三大運營商紛紛加入“寶寶”大戰(zhàn) 各自優(yōu)勢何在

    互聯(lián)網(wǎng)金融市場爭奪戰(zhàn)火從銀行、基金蔓延到電信運營商。昨天，安信基金與中國聯(lián)通跨界合作產(chǎn)品“話費寶”正式推出，這也是繼中國電信聯(lián)合民生銀行推出的“添益寶”之后，又一款移動運營商推出的寶寶類產(chǎn)品。此外，中國移動與匯添富基金均在商討合作事宜。

　　三大電信運營商開始進入互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不僅是眼紅于余額寶、百度百家利滾利和微信理財通等貨幣基金的火爆，某種程度上也是被“逼上梁山”所致。以微信移動互聯(lián)網(wǎng)即時訊息為主的工具給三大電信運營商的傳統(tǒng)移動通話和短信業(yè)務(wù)帶來了巨大沖擊。作為為所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供包括流量等在內(nèi)的基礎(chǔ)電信運營商，不僅給自己設(shè)置了強悍的對手，也給自身的傳統(tǒng)經(jīng)營業(yè)務(wù)帶來了空前挑戰(zhàn)。近幾年，固定、移動通訊以及短信業(yè)務(wù)等收入持續(xù)走低，今年一季度也不例外。工信部最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至3月，全國移動電話去話通話時長比上年同期下降4.2%，全國移動短信業(yè)務(wù)量同比下降18.7%。

　　這種狀況很可能會愈演愈烈。據(jù)了解，目前已經(jīng)有阿里、京東等26家虛擬運營商進入電信市場，他們多數(shù)并沒有打算從電信業(yè)務(wù)中獲得較大利潤，而只是希望借此獲得忠實用戶，并壯大其主業(yè)。近2個月來，虛擬運營商紛紛放號，甚至推出了自己的資費套餐。虛擬電信運營商已經(jīng)加入競爭行列，這將使得鯰魚效應(yīng)進一步顯現(xiàn)。

　　可以說三大電信運營商的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為一片“紅�！保�并且大有硝煙彌漫的味道。如果還抱守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，那么其經(jīng)營之路將會越走越窄。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)到以接入移動互聯(lián)網(wǎng)流量為主要增長點上。隨著4G業(yè)務(wù)發(fā)展，在移動通話和短信傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增速下降的同時，今年1月至3月，移動互聯(lián)網(wǎng)接入流量同比增長56.5%。更加重要的是，三大電信運營商應(yīng)該利用其天然優(yōu)勢大力發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)的增值服務(wù)，特別是大踏步進入移動互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

　　三大電信運營商進入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域占盡了先機。首先，互聯(lián)網(wǎng)最為基礎(chǔ)的流量服務(wù)是三大運營商提供的，移動互聯(lián)網(wǎng)特別是4G的基礎(chǔ)流量都是以三大運營商為基礎(chǔ)的。離開三大運營商，所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都難以立足。所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特別是開發(fā)移動互聯(lián)網(wǎng)附加業(yè)務(wù)，最少目前都是借助三大電信運營平臺的。其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已紛紛捷足先登進入到了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，而三大電信運營商卻反應(yīng)緩慢、貽誤戰(zhàn)機，最終陷入今天的被動局面，確實有點可惜。

　　從移動支付系統(tǒng)來說，三大電信運營商是最早具備金融支付性質(zhì)構(gòu)架的。目前三大電信商預(yù)存話費模式給介入互聯(lián)網(wǎng)金融提供了最具優(yōu)勢的沉淀、間歇資金基礎(chǔ)。這些資金無論是幫助客戶理財，還是未來從事網(wǎng)絡(luò)小貸包括網(wǎng)絡(luò)銀行都有先天優(yōu)勢。

　　最大的優(yōu)勢是三大電信運營商擁有海量的客戶基礎(chǔ)。截至3月31日，中國移動用戶數(shù)達到7.8億，聯(lián)通移動達到2.9億，中國電信移動用戶也在1億以上。這是開展普惠式互聯(lián)網(wǎng)金融的最根本基礎(chǔ)和最大優(yōu)勢。

　　特別是通過電信企業(yè)發(fā)展普惠金融領(lǐng)域大有作為。從國際經(jīng)驗看，對許多農(nóng)村、邊遠地區(qū)和貧困地區(qū)，可通過大量使用手機去普及基本金融服務(wù)，中國目前只是剛剛意識到、剛剛起步。對此，央行行長周小川感慨到“我們下手還是晚了點�！�

　　三大電信運營商在現(xiàn)有的賬戶構(gòu)架上只要稍作改造就可以直接進入到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。當(dāng)務(wù)之急是盡快打造諸如中國電信的“翼支付”第三方支付賬戶系統(tǒng)，特別是下決心打造潛力最大、發(fā)展前景最好的移動支付系統(tǒng)。然后，再與金融企業(yè)比如銀行、基金公司、券商、保險公司等合作，推出諸如余額寶等寶寶類貨幣基金理財產(chǎn)品，甚至將來打造借助移動互聯(lián)網(wǎng)為主的小額貸款公司等。韓國電信運營商的移動支付業(yè)務(wù)已非常成熟，目前，韓國電信企業(yè)采用移動電信運營商和金融組織聯(lián)合運營的模式，其三大移動電信運營商均已陸續(xù)推出利用手機支付的無線結(jié)算和銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。比如，SKT的M O N ETA就能為用戶提供有線和無線全方位的金融服務(wù)。用戶成為M O N ETA會員并獲得有線無線認證后，便可以通過W EB和手機，自由自在地管理M O N ETA提供的個人化的有線無線金融整合服務(wù)，包括信用卡、證券、交通等。

　　將現(xiàn)有電信服務(wù)賬戶、第三方支付賬戶和理財產(chǎn)品賬戶打通，就構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付和金融理財基本構(gòu)架。這樣，三大電信運營商就能夠在傳統(tǒng)主體業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上衍生出潛力巨大的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，給自己和客戶以及其他金融企業(yè)都帶來收益增長點，能夠取得一舉三贏之效果，何樂而不為呢？

　　總之，三大電信運營商涉足互聯(lián)網(wǎng)金融具有天然優(yōu)勢，也是其擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)頹勢，尋找業(yè)務(wù)效益新增長點的最佳出路。