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跨境電信詐騙犯罪集團(tuán)架構(gòu)圖、贓款流向圖
■新快報(bào)記者 鄭志輝
說起電信詐騙，從事IT行業(yè)的廣州白領(lǐng)關(guān)先生一臉的無奈，“說真的，現(xiàn)在各種推銷電話、短信滿天飛，真假摻雜，我真的不懂該怎么分辨哪些是真，哪些是假了�！�
以剛過去的一周為例，關(guān)先生共收到了18個(gè)通訊錄未備份號(hào)碼的來電，其中有5個(gè)被手機(jī)安全軟件提示為推銷電話，一個(gè)提示為詐騙。最終接聽后證實(shí)，被誤報(bào)“推銷號(hào)碼”的，一個(gè)來自網(wǎng)上訂購海爾洗衣機(jī)后的物流公司，一個(gè)來自自己的朋友。而未被提示的陌生號(hào)碼中，顯示為4006031083和0196852202(國內(nèi)實(shí)際上并沒有019的區(qū)號(hào))的兩通電話是典型的電信詐騙。
至于收到的“可疑”短信就更多了，大部分都被手機(jī)安全軟件攔截下來單獨(dú)放在一個(gè)文件夾里。關(guān)先生打開看了一下，覺得其中有兩條“可能不是騙局”：一條來自100860201，內(nèi)容是通知他在6月的“10分滿意有獎(jiǎng)?wù){(diào)研”活動(dòng)中獲得幸福禮包，可憑兌換碼到指定商家領(lǐng)取價(jià)值50元的購物券；另一條來自10658139183840619，邀請(qǐng)參加廣東“移動(dòng)郵機(jī)惠流量大派送”活動(dòng)，只要登錄活動(dòng)網(wǎng)站就送手機(jī)、iPadmini等抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)。盡管如此，關(guān)先生還是不愿意去嘗試參加這些活動(dòng)，“對(duì)方號(hào)碼看上去就覺得假，貪小便宜誤陷電信詐騙的案例太多了，多一事不如少一事吧�！�
關(guān)先生甚至還反問記者，“讓你來，你懂怎么分辨這里面哪些是真哪些是假嗎？”
對(duì)于關(guān)先生的問題，記者確實(shí)不懂該如何回答，甚至不知道該稱贊他精明，還是批評(píng)他防騙意識(shí)薄弱。實(shí)際上，當(dāng)記者告訴關(guān)先生，單憑對(duì)方號(hào)碼來判別真?zhèn)�，其�?shí)更易墮入騙局時(shí)，他還覺得難以置信，但當(dāng)記者找出近年發(fā)生的一些犯罪分子借改號(hào)軟件隨意修改主叫號(hào)碼并騙取受害者信任的典型電信詐騙案例后，他的反應(yīng)已經(jīng)只剩下了一句，“那我以后還能相信誰……”
是的，我們已經(jīng)不能再相信任何一個(gè)來電或者短信，哪怕它來自至親、好友、大型企業(yè)或是公眾服務(wù)機(jī)構(gòu)，電信詐騙問世僅十多年時(shí)間，卻正在摧毀了我們用一生建立的信任。
電信詐騙就在“身邊”
當(dāng)前，我國電信行業(yè)進(jìn)入快速增長(zhǎng)期。去年全國電話用戶已達(dá)15.01億戶，其中移動(dòng)電話12.35億戶；網(wǎng)民達(dá)6.18億，手機(jī)網(wǎng)民也突破5億。電信行業(yè)在方便服務(wù)群眾、推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)和信息化發(fā)展的同時(shí)，讓老百姓煩、恨、痛、怨的電信詐騙問題也一直如跗骨之疽，對(duì)用戶的財(cái)產(chǎn)安全造成極大危害的同時(shí)，也影響了社會(huì)穩(wěn)定。
根據(jù)公安部的數(shù)據(jù)，2012年全國電信詐騙案17萬起，群眾損失80多億元，比2011年10萬起、40多億元分別上升70%、100%；2013年，全國發(fā)案30萬余起，群眾損失100多億元。換句話說，去年一年間，平均每天有821宗以上電信騙案在全國各地發(fā)生，帶來的損失超過2700萬元，每宗騙案帶來的損失金額平均在3萬元以上。這些還是向公安機(jī)構(gòu)報(bào)備后的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，那些損失較小放棄報(bào)案，或者怕丟臉沒有報(bào)案的，還不知道有多少。
被騙的人有學(xué)生、家庭主婦、老師、教授，也有影視明星、政法機(jī)構(gòu)工作人員、運(yùn)營商員工家屬，等等，其中70%以上受害者是中老年人，一次被騙數(shù)百萬數(shù)千萬元的案件屢屢發(fā)生， “生意本”、“救命錢”、“棺材本”、“養(yǎng)老金”被騙個(gè)精光，真是辛辛苦苦幾十年，一下回到解放前。
廣東、福建、上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)則是電信詐騙的重災(zāi)區(qū)。2010年4月，廣東深圳市民王某被騙2264萬元，轟動(dòng)一時(shí)；2013年10月，事主黃女士又報(bào)警稱，她在番禺區(qū)家中接到自稱“公安局”工作人員的電話，對(duì)方以涉嫌洗黑錢為由，騙走她2700多萬元。另據(jù)廣州市公安局透露，廣州去年11月就發(fā)生了9起涉案金額100萬元以上的電信詐騙案。新市派出所民警說，去年防范電信詐騙花了44萬元，但還是發(fā)生了95起案件，群眾損失227萬元……
這些不是電影情節(jié)，離我們也不遙遠(yuǎn)，就在你我身邊，每天不停上演。電信詐騙像幽靈般籠罩著神州大地每個(gè)電話、網(wǎng)絡(luò)用戶，甚至于我們已經(jīng)越來越像關(guān)先生一樣，對(duì)此見怪不怪，放之任之，直至事情發(fā)生在自己或者親朋好友身上。
新型電信詐騙“魔高一丈”
傳統(tǒng)騙術(shù)的受害人一般因貪念、無知而上當(dāng)，但負(fù)責(zé)偵辦電信騙案的公安部刑偵局告訴我們，電信詐騙的受害人沒有貪念，大多也很有智慧、很有社會(huì)閱歷，卻因誘導(dǎo)、信任、擔(dān)憂，而把所有賬戶、全部資金劃給各種所謂“安全賬戶”，財(cái)產(chǎn)被短短數(shù)分鐘內(nèi)騙個(gè)精光。
案例1：來電偽裝成“110”
關(guān)姨今年57歲，南海人。今年4月11日，她接到一個(gè)“110”打來的電話：“你涉及洗黑錢，要馬上將資金匯到安全賬戶才能澄清嫌疑。”關(guān)姨心想電話是“110”準(zhǔn)沒錯(cuò)，便慌忙到銀行匯款，共被詐騙了164萬元。
也許你自認(rèn)“行得正，企得正”，所有這類打著公檢法旗號(hào)的電話短信，都能一笑置之，但如果信息來自你信任的商家、企業(yè)呢？
案例2：“偽基站”+病毒App合擊
就在今年6月，陸續(xù)有市民收到中國移動(dòng)10086發(fā)來的積分兌換現(xiàn)金的短信，經(jīng)警方核實(shí)都是詐騙短信。
據(jù)被騙的唐女士介紹，她曾經(jīng)收到一個(gè)10086發(fā)來的短信，提醒她有積分可以兌換。由于看到對(duì)方是10086，唐女士放松了警惕，按照短信要求登錄釣魚網(wǎng)址，輸入了個(gè)人信息(身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行賬號(hào))。很快她就收到多條來自某電商網(wǎng)站的購物短信驗(yàn)證碼，唐女士并未理會(huì)。事后，唐女士查看銀行賬戶發(fā)現(xiàn)，被盜刷了2589元。犯罪分子是如何盜刷唐女士銀行卡的呢？ 騰訊 公司的手機(jī)安全專家給記者解密了犯罪分子盜刷銀行卡的全過程。
首先，犯罪分子通過“偽基站”偽裝成10086群發(fā)積分兌換現(xiàn)金的詐騙短信，并在短信中內(nèi)置一個(gè)釣魚網(wǎng)址；用戶看到10086發(fā)的短信后便放松了警惕，按照短信要求登錄釣魚網(wǎng)址，并輸入了個(gè)人信息；再接著，用戶被要求安裝一個(gè)帶有手機(jī)病毒的App。然后，詐騙分子通過電商和支付平臺(tái)，發(fā)起購物申請(qǐng)，通過快捷支付功能，再向盜取的手機(jī)號(hào)發(fā)送短信驗(yàn)證碼，手機(jī)病毒App則讀取短信驗(yàn)證碼內(nèi)容，并發(fā)送至指定手機(jī)號(hào)，通過短信驗(yàn)證碼詐騙分子完成了銀行卡盜刷，用戶財(cái)產(chǎn)遭受損失。
案例3：機(jī)票退款“反向操作”是陷阱
一些人又會(huì)說，只要時(shí)刻謹(jǐn)記“便宜莫貪”，所以這些優(yōu)惠折扣大贈(zèng)送之類的信息都斥之為洪水猛獸，自然百毒不侵。先不說在現(xiàn)代社會(huì)生存，放棄一切的商家折扣優(yōu)惠服務(wù)是否合情理，即使真做到了，也不能保證你就能永不墮入電信騙局。深圳網(wǎng)警日前為大家揭秘的一種新騙局，給抱著這種想法的人敲響了警鐘。
前幾天，小李讓朋友在網(wǎng)上幫忙訂購了兩張機(jī)票，后來小李收到了一則短信，稱航班取消了，每位會(huì)得到航空公司300元的賠償，在短信中給了一個(gè)400開頭的電話。短信中含有航班號(hào)、姓名這些信息讓小李放松了警惕，以為真的是有退款。小李撥打了該400咨詢電話，對(duì)方稱需要按照他們的流程指示，才能成功領(lǐng)取300元的賠償。
騙子之后的手法是這樣的：
一、對(duì)方要求小李登錄網(wǎng)上銀行，進(jìn)行所謂的“反向操作測(cè)試”。
二、騙子讓小李給他匯款，但是匯款金額比賬號(hào)金額要多一些。小李當(dāng)時(shí)的賬戶里有2056204元，騙子讓他輸入?yún)R款金額2056288元。當(dāng)然啦，網(wǎng)銀頁面肯定顯示金額不足，可這時(shí)馬上有一筆300元的資金存入小李的賬號(hào)。
三、騙子又說：“你再輸入2056288元試試！”小李迷迷糊糊地繼續(xù)按照對(duì)方指示完成操作，由于騙子事先給小李的賬戶轉(zhuǎn)了300元，所以小李的賬戶現(xiàn)金額已經(jīng)超過2056288元，因此200余萬元全部被轉(zhuǎn)走了，這時(shí)小李才發(fā)現(xiàn)被騙，立刻報(bào)警。
這個(gè)案例的警示意義在于很多市民以為400開頭的電話可信程度很高，以前確實(shí)只有大企業(yè)才能使用400電話，但是現(xiàn)在申請(qǐng)的門檻已經(jīng)非常低了。另據(jù)了解，小李是在深圳一家知名航空公司的官網(wǎng)上訂的票，而騙子卻能拿到小李的詳細(xì)出行信息，究竟是誰泄露的乘客信息？深圳警方目前正在調(diào)查該事件。
案例4：“400”電話未必可靠
如果某個(gè)400電話通過某些媒體和網(wǎng)站登出來，有些人會(huì)覺得這肯定是個(gè)官方號(hào)碼吧？事實(shí)證明，這也不一定。最新發(fā)現(xiàn)，有騙子正利用“400電話+媒體、網(wǎng)站發(fā)布”這種手法來詐騙使用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的用戶。
上網(wǎng)搜一下 余額寶 和理財(cái)通客服熱線，出來各種400服務(wù)熱線。經(jīng)過查證，理財(cái)通的官方電話為：0755-86013860，余額寶的官方電話是95188，以下的400電話均是詐騙電話。記者試著撥打頁面顯示的多個(gè)400電話，對(duì)方一般都自稱是余額寶或者理財(cái)通客服代表，然后就是用各種理由來誘騙你的銀行卡號(hào)、支付密碼、驗(yàn)證碼等信息。
又有人說，凡是要求提供銀行卡號(hào)、身份證號(hào)、支付密碼等個(gè)人信息的，或者要求用戶轉(zhuǎn)賬的，一概不予理會(huì)，不就沒事了？這一點(diǎn)對(duì)于提防電信詐騙確實(shí)非常重要，警方也會(huì)在各類防騙宣傳資料中提醒用戶特別留意。只不過，還是不能保證100%安全。
案例5：手機(jī)“木馬”竊密于無形
近日，媒體廣泛報(bào)道了一宗蹊蹺的銀行卡盜刷案件，用戶只是點(diǎn)開一條短信中的陌生網(wǎng)址鏈接，銀行卡就被盜走了8萬元，而且手機(jī)未收到任何短信提示。
據(jù)記者了解，重慶的吳先生平時(shí)喜歡在網(wǎng)上交友。今年2月某日，他的手機(jī)上收到網(wǎng)友發(fā)來的交友照片。一看，居然是個(gè)大美女，立刻血液沸騰，馬上點(diǎn)擊照片。結(jié)果沒多久，他就發(fā)現(xiàn)手機(jī)綁定的兩張銀行卡被盜了8萬多元，而他的手機(jī)并沒有收到任何短信提示。重慶警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，吳先生的手機(jī)中了一款名為“手機(jī)短信攔截馬”的“木馬”程序。
騰訊手機(jī)安全專家告訴記者，通過攔截手機(jī)短信的木馬病毒盜刷用戶銀行卡流程是這樣的：通過一條中獎(jiǎng)、恐嚇類詐騙短信，短信中附帶一個(gè)鏈接地址，然后欺騙用戶點(diǎn)擊該網(wǎng)址后，下載一個(gè)帶有手機(jī)短信攔截木馬的手機(jī)App。該手機(jī)App一旦被安裝，用戶的手機(jī)就將被犯罪分子操控，一旦用戶輸入銀行賬號(hào)、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)等信息，都會(huì)被立即以短信的形式發(fā)送至犯罪分子設(shè)置好的手機(jī)號(hào)碼中，這一切都在手機(jī)后臺(tái)自動(dòng)進(jìn)行，用戶根本無法覺察。
總結(jié)電信詐騙犯罪的特點(diǎn)，其主要使用亂槍打鳥、漫天撒網(wǎng)的方式，在極短的時(shí)間內(nèi)發(fā)布范圍很廣，侵害面很大，所以造成損失的面也很廣。
同時(shí)，不法分子還懂得緊跟社會(huì)熱點(diǎn)，精心設(shè)計(jì)騙術(shù)，針對(duì)不同群體量身定做，步步設(shè)套，從早期的手機(jī)短信中獎(jiǎng)、提供六合彩特碼、銷售廉價(jià)違法產(chǎn)品，到近年來的汽車退稅詐騙、銀聯(lián)卡異地消費(fèi)詐騙、“猜猜我是誰”，再到冒充電信、公安人員電話欠費(fèi)詐騙等等，每種騙術(shù)都在流行不久后就花樣翻新，令人防不勝防，稍不小心便會(huì)上當(dāng)受騙。
在作案方式手段上，詐騙分子也從最原始的短信群發(fā)器，發(fā)展到一號(hào)通、400電話、商務(wù)總機(jī)等，以及現(xiàn)在使用的電話群撥、網(wǎng)絡(luò)短信群發(fā)、網(wǎng)絡(luò)電話對(duì)接等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)不出家門、坐在電腦面前點(diǎn)擊鼠標(biāo)即可實(shí)施遠(yuǎn)程詐騙。詐騙錢款亦可在電腦前連接銀行網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)賬操作，大筆大筆的錢款瞬間被騙到國外境外轉(zhuǎn)移提走。
幾分鐘提走數(shù)百萬元，騙子是如何做到的？
最令人擔(dān)心的是，隨著電信詐騙犯罪的不斷演進(jìn)，已經(jīng)演化為3個(gè)相互依存、相互合作的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，團(tuán)伙運(yùn)作變成了體系運(yùn)作，有效提高了犯罪行為的“效率”和“成功率”，同時(shí)也加大了公安人員偵辦的難度。
團(tuán)伙運(yùn)作變體系運(yùn)作
長(zhǎng)期關(guān)注電信詐騙犯罪的全國人大代表、廣州市公安局政治部人事處原處長(zhǎng)陳偉才，向記者提供了一份公安部刑偵局2014年3月出版的“關(guān)于打防電信詐騙犯罪的背景材料”，當(dāng)中描述了現(xiàn)今的電信詐騙犯罪是如何企業(yè)化運(yùn)作的。
“此類詐騙犯罪最早源于臺(tái)灣，從1997年開始興起，最初以‘刮刮卡’中獎(jiǎng)、六合彩中獎(jiǎng)等詐騙臺(tái)灣百姓錢財(cái)。2004年，此類詐騙流入大陸福建，并且迅速發(fā)展蔓延，禍害全國。經(jīng)查，電信詐騙犯罪多系以臺(tái)灣人為頭子和骨干的犯罪團(tuán)伙所為，這些人在臺(tái)灣島內(nèi)及東南亞國家設(shè)立撥打詐騙電話窩點(diǎn)、轉(zhuǎn)取贓款窩點(diǎn)，跨兩岸、跨國轉(zhuǎn)取贓款�！�
“隨著犯罪的不斷變化，電信詐騙犯罪演化為三個(gè)相互依存、相互合作的產(chǎn)業(yè)鏈，團(tuán)伙運(yùn)作變成了體系運(yùn)作：原來取款的發(fā)展坐大為地下錢莊，專門負(fù)責(zé)替若干個(gè)詐騙窩點(diǎn)轉(zhuǎn)取贓款；原來做技術(shù)維護(hù)的發(fā)展坐大為電信線路‘供應(yīng)商’，專門負(fù)責(zé)租賃服務(wù)器，在互聯(lián)網(wǎng)上搭建詐騙網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)并與傳統(tǒng)通訊網(wǎng)對(duì)接，提供任意改號(hào)、群呼群叫服務(wù)和線路維護(hù)，出租給若干個(gè)騙子使用；原來撥打詐騙電話的，專司騙術(shù)，負(fù)責(zé)設(shè)窩點(diǎn)，撥打電話誘騙百姓上當(dāng)。”
也就是說，當(dāng)前的電信詐騙犯罪一般由三個(gè)相對(duì)獨(dú)立的犯罪主體組成，每實(shí)施一起詐騙案件都需這三個(gè)犯罪主體合作完成。三個(gè)團(tuán)伙之間大多互不見面，以租金、提成等金錢為連接紐帶。
低成本、高回報(bào)、流水化作業(yè)
下圖是陳偉才繪制的跨境電信詐騙犯罪集團(tuán)架構(gòu)圖及贓款流向圖。
以公安部直接偵辦的“10.1.1”專案為例，詐騙電話首先從30多個(gè)設(shè)在臺(tái)灣和東南亞的詐騙窩點(diǎn)打出來，經(jīng)過美國境內(nèi)的服務(wù)器和群呼改號(hào)平臺(tái)，再與北京、河北、吉林、江蘇、山東、河南、廣東、四川8個(gè)省市的110臺(tái)服務(wù)器對(duì)接，落地全國上千個(gè)服務(wù)器后，進(jìn)入程控電話網(wǎng)，跨經(jīng)數(shù)省電信線路，最終打入到全國29個(gè)省市區(qū)的百姓家中。
詐騙集團(tuán)每騙成一筆，設(shè)在臺(tái)灣的地下錢莊便在房間內(nèi)敲擊電腦，通過銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將受害人存入的資金呈金字塔狀分解，層層轉(zhuǎn)、跨行轉(zhuǎn)，到最后每張卡內(nèi)存2萬元，即指揮取款人在大陸各地、臺(tái)灣及東南亞的菲律賓、印尼、泰國、越南等地取現(xiàn)，往往幾分鐘內(nèi)就能將數(shù)百萬元的贓款提走。
“馬仔”取款后，又轉(zhuǎn)存到另外的安全卡上，設(shè)在臺(tái)灣的地下錢莊通過電腦，把安全賬戶上的資金呈倒金字塔狀匯集，最后取走。
臺(tái)灣電信詐騙犯罪集團(tuán)的“低成本、高回報(bào)”犯罪手法也吸引了大陸一些地方不法分子的跟風(fēng)效仿，正逐步形成帶有地域性特征的職業(yè)詐騙犯罪群體，如廣東電白縣有團(tuán)伙實(shí)施“猜猜我是誰”詐騙；湖南雙峰縣有團(tuán)伙以“提供假發(fā)票、二手車、假證件”、“把錢直接打入賬號(hào)”等手段實(shí)施詐騙；河南安陽縣有團(tuán)伙郵寄“刮刮卡”詐騙，等等。上述地域性職業(yè)犯罪群體一直蠢蠢欲動(dòng)，一有時(shí)機(jī)就犯罪作案，危害社會(huì)。
