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2015年，全國(guó)有222億元從受害者賬戶流向詐騙犯罪分子的賬戶。被電信詐騙團(tuán)伙頻頻“借力”的電信運(yùn)營(yíng)商和銀行，該如何扮演好“守夜人”的角色？
圖片來(lái)源：視覺中國(guó)深圳市居民羅燦最近被一天多達(dá)20通推銷業(yè)務(wù)的電話困擾。
羅燦告訴界面新聞記者，父親用他的身份證信息注冊(cè)了一家公司，并未告訴其他人。至于消息是如何被商家得知，羅燦也說(shuō)不清，他能肯定的是：自己在房屋中介租房子，或在某商家辦理會(huì)員卡時(shí)的信息已泄露，并被別人利用。
在同一座城市，同是因?yàn)閭�(gè)人信息被泄露，李安的遭遇更加慘痛。海外留學(xué)歸來(lái)，李安回到深圳入職一家國(guó)企。2015年4月，一個(gè)自稱“上海公安機(jī)關(guān)工作人員”的電話找上李安，根據(jù)來(lái)電號(hào)碼，李安撥打上海114查詢，確認(rèn)為上海市某公安分局的電話號(hào)碼，這讓李安坐立不安。
電話中，“上海公安機(jī)關(guān)工作人員”聲稱，李安的一個(gè)包裹被海關(guān)攔截，在包裹里面發(fā)現(xiàn)有毒品和槍支等違禁品。李安發(fā)現(xiàn)對(duì)方所說(shuō)的信息與自己的個(gè)人信息相符，于是選擇了相信。
“上海公安機(jī)關(guān)工作人員”表示，可能因?yàn)槔畎驳男畔⑿孤逗蟊凰死�，需要李安自證清白，把財(cái)產(chǎn)都轉(zhuǎn)到指定的安全賬戶進(jìn)行調(diào)查。李安照做后，對(duì)方又提出，還需要李安把自己的房子出售，所得款項(xiàng)如數(shù)轉(zhuǎn)到上述安全賬戶。
繼而，在對(duì)方的誘導(dǎo)下，李安打電話讓父親轉(zhuǎn)了幾百萬(wàn)元到其賬戶，然后也悉數(shù)轉(zhuǎn)給了上述安全賬戶。
電話那端提及“不能和任何人提及此事”，面對(duì)父親的追問(wèn)，李安三緘其口。在他察覺被騙并報(bào)案前，匯至對(duì)方賬戶的數(shù)額已高達(dá)1900萬(wàn)元。目前警方仍在調(diào)查此案。
類似的電信詐騙案件發(fā)生，源頭大多在于受害者個(gè)人信息被泄露。
被擺上“貨架”的個(gè)人信息
引語(yǔ)：公民信息泄露的源頭是掌握公民個(gè)人信息資源的銀行、民航、國(guó)土資源、電信運(yùn)營(yíng)商、醫(yī)院等企事業(yè)單位，其中也可能包括公安系統(tǒng)。
“詐騙團(tuán)伙想了解的個(gè)人信息，幾乎都可以在網(wǎng)上買到。”一位接近公安系統(tǒng)的人士告訴界面新聞?dòng)浾�，目前，個(gè)人信息泄露問(wèn)題非常嚴(yán)重，而且很多信息都已被明碼標(biāo)價(jià)，就像擺在“貨架”上的商品一樣，供客戶選購(gòu)。
界面新聞?dòng)浾叩顷懱詫殹?span id="usstock_JD">京東、亞馬遜等購(gòu)物網(wǎng)站，對(duì)個(gè)人信息相關(guān)的關(guān)鍵字進(jìn)行檢索，發(fā)現(xiàn)很多都已根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策無(wú)法顯示。不過(guò)，記者登錄騰訊QQ，通過(guò)添加好友進(jìn)行搜索，發(fā)現(xiàn)有大量出售個(gè)人信息、身份證、銀行卡的QQ群以及QQ號(hào)。
這些QQ群和QQ號(hào)，很多都以“黑客”自稱，并在個(gè)性簽名一欄標(biāo)注“誠(chéng)信”等字樣。記者隨即加了多個(gè)標(biāo)注可以出售個(gè)人信息的QQ，并以買家的身份詢問(wèn)，對(duì)方均表示可以提供準(zhǔn)確、全面的一、二手個(gè)人信息。
一位賣家聲稱，房產(chǎn)證方面的信息有兩種賣法，一種是“散拿100元2000條”，還可以打包，“500元包一個(gè)城市，3個(gè)城市一起買可以給個(gè)折后價(jià)1000元”，信息中包括身份證、住址、手機(jī)號(hào)碼、房產(chǎn)證頒發(fā)日期等。
另一個(gè)賣家表示，有在校學(xué)生以及其家長(zhǎng)的個(gè)人信息出售，小學(xué)、初中的學(xué)生信息0.2元/條，包括學(xué)生所在學(xué)校名稱、班級(jí)、家長(zhǎng)電話號(hào)碼等。此外，地區(qū)企業(yè)管理層信息、官員個(gè)人信息甚至支付寶等第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)密碼信息也均有出售。
此外，界面新聞?dòng)浾哌�發(fā)現(xiàn)，有不法商家出售銀行卡和中國(guó)公民身份證，而且可以整套出售。賣家將實(shí)物銀行卡、捆綁的手機(jī)卡、二代身份證原件、銀行回單、網(wǎng)銀U盾打包出售，不同銀行的套卡售價(jià)也不同。其中，工商銀行的相對(duì)貴一些，1300元一套，交行、建行、興業(yè)和中信等銀行1000元一套。
賣家一再承諾所出售的信息準(zhǔn)確。當(dāng)問(wèn)及這些信息從何處來(lái)時(shí)，賣家均回復(fù)“無(wú)可奉告”。上述接近公安系統(tǒng)的人士告訴界面新聞?dòng)浾�，這些公民信息泄露的源頭是掌握公民個(gè)人信息資源的銀行、民航、國(guó)土資源、電信運(yùn)營(yíng)商、醫(yī)院等企事業(yè)單位，其中也可能包括公安系統(tǒng)。
“信息泄露已形成了一條地下灰色產(chǎn)業(yè)鏈，有人出售，也有人收購(gòu)�！鄙鲜鼋咏蚕到y(tǒng)的人士稱，警方辦理某案子繳獲到一些個(gè)人信息資料，其中就有某銀行VIP客戶的賬戶信息，包括銀行卡號(hào)、客戶名字、身份證號(hào)碼、電話、存款余額以及最后一次操作記錄。犯罪分子利用這些信息進(jìn)行電信詐騙，很容易就擊破人們的心理防線，實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。
少數(shù)的幸運(yùn)兒
引語(yǔ)：當(dāng)警方接到電信詐騙受害者報(bào)案時(shí)，被騙的錢早已被犯罪團(tuán)伙取現(xiàn)或網(wǎng)上消費(fèi)，即使最后破案，被騙的錢也很難被追回來(lái)。能及時(shí)制止的電信詐騙案件并不多見。
在深圳工作的劉芳是一個(gè)“幸運(yùn)兒”。
劉芳是個(gè)生意人。去年某一天，按照此前與合作商的約定，第二天中午將有15萬(wàn)元從合作商那里匯到她的賬戶。當(dāng)天，劉芳收到了一條來(lái)自“10086”的短信，關(guān)于積分兌換，附有一條鏈接。劉芳沒(méi)想太多，點(diǎn)開，填寫個(gè)人資料，一切如常。
第二天晚上，劉芳察覺到合作商還未付款，于是主動(dòng)聯(lián)系商家，對(duì)方卻回復(fù)說(shuō)錢已轉(zhuǎn)到她的賬戶。劉芳查詢自己的賬戶存款，發(fā)覺不但沒(méi)收到合作商的15萬(wàn)元，連賬戶原有的1萬(wàn)元也不知去向。
此時(shí)，她才意識(shí)到自己前一天收到的“10086”短信有問(wèn)題�？赡苁窃p騙團(tuán)伙利用偽基站篡改發(fā)送短信的號(hào)碼，并冒充10086發(fā)送含有病毒的鏈接，點(diǎn)擊后病毒在手機(jī)后臺(tái)讀取接收到的驗(yàn)證碼，才轉(zhuǎn)走了賬戶的錢。
由于是晚上，銀行已下班，她趕緊到派出所報(bào)案。刑偵部門的民警讓她打銀行客服電話，查到了賬戶的流水信息，發(fā)現(xiàn)卡上的錢都被轉(zhuǎn)到一個(gè)名為“上海富友代付”的充值平臺(tái)。
民警致電“上海富友代付”客服，告訴他受害人的卡號(hào)，查到當(dāng)天該平臺(tái)確實(shí)進(jìn)了4筆錢，但被客戶又馬上轉(zhuǎn)到深圳一家理財(cái)公司的平臺(tái)。
當(dāng)時(shí)已是凌晨?jī)牲c(diǎn)多，該民警又連夜趕到該理財(cái)公司找到負(fù)責(zé)人，得知下午進(jìn)了一筆錢，且這筆錢顯示異常。負(fù)責(zé)人稱，一般情況下，客戶的資金進(jìn)入平臺(tái)后會(huì)進(jìn)行投資，但這筆錢進(jìn)來(lái)后，“神秘客戶”并不買理財(cái)產(chǎn)品，反而要立即提走。
該理財(cái)公司員工發(fā)現(xiàn)資金可疑，并未讓“神秘客戶”立刻把錢轉(zhuǎn)走，所以錢還在平臺(tái)上。劉芳也因此得以追回資金，免于受損。
這是深圳市公安局在2015年及時(shí)制止的一起電信詐騙案件，如果民警不熟悉詐騙資金的流向，或該公司不在深圳，受害人可能無(wú)法挽回?fù)p失。
“在類似電信詐騙案件中，犯罪團(tuán)伙往往會(huì)將受害者的錢在好幾個(gè)平臺(tái)流轉(zhuǎn)，導(dǎo)致警方偵查案件耗時(shí)、耗力�！鄙钲谑泄簿中叹ш�(duì)的一位民警告訴界面新聞?dòng)浾�，能及時(shí)制止的電信詐騙案件并不多見，像劉芳這樣的“幸運(yùn)者”也不多。
一般情況下，當(dāng)警方接到電信詐騙受害者報(bào)案時(shí)，被騙的錢早已被犯罪團(tuán)伙取現(xiàn)或網(wǎng)上消費(fèi)，即使最后破案，被騙的錢也很難被追回來(lái)。電信詐騙往往給受害者帶來(lái)極大的傷害，有的甚至家破人亡。
2015年1月，河南周口市一男子帶著1萬(wàn)元到新鄉(xiāng)市做小生意，后來(lái)被詐騙電話騙取了這一萬(wàn)元。受騙后，該名男子曾向銀行和公安求助，但終因想不開在一家農(nóng)業(yè)銀行門口自殺。
據(jù)公安部公布的數(shù)據(jù)，自2015年11月到2016年2月這三個(gè)月中，全國(guó)共破獲電信詐騙案件2.7萬(wàn)起，抓獲犯罪嫌疑人9432名。最高人民法院統(tǒng)計(jì)則顯示，去年全國(guó)法院審理的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件已逾千件，出現(xiàn)了詐騙數(shù)額上億元的案件。
上述已偵破案件的數(shù)據(jù)，相對(duì)全國(guó)發(fā)生的電信詐騙案件，只是冰川一角，更多的案件仍在調(diào)查中，或已被警方放棄。
黑白運(yùn)營(yíng)商
引語(yǔ)：全國(guó)人大代表陳偉才“死磕”了6年之久的問(wèn)題是，用戶已經(jīng)支付來(lái)電顯示費(fèi)用，但為何現(xiàn)實(shí)中卻因虛假號(hào)碼導(dǎo)致被騙？
犯罪團(tuán)伙在實(shí)施電信詐騙時(shí)，幾乎都是從電話、短信詐騙開始的。前期收集受害者信息等準(zhǔn)備工作也是沖著這一步而去。運(yùn)營(yíng)商作為通訊提供者，其監(jiān)管職責(zé)頗受質(zhì)疑。
不少人認(rèn)為，自電信詐騙在中國(guó)蔓延以來(lái)，從“冒充公檢法”、“猜猜我是誰(shuí)”、“我是你領(lǐng)導(dǎo)”、“機(jī)票航班信息變更”，到偽基站群發(fā)詐騙短信，再到目前快速增長(zhǎng)的短信、詐騙電話與手機(jī)病毒相結(jié)合的形式，運(yùn)營(yíng)商都未能在其中發(fā)揮出應(yīng)有的監(jiān)管作用。
大部分電話、短信詐騙案件中都有一個(gè)共同特征，詐騙犯罪分子通過(guò)改號(hào)軟件、偽基站等工具篡改號(hào)碼，導(dǎo)致受害者的手機(jī)顯示公檢法機(jī)關(guān)、銀行、運(yùn)營(yíng)商和親朋好友的電話號(hào)碼，大大降低受害人的警惕性，加上詐騙犯罪分子提前收集好受害人信息，提高了電信詐騙的成功率。
這也是全國(guó)人大代表陳偉才“死磕”6年之久的問(wèn)題。2016年的全國(guó)兩會(huì)上，陳偉才指出，用戶已經(jīng)支付來(lái)電顯示費(fèi)用，按《中華人民共和國(guó)電信管理?xiàng)l例》第五條要求：電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)為電信用戶提供迅速、準(zhǔn)確、安全、方便和價(jià)格合理的電信服務(wù)。但為何現(xiàn)實(shí)中卻提供了虛假號(hào)碼導(dǎo)致用戶被騙？
中國(guó)移動(dòng)某分公司一名高層人士告訴界面新聞?dòng)浾�，運(yùn)營(yíng)商有推出號(hào)碼隱藏的業(yè)務(wù)，可以在呼叫對(duì)方號(hào)碼時(shí)讓對(duì)方手機(jī)不顯示自己的號(hào)碼，但這只是不顯示，不會(huì)更改號(hào)碼，違法分子在實(shí)施電話、短信詐騙時(shí)往往會(huì)更改號(hào)碼去開展詐騙活動(dòng)。
該名人士稱，如果接到更改號(hào)碼的電話，通常是不法分子通過(guò)運(yùn)營(yíng)商向一些集團(tuán)用戶提供中繼通話端口，利用運(yùn)營(yíng)商交換機(jī)的漏洞來(lái)更改通話的主叫號(hào)碼。也不排除運(yùn)營(yíng)商與他們勾結(jié)犯亂，若收到更改號(hào)碼的短信，常是利用偽基站發(fā)送。
“對(duì)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，在網(wǎng)絡(luò)側(cè)都是可以去查到問(wèn)題所在的，主要看運(yùn)營(yíng)商愿不愿意查。在平時(shí)業(yè)務(wù)開展中，公司要求要嚴(yán)把關(guān)，但有些地方的運(yùn)營(yíng)商為了完成指標(biāo)、發(fā)展業(yè)務(wù)，把關(guān)嚴(yán)不起來(lái)。”上述移動(dòng)公司的人士說(shuō)。
2014年5月，深圳一市民接到經(jīng)過(guò)改號(hào)軟件做假的銀行客服電話后，信以為真被騙44萬(wàn)元。受害者以深圳移動(dòng)公司收取來(lái)電顯示費(fèi)，卻不能提供準(zhǔn)確的信息為由，將其告上法庭，索賠全部損失。2015年，法院判決深圳移動(dòng)承擔(dān)20%的責(zé)任，賠償8.8萬(wàn)元。此案是深圳首例電話詐騙受害人狀告運(yùn)營(yíng)商侵權(quán)案。
2015年，國(guó)家工信部發(fā)布25號(hào)令，要求從當(dāng)年的9月1日起，全國(guó)全面實(shí)行電話用戶實(shí)名登記制度。但這個(gè)政策實(shí)施以來(lái)取得的效果并不明顯，沒(méi)能起到有效限制詐騙電話、詐騙短信的作用。
廣東是國(guó)內(nèi)電信詐騙的重災(zāi)區(qū)之一，電話用戶實(shí)名制的情況也不理想。近日，中國(guó)移動(dòng)廣州分公司放出“狠話”稱，根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定，再不實(shí)名登記將強(qiáng)制停機(jī)，且自暫停電信服務(wù)之日起90日內(nèi)仍未補(bǔ)辦的，將強(qiáng)制銷戶。
界面新聞?dòng)浾吡私獾�，目前仍有不少通訊店在出售電話卡時(shí)為了招攬生意，并不要求落實(shí)實(shí)名制，而是由店主用別人的身份證事先登記好，網(wǎng)上還有人批量出售已登記好的手機(jī)卡。
手機(jī)實(shí)名制難實(shí)施的另一個(gè)阻力來(lái)自虛擬運(yùn)營(yíng)商。移動(dòng)、聯(lián)通、電信三大運(yùn)營(yíng)商把部分通訊網(wǎng)絡(luò)使用權(quán)承包給了虛擬運(yùn)營(yíng)商，據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)共有42家企業(yè)獲得虛擬運(yùn)營(yíng)商的試點(diǎn)，虛擬運(yùn)營(yíng)用戶已達(dá)2050萬(wàn)，占全國(guó)移動(dòng)用戶總數(shù)的1.5%。
由于三大運(yùn)營(yíng)商在國(guó)內(nèi)通訊市場(chǎng)占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，部分虛擬運(yùn)營(yíng)商為擴(kuò)充用戶，實(shí)名制形同虛設(shè)，虛擬運(yùn)營(yíng)商也因此成為黑卡的聚集地，其中170號(hào)段已臭名遠(yuǎn)揚(yáng)。
據(jù)騰訊安全云庫(kù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在收集到的1492034個(gè)惡意號(hào)碼中，170開頭的號(hào)碼有129443個(gè)，占比達(dá)到8.6%，1705號(hào)段的惡意短信占比更是高達(dá)99.2%。
“人有時(shí)是不可靠的，這大家都知道�！鄙鲜鲆苿�(dòng)公司的人士表示，國(guó)家要求開戶等業(yè)務(wù)必須進(jìn)行實(shí)名制，但人和證件的判斷還是由營(yíng)業(yè)人員來(lái)做。他指出，今后必須在系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)開戶，不靠人才是關(guān)鍵，不過(guò)目前技術(shù)上有難度。
銀行的漏洞
引語(yǔ)：公眾號(hào)“詐騙終結(jié)”在一篇名為《狐貍同志在詐騙聯(lián)盟總結(jié)表彰會(huì)上的講話》的文章中戲謔地說(shuō)，詐騙分子除了“感謝”電信三大運(yùn)營(yíng)商之外，還要“感謝”各大金融機(jī)構(gòu)。
如果說(shuō)運(yùn)營(yíng)商的職責(zé)是建立一個(gè)潔凈的通訊環(huán)境，那么銀行的職責(zé)則是建立一個(gè)利于監(jiān)測(cè)的資金流動(dòng)通道。但事實(shí)上，銀行的資金流動(dòng)通道難以實(shí)施有效監(jiān)測(cè)。
據(jù)公安部門統(tǒng)計(jì)，2015年全國(guó)有222億元從受害者賬戶流向詐騙犯罪分子的賬戶。由于實(shí)時(shí)支付只需要幾分鐘時(shí)間，錢一到賬，詐騙犯罪團(tuán)伙立刻將錢如“天女撒花”般打散并安排專人負(fù)責(zé)取現(xiàn)、套現(xiàn)，或通過(guò)洗錢、購(gòu)買商品等形式“洗白”。
上述刑警支隊(duì)的民警告訴界面新聞?dòng)浾�，現(xiàn)在的轉(zhuǎn)賬機(jī)制都是即時(shí)到賬，當(dāng)受害者發(fā)覺被騙后，錢已被取現(xiàn)，銀行難以做到對(duì)每筆帳進(jìn)行追蹤。不過(guò)，他認(rèn)為，只要管住銀行卡，就能遏制電信詐騙。
該民警表示，銀行卡實(shí)名制落實(shí)不到位的問(wèn)題也相當(dāng)嚴(yán)重，詐騙犯罪分子手上擁有大量銀行卡，都是通過(guò)黑市購(gòu)買的，此前不少銀行為了爭(zhēng)取更多的開戶數(shù)，往往定下開卡數(shù)量的業(yè)績(jī)考核，導(dǎo)致開卡門檻低、發(fā)卡泛濫，也變相讓犯罪分子有了源源不斷的卡源。
去年年底，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)定，自2016年1月1日起，同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡不得超過(guò)4張，若超過(guò)4張借記卡的客戶，銀行要主動(dòng)與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。
中國(guó)《刑法》第一百七十七條規(guī)定，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，可以判妨害信用卡管理罪。但并沒(méi)有對(duì)出售本人銀行卡的行為做出法律限制，因此出現(xiàn)了大量專業(yè)開卡人販賣自己的銀行卡現(xiàn)象。
微信公眾號(hào)“終結(jié)詐騙”在一篇文章《狐貍同志在詐騙聯(lián)盟總結(jié)表彰會(huì)上的講話》寫道，詐騙分子除了“感謝”電信三大運(yùn)營(yíng)商之外，還得“感謝”各大金融機(jī)構(gòu)。
有銀行人士向界面新聞?dòng)浾咄嘎�，雖然銀監(jiān)會(huì)這樣規(guī)定，但銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督機(jī)構(gòu)，文件的效力比不上法律、法規(guī)，即使客戶開超過(guò)4張卡也很少遇到阻止。而核實(shí)超過(guò)4張卡的客戶需要大量的人力、物力，幾乎所有銀行都較難落實(shí)。
“即使按照銀監(jiān)會(huì)要求實(shí)施，全國(guó)有數(shù)百家銀行，若每家銀行開四張卡，數(shù)目也是驚人的。”該人士說(shuō)，沒(méi)有法律強(qiáng)制規(guī)定，對(duì)開銀行卡數(shù)量限制已淪為一紙空文。
不止于此，對(duì)公賬戶也出現(xiàn)弄虛作假的情況，在很大程度上方便犯罪團(tuán)伙實(shí)施電信詐騙。上述民警指出，對(duì)公賬戶的泛濫與商事登記制度改革有著關(guān)系，2013年3月1日，深圳市推行新的商事登記制度，為了程序簡(jiǎn)化、成本降低，不再要求申報(bào)人登記公司的實(shí)收資本，也不再收取驗(yàn)資證明文件和注冊(cè)登記費(fèi)。
此后，申報(bào)人注冊(cè)公司時(shí)比以前簡(jiǎn)化了很多手續(xù)，可以在網(wǎng)上辦理，同時(shí)節(jié)省了成本，不再規(guī)定公司必須設(shè)在商業(yè)樓，也可以設(shè)在住宅區(qū)，而且一個(gè)地址可以重復(fù)登記。
上述民警認(rèn)為，商事改革制度雖然建立了“誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管”和行業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的新型商事主體登記審批監(jiān)管制度，但對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)施自行申報(bào)制度，無(wú)需提交場(chǎng)地證明材料，在日常的監(jiān)管中，市場(chǎng)監(jiān)管部門僅以向商事主體郵寄信函的方式，來(lái)核實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所地址是否真實(shí)存在，在核實(shí)注冊(cè)公司真實(shí)性方面存在著重大安全漏洞。
很快這個(gè)改革帶來(lái)了變化，新注冊(cè)的公司成倍增長(zhǎng)。這些公司都是合法公司，在銀行開設(shè)對(duì)公賬戶不成問(wèn)題。
商事登記制度改革最早在廣東深圳、珠海試點(diǎn)，并逐漸在全國(guó)城市推廣。與此同時(shí)，大量登記信息不實(shí)的對(duì)公賬戶成為了詐騙團(tuán)伙作案時(shí)的“錢袋子”，受害者往往認(rèn)為，正規(guī)注冊(cè)的公司在工商局有備案，于是防備心理大減。
深圳某銀行曾向警方反映，同一個(gè)法人在同一地址注冊(cè)了79家公司，并申請(qǐng)79個(gè)對(duì)公賬號(hào)。當(dāng)時(shí)，營(yíng)業(yè)點(diǎn)經(jīng)理開戶都開到心里發(fā)虛，后來(lái)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司是深圳一家秘書服務(wù)公司的老板要求其員工用自己的身份證去注冊(cè)的，目的是轉(zhuǎn)賣獲利。
由此可見對(duì)公賬戶“公轉(zhuǎn)私”存在的漏洞。目前，根據(jù)中國(guó)人民銀行簡(jiǎn)化“公轉(zhuǎn)私”的相關(guān)辦法規(guī)定，從對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)賬至對(duì)私賬戶，每筆不能超過(guò)5萬(wàn)元；如有超過(guò)，也僅需要在付款用途欄注明事由；但“公轉(zhuǎn)私”次數(shù)不限，累計(jì)金額不限。
從發(fā)案情況看，犯罪分子利用該規(guī)定的漏洞，采用單筆低于5萬(wàn)、分多筆轉(zhuǎn)賬的方式，通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬將高額的詐騙贓款瞬間分散轉(zhuǎn)移。深圳某國(guó)有企業(yè)被詐騙3505萬(wàn)元案件，犯罪分子正是利用“公轉(zhuǎn)私”存在漏洞，以每筆5萬(wàn)元、分多筆轉(zhuǎn)賬的方式將被騙資金轉(zhuǎn)走。
“很多對(duì)公賬戶對(duì)應(yīng)的公司，警方查不到任何真實(shí)的信息，有的甚至最后查到一位農(nóng)民身上，因?yàn)樯陥?bào)人盜用了這個(gè)農(nóng)民的身份信息去申報(bào)公司和對(duì)公賬戶，最終不了了之。”上述民警告訴界面新聞?dòng)浾摺?/font>
混亂的第三方支付
引語(yǔ)：售價(jià)僅為1400元的支付賬戶數(shù)據(jù)包，竟含有500萬(wàn)條他人第三方支付賬戶、密碼以及網(wǎng)絡(luò)論壇等信息。
頻繁發(fā)生的支付賬戶遭到盜竊或盜刷的案例，正向敲響第三方支付安全的警鐘。
第三方支付平臺(tái)的賬戶信息也擺上了“貨架”。近日，珠海市中級(jí)人民法院對(duì)一起盜竊支付寶賬戶案件進(jìn)行二審。該案中的7名被告人花錢制定了專門針對(duì)支付寶平臺(tái)的“支付寶探測(cè)器”掃號(hào)軟件，用于批量比對(duì)他人支付賬戶、密碼等信息。
根據(jù)公開信息，被告人出售的賣價(jià)僅為1400元的支付賬戶數(shù)據(jù)包，竟含有500萬(wàn)條他人第三方支付賬戶、密碼以及網(wǎng)絡(luò)論壇等信息。被告人在自辯過(guò)程中也表示，支付寶賬戶的異地支付功能未完全發(fā)揮作用，才讓他得逞。
界面新聞了解到，犯罪分子采用的“短信＋木馬病毒”詐騙形式已成為威脅第三方支付安全的巨大陷阱。不法分子在掌握受害人的手機(jī)號(hào)碼、銀行卡賬戶信息后，通過(guò)向持卡人發(fā)送附加了鏈接的短信，誘使持卡人點(diǎn)擊后，病毒便在手機(jī)后臺(tái)讀取接收到的驗(yàn)證碼，導(dǎo)致支付賬戶被盜竊。
2015年11月，據(jù)國(guó)內(nèi)第一個(gè)警、企、民聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報(bào)平臺(tái)——獵網(wǎng)平臺(tái)的統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人數(shù)至少有160萬(wàn)人，并且形成了一條成熟的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。
2015年以來(lái)，國(guó)內(nèi)打擊電信詐騙的力度有所加大。公安部、工業(yè)和信息化部等23個(gè)部門和單位聯(lián)合建立打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，各省市也相繼建立了反詐騙中心。
電信詐騙涉及多個(gè)行業(yè)、機(jī)關(guān)單位，案件偵破存在成本高、取證難的特點(diǎn)，且?guī)缀跛须娦旁p騙案件都繞不開電信運(yùn)營(yíng)商和銀行這兩個(gè)單位，因而打擊電信詐騙時(shí)需要電信運(yùn)營(yíng)商和銀行這兩個(gè)“守夜人”保持警醒。
2016年兩會(huì)期間，不少人大代表和委員們對(duì)打擊電信詐騙提出了建議。全國(guó)人大代表麥慶泉提出，銀行應(yīng)建立高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)賬智能識(shí)別干預(yù)機(jī)制，對(duì)向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)實(shí)行T＋1機(jī)制。
為讓銀行加強(qiáng)監(jiān)管職責(zé)，全國(guó)人大代表陳偉才建議，修改刑法第一百七十七條，將出售、購(gòu)買信用卡行為納入妨害信用卡管理罪。他認(rèn)為，如果能從源頭堵住運(yùn)營(yíng)商和銀行的漏洞，電信詐騙至少可以減少50%。
也有法律界人士認(rèn)為，要遏制電信詐騙就應(yīng)追究相關(guān)部門不作為的責(zé)任，以法律壓力倒逼機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，其中電信運(yùn)營(yíng)商首當(dāng)其沖。
《中華人民共和國(guó)電信條例》第五條規(guī)定，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)為電信用戶提供迅速、準(zhǔn)確、安全、方便和價(jià)格合理的電信服務(wù)。
《侵權(quán)責(zé)任法》第三十六條也規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用其網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人民事權(quán)益，未采取必要措施的，與該網(wǎng)絡(luò)用戶承擔(dān)連帶責(zé)任。
2013年，廣州一名電信詐騙受害者被騙取48萬(wàn)元，去年4月，該受害人以沒(méi)有提供真實(shí)的來(lái)電顯示服務(wù)為由，起訴電信運(yùn)營(yíng)商，最終法院判決電信運(yùn)營(yíng)商賠償受害者1萬(wàn)元，這是國(guó)內(nèi)首例電信運(yùn)營(yíng)商為電信詐騙承擔(dān)責(zé)任的案例。
北京市盈科(廣州)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人饒高明律師對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎�，電信條例只是籠統(tǒng)地要求電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者為客戶提供準(zhǔn)確安全的服務(wù)，但未明確違反義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題。此前的電信詐騙案例中，受害人能獲得電信運(yùn)營(yíng)商較高額賠償?shù)陌咐⒉怀Ｒ姟?/font>
饒高明稱，從法律層面而言，電信運(yùn)營(yíng)商如果無(wú)法提供真實(shí)的來(lái)電顯示，應(yīng)當(dāng)履行一個(gè)明確的告知義務(wù)，告知用戶運(yùn)營(yíng)商自己無(wú)法保證來(lái)電號(hào)碼的真實(shí)性，提醒用戶小心詐騙。若受害人基于對(duì)運(yùn)營(yíng)商的信賴而導(dǎo)致了自身利益的受損，運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未明確告知的責(zé)任，賠償部分損失。
目前，法院公布的案例中暫未發(fā)現(xiàn)有電信詐騙受害者狀告銀行獲得勝訴的案例�！渡虡I(yè)銀行法》第六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。
饒高明認(rèn)為，電信詐騙案件屬于第三人侵權(quán)造成客戶損失的情況，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)安全保障義務(wù)，但沒(méi)有義務(wù)主動(dòng)檢測(cè)不良轉(zhuǎn)貸的情況。若銀行履行了告知義務(wù)，且沒(méi)有任何疏忽或過(guò)錯(cuò)，那么銀行不需要承擔(dān)法律責(zé)任。
“不過(guò)，銀行需要履行安全保障義務(wù)，即進(jìn)行一定程度上的提醒，如在各個(gè)ATM機(jī)上提醒注意詐騙，當(dāng)客戶報(bào)案要求凍結(jié)或者掛失時(shí)及時(shí)操作�！别埜呙髡f(shuō)。
(應(yīng)被訪對(duì)象要求，文中的羅燦、李安、劉芳均為化名)
