匯集，最后取走。
臺灣電信詐騙犯罪集團的“低成本、高回報”犯罪手法也吸引了大陸一些地方不法分子的跟風效仿，正逐步形成帶有地域性特征的職業(yè)詐騙犯罪群體，如廣東電白縣有團伙實施“猜猜我是誰”詐騙；湖南雙峰縣有團伙以“提供假發(fā)票、二手車、假證件”、“把錢直接打入賬號”等手段實施詐騙；河南安陽縣有團伙郵寄“刮刮卡”詐騙，等等。上述地域性職業(yè)犯罪群體一直蠢蠢欲動，一有時機就犯罪作案，危害社會。
